Дело № 2-176/2024

УИД 75RS0022-01-2025-000076-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года г. Хилок, Забайкальский край

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ВТБ (ПАО) ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 28.01.2021 г. ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1149412 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Клиентом была подана онлайн заявка на кредит наличными через Мобильный банк. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента порядок подтверждения операций. Правила размещены на официальном сайте Банка ВТБ htts://www.vtb.ru. Согласно п. 5 вышеуказанных условий, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Электронный документ (кредитный договор) подписан электронной подписью клиента. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS сообщении и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией, действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением ответчиком 6-значного кода, направленного ему банком в СМС. В соответствии с Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст.428 ГПК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. Договор считается заключенным после подписания клиентом простой электронной подписью и при зачислении Банком суммы кредита на счет. 28.01.2021 года кредитные денежные средства в размере 1149412 руб. были зачислены Банком на счет ответчика. Сославшись на положения ст.ст.309,310,330,809,810,819 Гражданского кодекса РФ, истец указал, что выполнил свои обязательства перед ответчиком, в полном объеме, а ответчик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 26.10.2024 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1255414,09 руб. Банком принято решение, в соответствии с которым задолженность по пени взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, общая сумма задолженности на 26.10.2024 года составляет 1043459,29 руб., из которых: 890721,26 руб.– задолженность по основному долгу; 129187,50 руб. – задолженность по плановым процентам; 5415,56 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 18134,97 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 25435,00 руб. Просила суд: взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 28.01.2021 г. по состоянию на 26.10.2024 г. в сумме 1043459,29 руб., из которых: 890721,26 руб.- задолженность по основному долгу; 129187,50 руб. - задолженность по плановым процентам; 5415,56 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 18134,97 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 25435,00 рублей.

Представитель истца ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по известному суду адресу, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». Правила оказания услуг почтовой корреспонденции, утвержденные приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 N 382, не нарушены. Кроме того, информация о рассмотрении и движении дела размещена на официальном сайте суда hilok.cht@sudrf.ru.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, 28.01.2021 года между ВТБ (ПАО) и ФИО1 на основании заявления-анкеты (л.д. 17-18) был заключен кредитный договор № путем подачи онлайн заявки на кредит наличными через Мобильный банк, по которому ответчик получил кредит в сумме 1149412,00 руб. с уплатой процентов из расчета 8,9 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до 28.01.2026 года, с уплатой ежемесячного платежа в размере 23804,16 руб., кроме последнего платежа, который составляет 23652,17 руб. Платежи должны вноситься ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора - уплата неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Согласно п.14 Договора заемщик выразил свое согласие с Правилами кредитования (Общими условиями). (л.д.14-16).

Денежные средства заемщиком в сумме 1149412,00 рублей были получены 28.01.2021 года, путем перечисления на счет №, открытый на имя заемщика в банке ВТБ (ПАО), в соответствии с п.17 Индивидуальных условий Договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23)

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, по состоянию на 25.10.2024 года имеет задолженность по кредиту в сумме 1255414 руб. 09 коп., из которых: 890721,26 руб.- задолженность по основному долгу; 129187,50 руб. - задолженность по плановым процентам; 54155,60 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 181349,73 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг.( л.д.10-12)

Расчет соответствует условиям договора, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство. Из данного расчета усматривается, что ответчиком производились платежи, но не в полном размере и не регулярно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора ответчиком. Банком размер пени, взимаемой за ненадлежащее исполнение обязательств снижен до 10% от суммы задолженности по пени, что не нарушает права и законные интересы ответчика. Согласно исковым требованиям истца 5415,56 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 18134,97 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг. Снижение истцом размера пени не нарушает права и законные интересы ответчика.

Таким образом, за счет снижения пени, общая задолженность по кредиту составляет 1043459 руб. 29 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на 26.10.2024 года, ответчик имеет перед истцом задолженность по кредитному договору № от 28.01.2021 года в сумме 1043459,29 руб., из которых: 890721,26 руб.- задолженность по основному долгу; 129187,50 руб. - задолженность по плановым процентам; 5415,56 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 18134,97 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг.

17.04.2024 г. Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности. ( л.д. 28).

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиком доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено и материалы дела не содержат, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 25435,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 20215 от 20.01.2025 года. (л.д. 6).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ учитывая, что решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от 28.01.2021 года по состоянию на 26.10.2024 года в сумме 1043459 рублей 29 копейки, а также судебные расходы в сумме 25435,00 рублей, всего взыскать 1068894 (один миллион шестьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Е.М. Алтынникова

Решение принято в окончательной форме 25 марта 2025 года.