47RS0007-01-2022-002580-27
Дело № 2-1530/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2022 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,
при секретаре Турицыной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
01 ноября 2022 года истец Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее – АО КБ «Пойдем!») обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 февраля 2022 года размере 157 473 руб. 34 коп.
В обоснование требований указал, что 11 апреля 2017 года между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым была выпущена на имя заемщика кредитная карта с лимитом кредитования 150 000 руб. со сроком возврата кредита 24 месяцев под 24 % годовых, с начислением пени на несвоевременно оплаченную сумму из расчета 20,00 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 1 числа каждого месяца.
Отмечает, что Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.
По состоянию на 21 октября 2022 года за период начисления с 02 февраля 2022 года по 01 июля 2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 01 февраля 2022 года составила в сумме 157 473 руб. 34 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 144 761 руб. 08 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 10 703 руб. 90 коп., задолженности по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1 015 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 846 руб. 26 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 146 руб. 60 коп.
Со ссылкой на ст. 309-310, 819, 820 ГК РФ, истец просит защиты нарушенного права и удовлетворения исковых требований (л.д. 4).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот, 45).
В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском согласилась, заключение кредитного договора подтвердила (л.д. 49).
Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, изучив материалы дела № 2-2134/2022-39 судебного участка № 39 Кингисеппского района Ленинградской области по заявлению АО КБ «Пойдем!» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что 30 января 2022 года ответчик ФИО1 заполнила и подписал бланк заявления-анкеты на оформление кредитной карты АО КБ «Пойдем!», в которой подтвердил ознакомление и согласие с Правилами обслуживания банковских карт в АО КБ «Пойдем!», тарифами АО КБ «Пойдем!», включающими в себя тарифы по операциям с использованием банковских карт, обязалась их соблюдать и оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами (л.д. 9).
01 февраля 2022 года ФИО1 заполнила заявление-анкету для внесения данных в кредитное досье, подтвердив присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!» (л.д. 10-11).
В этот же день ФИО1 заполнила заявление на выпуск кредитной карты, основание для выпуска которой явился договор потребительского кредита с лимитом кредитования № (л.д. 13).
01 февраля 2022 года между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 посредством подписания аналогом собственноручной подписи последней был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен возобновляемый лимит кредитования в размере 150 000 руб. со сроком возврата кредита 24 месяца, сроком доступности лимита кредитования 12 месяцев с даты заключения договора. При этом стороны согласовали, что срок действия потребительского кредита устанавливается до исполнения в полном объеме обязательств заемщика перед кредитором по возврату всех причитающихся кредитору сумм (пункт 2 кредитного договора).
Пунктом 4 кредитного договора стороны согласовали процентную ставку за пользование кредитом – 24 % годовых.
Согласно пункту 6 кредитного договора, порядок возврата кредита определен ежемесячными платежами в сумме не менее минимального фиксированного платежа в размере 14 190 руб., в последний день срока возврата кредита - погасить полностью задолженность в полном объеме.
Пунктом 12 кредитного договора стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Согласно пункту 14 кредитного договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!», согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д. 15-17).
Кредитный договор подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи, что подтверждено выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банка» АО КБ «Пойдем!», согласно которому 01 февраля 202 года в 13 час. 26 мин. 22 сек. Был произведен вход в систему, /канал выполнения операции:<данные изъяты>; 01 февраля 2022 года в 13 час. 27 мин. 10 мин. ответчику было направлено сообщение с паролем для подписания документа/sms- сообщения с паролем отправлен на номер телефона №, которое было доставлено; 01 февраля 2022 года в 13 час. 27 мин. 57 сек. ответчиком был введен пароль для подписания документа (л.д. 14).
Мемориальным ордером № от 01 февраля 2022 года подтверждена выдача кредита в размере 150 000 руб. (л.д. 18).
Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности и выпиской по ссудному счету ОД № на имя ФИО1, из которых усматривается, что ответчиком совершена расходная операция по карте и одна операция по внесению наличных денежных средств (л.д. 19, 20).
Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленным истцом документам составила по состоянию на 21 октября 2022 года – 157 473 руб. 34 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 144 761 руб. 08 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 10 703 руб. 90 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1 015 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 846 руб. 26 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 146 руб. 60 коп. (л.д. 8).
01 июня 2022 года в адрес заемщика Банком было направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности в сумме 154 049 руб. 51 коп. (л.д. 21). Однако ответчиком требования Банка оставлены без удовлетворения.
Определением мирового судьи судебного участка № 39 Кингисеппского района Ленинградской области от 19 сентября 2022 года отменен судебный приказ № 2-2134/2022-39 от 12 августа 2022 года мирового судьи судебного участка № 39 Кингисеппского района Ленинградской области о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору № от 01 февраля 2022 года в размере 157 473 руб. 34 коп. и судебные расходы в размере 2 174 руб. 73 коп. (л.д. 23).
В целях защиты своих прав истец АО КБ «Пойдем!» обратился с рассматриваемым иском в суд.
Выписка по счету ответчика подтверждает обоснованность произведенного истцом расчета задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и соответствует фактическим обстоятельствам дела.
Расчет задолженности проверен судом в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, ответчиком ФИО1 оспорен не был, альтернативного расчета задолженности не представил.
Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору от 01 февраля 2022 года, в связи с чем требования истца АО КБ «Пойдем!» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты со всеми процентами подлежат удовлетворению.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая договор кредитной карты, ФИО1 не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора.
При этом доводы ответчика, изложенные в заявлении об отмене судебного приказа от 07 сентября 2022 года, о том, что в АО КБ «Пойдем!» не обращалась, кредит не брала, опровергаются как заявлениями, содержащими подпись ответчика, так и выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банка» АО КБ «Пойдем!», согласно которому на мобильный телефон ответчика <***> 01 февраля 2022 года в 13 час. 27 мин. 10 мин. было направлено сообщение с паролем для подписания кредитного договора, который был ответчиком получен и введен, тем самым кредитный договор был подписан простой электронной подписью посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01 февраля 2022 года в размере 157 473 руб. 34 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 144 761 руб. 08 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 10 703 руб. 90 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1 015 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 846 руб. 26 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 146 руб. 60 коп., предусмотренные договором.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями (л.д. 6, 7) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 4 349 руб. 47 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору №ф от 01 февраля 2022 года в размере 157 473 (сто пятьдесят семь тысяч четыреста семьдесят три) руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 349 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять) руб. 47 коп., а всего 161 822 (сто шестьдесят одна тысяча восемьсот двадцать два) руб. 81 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Судья Дунькина Е.Н.
Мотивированное решение составлено 06 декабря 2022 года.