Мотивированное решение составлено судом 20.03.2023

Дело № 2-1728/2023

25RS0001-01-2022-009475-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года город Владивосток

Ленинский районный суд города Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи Аскерко В.Г.

при секретаре Евграшкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Юдоловичу <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что 26.08.2019 ФИО1 и Банк ГПБ (АО) заключили кредитный договор №, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 300 000 руб. на срок по 15.08.2026 включительно с уплатой 9,3 % годовых.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 26.08.2019 на сумму 300 000 руб.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.08.2026. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет 4 915 руб.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование от 24.08.2020 № №, в котором потребовал погасить задолженность по кредитному договору в срок до 23.09.2020. А так ж заявил требование о расторжении кредитного договора.

Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).

ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее Мобильно приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к:

- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила банковского обслуживания),

- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила дистанционного обслуживания).

Кроме того, ответчик на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) заключил с ним: договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее – Условия).

Согласно п. 2.11 Условий при совершении Операций Идентификации Держателя осуществляется на основе реквизитов карты. Операции считаются совершенными по распоряжению держателя, если они осуществлены с использованием ПИН, либо иными аналогами собственноручной подписи Держателя, а также Кодом безопасности, индивидуальным телефонным персональным идентификационным номером (ТПИН-кодом, кодами доступа и паролями для заверения Операций выданным Держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов)).

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее – ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствиями с ДКО.

Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

В соответствии с п.2.24 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе, зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе, при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

С 02.10.2020 образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того ответчик допускает просрочку исполнения обязательств по уплате за пользование кредитом, чем нарушает условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 99 Ленинского судебного района г. Владивостока с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.08.2019.

16.08.2022 был вынесен судебный приказ № 2-2430/2022, который 22.09.2022 отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на 04.11.2022 размер задолженности по кредитному договору составляет 495 179,24 руб., из которых:

- 280 292,88 руб.- задолженность по кредиту,

- 1 631,06 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 58,13 руб. проценты за просроченный основной долг;

- 211 963,97 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

- 1 233.20 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 26.08.2019 заключенный между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 26.08.2019 по состоянию на 04.11.2022 в сумме 495 179,24 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банк ГПБ (АО) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.11.2022 по дату расторжения кредитного договора, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 151,79 руб.

Представитель истца Банк ГПБ (АО) в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, заявлений или ходатайств об отложении судебного заседания в суд не представил, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с п. 1 ст. 35 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. ст.167,233 ГПК РФ, суд признает причины неявки ответчика неуважительными и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст.67 ГПК РФ).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств в обоснование возражений, суд, руководствуясь ч.2 ст.150 ГПК РФ, рассматривает дело по имеющимся в гражданском деле доказательствам.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии со ст. 432, 434, 160 ГК РФ, с учетом положений п.4 ст.11 ФЗ «Об информационных технологиях и о защите информации», п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи», 26.08.2019 между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, что подтверждается сведениями об авторизации ответчика, а также индивидуальными условиями потребительского кредита, подписанными простой электронной подписью ответчика.

Из имеющихся в материалах дела Индивидуальных условий потребительского кредита, с которыми был ознакомлен ФИО1, что подтверждается его простой электронной подписью, следует, что Банк ГПБ (АО) предоставил ФИО2 кредит в сумме 300 000,00 рублей сроком по 15.08.2026 (включительно), а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по кредиту в размере 9,3 % годовых.

Денежные средства в сумме 300 000,00 рублей по кредитному договору от 26.08.2019 были перечислены банком и получены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.08.2026.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что Банк ГПБ (АО) обязательства по кредитному договору от 26.08.2019 были выполнены надлежащим образом, тогда как ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, доказательства обратного суду не предоставлены.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24.08.2020 ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, с предложением о расторжении договора со сроком исполнения до 23.09.2020, которое ответчиком не исполнено.

В силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора, должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно расчета, выполненного истцом, проверенного судом и признанного верным, по состоянию на 04.11.2022 размер задолженности по кредитному договору составляет 495 179,24 руб., из которых:

- 280 292,88 руб.- задолженность по кредиту,

- 1 631,06 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 58,13 руб. проценты за просроченный основной долг;

- 211 963,97 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

- 1 233,20 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Что подтверждается Расчетом задолженности на 04.11.2022 и выпиской по счету клиента.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ФИО1 в одностороннем порядке отказался от выполнения условий Кредитного договора <***> от 26.08.2019, суд полагает, что имеются основания для расторжения договора, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, положения п.12 Индивидуальных условий, наличие задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.11.2022 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина в сумме 14 151,79 руб., расходы по оплате которой подтверждаются имеющимся в материалах дела платежными поручениями № № от 05.08.2022 и № от 12.12.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

исковые требования Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 26.08.2019, заключенный между Газпромбанк» (Акционерное общество) и Юдолович <данные изъяты>.

Взыскать с Юдоловича <данные изъяты> (<данные изъяты>) в пользу Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26.08.2019 по состоянию на 04.11.2022 в сумме 495 179,24 руб., государственную пошлину в сумме 14 151,79 руб.

Взыскать с Юдолович <данные изъяты> (<данные изъяты>) в пользу Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени по кредитному договору <***> от 26.08.2019 по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.11.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Г. Аскерко