Решение по делу № 2-235/2023 от 14.08.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Бибиковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от 20.04.2021 года за период с 03.06.2022 года по 23.05.2023 года (включительно) в размере 740 918 рублей 59 коп., в том числе: просроченный основной долг 599 927 рублей 07 коп., просроченные проценты 140 991 рубль 52 коп., расходы по уплате государственной полшины при подаче искового заявления в суд в размере 10 609 рублей 19 коп., мотивируя свои требования тем, что 20.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с котором Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 600 000 рублей под 21 % годовых сроком на 36 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет заемщика, денежные средства. ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 23.05.2023 задолженность составляет 740 918 рублей 59 коп., в том числе: просроченный основной долг 599 927 рублей 07 коп., просроченные проценты 140991 рубль 52 коп.. В адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, однако, требование до настоящего времени оставлено без удовлетворения. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10 609 рублей 19 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не представил, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Верховного Суда РФ от 27.09.2017 «Об утверждении Положения о порядке размещения текстов судебных актов на официальных сайтах Верховного Суда Российской Федерации, судов общей юрисдикции и арбитражных судов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Красновишерского районного суда Пермского края в сети «Интернет», и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией. С учетом изложенного, положений ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-118 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 20 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в том числе, в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес регистрации судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика.

Материалами дела подтверждается, что судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства направлено ответчику ФИО1 заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации, указанному в адресной справке Отделения по вопросам миграции ОМВД России по Красновишерскому городскому округу от 28.06.2023: <адрес> (л.д. 125), указанного также в кредитном договоре. Соответствующее почтовое отправление адресатом не получено, возвращено Отделением почтовой связи в суд по истечении срока хранения, о чем свидетельствует информация, указанная на конверте. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что приняты достаточные меры для извещения ответчика, причина неявки ответчика в суд является неуважительной.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно пунктам 2, 3 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу части 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.04.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит по продукту «Кредитная бизнес-карта» в размере 600 000 рублей под 21 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 20-22).

В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуального предпринимателя) заключение кредитного договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ.

Для оформления заявки на получение кредита клиент подает заявку на получение кредита.

ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, присоединился к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуального предпринимателя) (л.д. 20-22).

В соответствии с Общими условиями кредитования Банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязуется возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п. 3.1 Общих условий кредитования). Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования. Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом. Банк ежемесячно уведомляет заемщика о размере начисленных процентов любым из способов, в порядке и на условиях, предусмотренных п. 11 Условий кредитования (п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования). Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с п. 4 Условий кредитования, а так же размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с п. 4 Условий кредитования, а также размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с п. 5.4 Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 5.3 Общих условий кредитования). Уплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках платежного периода в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, и в дату окончания срока действия кредитного договора. Если дата последнего дня платежного периода приходится на нерабочий день, следующий за нерабочим днем. Обязательный платеж за последний расчетный период осуществляется в дату окончания срока действия кредитного договора (включительно), при этом если дата окончания кредитного договора выпадает на нерабочий день (выходной, праздничный) день, то датой последнего платежа будет рабочий день, предшествующий нерабочему дню (п. 5.5 Общих условий кредитования). В течение 5 рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием Банка о досрочном погашении кредита в соответствии с пунктом 9.5 Условий кредитования погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки (при наличии), комиссия по ДСКБК, начисленные на дату погашения (п. 10.4.1. общих условий кредитования).

Банк обязанности, предусмотренные кредитным договором, исполнил, предоставив ФИО1 кредит в сумме 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46, 29-34).

Заемщиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, ФИО1 не уплачивал обязательный платеж в полном размере в счет возврата полученного кредита и уплаты процентов. Вследствие систематического неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, просрочке по оплате обязательного платежа, образовалась задолженность (л.д. 36-37).

Общими условиями установлено, что при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в том числе, при возникновении просроченных обязательств заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия (п.п. 9.5 Общих условий кредитования).

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего письменного требования заемщику по адресам, указанным в Индивидуальных условиях договора или по адресу, сообщенному в соответствии с условиями Общих условий договора, в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования. Сообщение может направляться по почте, через курьера, под расписку в получении стороны – адресата.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого видно, что задолженность по договору начала образовываться с января 2023 года, внесение оплаты заемщиком в полном объеме прекратилось с января 2023 года (л.д. 36-37, 46-47).

Размер, период образования задолженности ответчик не оспаривает, доказательств, опровергающих доводы стороны истца о наличии задолженности, ФИО1 не представил.

10.01.2023 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (л.д. 49-50).

Банком в адрес заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре, направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 21.04.2023, в котором ответчику предложено погасить образовавшуюся задолженность по договору в срок не позднее 22.05.2023 (л.д. 39). Данные требования ответчиком не исполнены.

Принимая во внимание положения статей 421, 422, 432, 433, 819 Гражданского кодекса РФ, а также то, что условия договора были согласованы сторонами, со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение условий договора, суд считает, что у Банка имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы основного долга и процентов, а также для начисления пени.

По состоянию на 23.05.2023 задолженность ФИО1 перед Банком составила 758 619 рублей 81 коп., в том числе: просроченный основной долг 599 927 рублей 07 коп., просроченные проценты 140 991 рубль 52 коп., неустойка 17 701 рубль 22 коп. (л.д. 36).

Представленный расчет задолженности и его правильность методики стороной ответчика не оспаривается, расчет соответствует положениям заключенного добровольно ответчиком кредитного договора, следовательно, расчет задолженности, в том числе, процентов произведен Банком правомерно.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Суд, проверив историю расчетов, представленный расчет задолженности и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ, начисление процентов производилось истцом правомерно, механизм ответчиком не оспорен. В выписке по срочной ссуде указан механизм расчета, периоды, входящий и исходящий остаток, процентная ставка, проценты за период, даты и размер уплаченных процентов.

Неустойка Банком не взыскивается.

Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон ст. 404 ГК РФ применению не подлежит, так как вина кредитора для уменьшения размера ответственности заемщика не установлена. Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом заемщик вступил в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразил свое согласие с его условиями и обязался их соблюдать.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 20.04.2021 года за период с 03.06.2022 года по 23.05.2023 года (включительно) в размере 740 918 рублей 59 коп., в том числе: просроченный основной долг 599 927 рублей 07 коп., просроченные проценты 140 991 рубль 52 коп.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме в размере 10 609 рублей 19 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 20.04.2021 года за период с 03.06.2022 года по ДД.ММ.ГГГГ (включительно): просроченный основной долг 599 927 рублей 07 коп., просроченные проценты 140 991 рубль 52 коп., всего 740 918 рублей 59 коп., расходы по уплате государственной полшины при подаче искового заявления в суд в размере 10 609 рублей 19 коп., всего взыскать 751527 рублей 78 коп. (семьсот пятьдесят одна тысяча пятьсот двадцать семь рублей 78 коп.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий