25RS0028-01-2022-000355-28

Дело № 2-4/2023 (2-124/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Терней 31 января 2023 года

Тернейский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Власовой Ю.В., при секретаре Елсуковой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 12.10.2017 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщикам кредит в сумме 1 525 750 руб. 00 коп. под 10 % годовых, сроком на 120 месяцев. В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости. Согласно п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости: квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Заемщики неоднократно в течение года нарушили сроки внесения обязательных платежей. По состоянию на 06.09.2022 задолженность по договору составляет 1 403 613 руб. 64 коп., в том числе задолженность по неустойке 5 363 руб. 01 коп., проценты за кредит 134 219 руб. 82 коп., ссудная задолженность в размере 1 264 03 руб. 51 коп.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору в сумме 1 398 250 руб. 63 коп., в том числе проценты за кредит 134 219 руб. 82 коп., ссудную задолженность в размере 1 264 03 руб. 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 191 руб. 25 коп.; а всего 1 425 441 руб. 88 коп. (Банк, реализуя свое право предусмотренное п. 1 ст. 9 ГК РФ не заявляет требование о взыскании неустойки); обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Причин уважительности неявки суду и возражений на иск не представлено.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено в судебном заседании, 12.10.2017 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщикам кредит в сумме 1 525 750 руб. 00 коп. под 10 % годовых, сроком на 120 месяцев. В соответствии с п. 6 договора заемщики обязуются погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами (согласно графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет 20 162 руб. 20 коп. (л.д.25-28). Согласно п. 10 договора заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог квартиру, находящуюся по адресу: 692152 <адрес> залогодателя ФИО1; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии договором купли продажи от 13.10.2017. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика: за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом; за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 договора.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.1-20 т.2).

Согласно договора купли-продажи от 30.10.2017 продавец ФИО3 продала, а покупатели ФИО1, ФИО2 купили в равную долевую собственность квартиру, площадью 68,20 кв.м, в том числе жилой площадью 53,20 кв.м, состоящую из трех комнат, расположенную на первом этаже, находящуюся по адресу: <адрес>. Указанная квартира по согласованию сторон продана за 1 800 000 руб. Пунктом 6 договора предусмотрено, что квартира приобретена покупателями частично за счет средств ПАО «Сбербанк России»; дополнительный офис № Приморское отделения №, предоставленных на покупку квартиры, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в г. Дальнегорске Приморского края, в сумме 1 525 750 руб., на срок 120 месяцев считая с даты его фактического предоставления. Указанная квартира признаётся находящейся в залоге у ПАО «Сбербанк России» до полного исполнения обязательств ФИО1 и ФИО2 по указанному кредитному договору. Право залогодержателя заверяется закладной. Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, регистрационная запись об ипотеке в отношении предмета настоящего договора погашается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя, письменного уведомления ПАО «Сбербанк России» об исполнении денежного обязательства должником (залогодателем) в Дальнегорском отделе Управления Росреестра по Приморскому краю (л.д.31-32 т. 1).

Согласно выписки из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости, ФИО2 и ФИО1 имеют в общей долевой собственности по ? части жилое помещение, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-43 т.1).

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1, ФИО2 отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 25.07.2019 по 25.12.2019, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 27.06.2019. ПАО «Сбербанк России» предоставил созаемщикам отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 28.06.2019 по 25.12.2019. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 27.06.2019. Срок возврата кредита увеличен и составляет 180 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на банковский вклад/счет дебетовой карты титульного созаёмщика. Уплата процентов прошедших периодов производится созаёмщиками равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 27.06.2019 по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно) (л.д. 33-35 т. 1).

Выдача средств по кредитному договору займа в сумме 1 525 750 руб. на имя ФИО1 подтверждается заявлением созаёмщика ФИО1 на зачисление кредита на ее текущий счет № (л.д. 29 т. 1) и копией лицевого счета (л.д.124 т.1).

Кредитный договор от 12.10.2017 <***> обеспечен закладной от 13.10.2017 (л.д.110-123 т. 1).

Согласно отчета об оценке объекта оценки от 19.09.2017 №, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 68,2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес> по состоянию на 17.09.2017, с учетом разумного округления, составляет 1 795 000 руб. (л.д.44-109 т. 1).

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

Согласно расчету задолженности по договору от 12.10.2017 <***>, по состоянию на 06.09.2022 задолженность по договору составляет 1 403 613 руб. 64 коп., в том числе задолженность по неустойке 5 363 руб. 01 коп., проценты за кредит 134 219 руб. 82 коп., ссудная задолженность в размере 1 264 030 руб. 81 коп. (л.д. 10-14 т.1).

ПАО «Сбербанк России» неоднократно в адрес ответчиков направлялись требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ( л.д. 21-28 т.2).

В связи с образованием задолженности по кредитному договору ПАО «Сбербанк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 1 398 250 руб. 63 коп., в том числе проценты за кредит 134 219 руб. 82 коп., ссудную задолженность в размере 1 264 030 руб. 81 коп. (Банк, реализуя свое право предусмотренное п. 1 ст. 9 ГК РФ не заявляет требование о взыскании неустойки).

При таких обстоятельствах, установив факт заключения кредитного договора, договора залога (ипотеки), предоставленный ПАО «Сбербанк» расчет не оспорен и признается судом верным, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков солидарно задолженность по договору в сумме 1 398 250 руб. 63 коп., в том числе проценты за кредит 134 219 руб. 82 коп., ссудную задолженность в размере 1 264 030 руб. 81 коп.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что подтверждается исследованными материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 10 договора заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог квартиру, находящуюся по адресу: 692152 <адрес> залогодателя ФИО1; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии договором купли продажи от 13.10.2017. Стоимость предмета залога составляет 1 800 000 руб., следовательно залоговая стоимость предмета залога составляет 1 620 000 руб.

Установив указанные выше обстоятельства, учитывая отсутствие доказательств наличия задолженности в ином размере, либо ее полного погашения, проверив правильность представленного расчета суммы долга, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований ПАО «Сбербанк России», в части обращения взыскания на предмет залога: квартира с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 руб.

Таким образом, учитывая выше изложенное суд приходит к выводу, что истец обосновал свои исковые требования, представил суду необходимые доказательства иска, на основании чего суд считает, что они должны быть удовлетворены в полном размере.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина оплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 27191 руб.25 коп. по 13 595 руб. 62 коп. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 809- 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194- 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 12.10.2017 <***> заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты> и ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 12.10.2017 <***> по состоянию на 06.09.2022 в размере 1 398 250 руб. 63 коп., в том числе проценты за кредит 134 219 руб. 82 коп., ссудную задолженность в размере 1 264 030 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 595 руб. 62 коп., с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Тернейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Власова