Решение

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Бабиной А.В.

при секретаре Крецу И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 -397/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 16.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 146263,56 руб. под 13,80%/49,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 372 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальны условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита, (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврат основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2020, на 27.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 786 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2020, на 27.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 842 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20 953 руб. По состоянию на 27.07.2022 общая задолженность составляет 198 195 руб. 39 коп., из которых просроченная ссудная задолженность 146263,56, просроченные проценты на просроченную ссуду 51931,83 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, Банк просил суд взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 198195,39 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 163,91 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о дне, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и применить ст. 333 ГК РФ, снизив неустойку до минимально возможных пределов.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

14.02.2022 года решением № 2 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года.

16.10.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк»» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 146263,56 руб. под 13,80%/49,00% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

С условиями кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтвердил своими подписями на Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Текущий 3,0».

Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком в полном, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком, однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврат основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что по состоянию на 27.07.2022 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 198 195 руб. 39 коп., из которых просроченная ссудная задолженность 146263,56, просроченные проценты 51931,83 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

При этом, просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2020, по процентам – 07.04.2020. Ответчик за пользование кредитом произвел выплаты в размере 20953 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, произведенным с учетом внесенных ответчиком платежей. Контррасчет ответчиком суду не представлен.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается текстом уведомления от 29.06.2022 за исх.№ 1228. Данное требование ФИО1 не выполнил.

Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено, образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, кредитный договор не расторгнут, на момент рассмотрения дела стороной ответчика не оспорен, встречные исковые требования не заявлены.

ФИО1 при заключении кредитного договора имел возможность ознакомиться с условиями заключаемого им договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

Заключая кредитный договор, не ознакомившись с условиями договора при реальной возможности это сделать, ФИО1 действовал на свой страх и риск, осознавая последствия таких действий, в силу чего не может быть освобожден от обязанностей выполнить обязательства по данному договору.

Отсутствие материальной возможности у ответчика ФИО1 для погашения имеющейся задолженности, также не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

15.10.2021 г. на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка №72 Советского судебного района г. Тула был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.10.2019 в размере 198 195,39 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 581 руб. 95 коп., а всего 200 777руб. 34 коп.

07.04.2022 г. на основании, поступивших возражений должника ФИО1, мировым судьей судебного участка № 72 Советского судебного района г. Тула, судебный приказ был отменен.

Истец обратился в суд с иском, направленным почтовым отправлением. 14.08.2022 г.

Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств по данному договору в полном объеме в материалы дела не представлено.

Поскольку факт предоставления денежных средств, в соответствии с условиями кредитного договора заемщиком не оспорен, объективных доказательств, опровергающих факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суду не представлено, направленное банком требование о необходимости погашения задолженности также не исполнено, суд признает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Как следует их расчета задолженности, истец просит взыскать просроченную ссудную задолженность в размере 146 263,56 коп., пророченные проценты в размере 51 931, 83 коп., а всего 198 195, 39 руб.

Таким образом, требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку проценты за пользование кредитом не являются мерой гражданской ответственности, то нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 5 163,91 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), пропорционально размеру удовлетворенных требований, исчисленную по правилам ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№ по состоянию на 27.07.2022 в размере 198195 рублей 39 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 163 рублей 91 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 г.

Председательствующий А.В. Бабина