Решение по делу № 2-1665/2025 от 02.06.2025 - о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по требованиям третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» <обезличено> к <ФИО> ичу о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

/дата/ г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Николаевой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рахмановым В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Дом.РФ» (ОГРН <***>) к ФИО1 ичу (/дата/ года рождения, место рождения <адрес>, СНИЛС № паспорт гражданина РФ № выдан /дата/ УВД <адрес> и <адрес>) о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по требованиям третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ОГРН <***>) к ФИО1 ичу о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что/дата/ «Мой Банк.Ипотека» (ОАО) заключил кредитный договор №_023 с ФИО1 Целевое назначение кредита на приобретение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» После даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по договору займа, тем самым признав право требования нового кредитора. Учитывая изложенное АО «ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора по кредитному договору №_023 от /дата/ заключенного между ФИО1 и «Мой Банк.Ипотека» (ОАО). В соответствии с п.1.1 кредитного договора №_023 от /дата/, кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего Договора: сумма кредита 2 199 576 руб.; срок кредита на 146 месяцев с даты фактического предоставления займа. За пользование кредитом Заемщик оплачивает Кредитору проценты в порядке установленном кредитным договором. Согласно Кредитного договора за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем. Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) открытый на имя заемщика. В соответствии с п. 2.2 договора займа заем предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа; зачисления на счет Заемщика средств Целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 900 424 руб. Согласно п.3.6 кредитного договора перечисление денежных средств, предусмотренных договором целевого жилищного займа, в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору может осуществляться Уполномоченным федеральным органом на расчетный счет кредитора на основании соответствующего заявления заемщика в порядке и сроки, установленные действующим законодательством РФ. Заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и счет собственных средств в случаях: исключения заемщика из реестра НИС; при недостаточности суммы страхового возмещения; в иных случаях, предусмотренных законодательством. Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиками своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит. В соответствии с п.п. 4.4.1 вышеуказанного кредитного договора для предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, а так же в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору АО «ДОМ.РФ» Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено. Как следствие у Заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору №_023 от /дата/, которая по состоянию на /дата/ составляет – 1 144 132, 17 руб. Согласно п.1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору, является ипотека в силу закона. /дата/ ФИО1 на основании Договора купли-продажи квартиры приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В Договоре купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила 3 100 000 руб. Согласно Договора купли-продажи квартиры имущество приобретено ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа и за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору №_023 от /дата/, заключенному с «Мой Банк. Ипотека» (ОАО). Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи квартиры в соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от /дата/ № ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. В соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ, стороны определили, что квартира с момента передачи ее покупателю и до момента полной оплаты не будет находится в залоге у продавца. Согласно Договора купли-продажи квартиры права кредитора по кредитному займа и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя и произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В соответствии с залоговым заключением (жилой недвижимости) №-ПА-Сам/44 от /дата/ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 4 645 000 руб.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №_023 от /дата/, заключенный между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 144 132,17 руб. (1 046 622,46 руб. - основной долг + 58 407,83 руб. - проценты + 39 101,88 руб. - пени) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 441 руб.; задолженность по процентам за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с /дата/ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке в соответствии с договором; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества, установив способ реализации заложенного имущество, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов.

В ходе судебного разбирательства в процесс, в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования вступило ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона). На основании п.2. ст.14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от /дата/ №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от /дата/ №, предоставленного ОАО «Мой Банк.Ипотека», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 67,90 кв.м. кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 900 424 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от /дата/ № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является АО «Банк ДОМ.РФ». По состоянию на /дата/ по Договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика 4 056 444 руб. 50 коп., которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату У. федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»). По состоянию на /дата/ сведений об исключении ответчика из реестра участников НИС от регистрирующего органа не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у ответчика не наступило.

На основании изложенного третье лицо просит суд расторгнуть договор ЦЖЗ от /дата/ № заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 4 056 444,50 руб.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; <адрес>; при реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений заказной почтой с У. по его известному месту жительства, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд с отметкой «по истечении срока хранения». Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика, его неявку в судебное заседание, несообщение об уважительных причинах неявки, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства. При этом суд исходит из того, что дело может быть рассмотрено в общем порядке в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (ч. 3 ст. 233 ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 10 указанного Федерального закона, основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более (по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно-штатными мероприятиями; по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе); исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от /дата/ N 370 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от /дата/ N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает У. органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит У. органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном У., направленном У. органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С учетом требований норм, предусмотренных ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом, /дата/ «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № по которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2 199 576 руб., со сроком возврата 146 месяцев, процентной ставкой 10,25 %, размером ежемесячного платежа – 18500 руб., для приобретения в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью 3 100 000 руб. (1.2), а Заемщик обязался возвратить его Кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в Филиале «Новосибирский» «Мой Банк.Ипотека» (ОАО), открытый на имя Заемщика (2.1.).

Кредит предоставлен Заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявление Заёмщиком Кредитору Договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет Заемщика, указанный в п.2.1 настоящего Договора, средств Целевого жилищного займа, предоставляющего Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи Жилого помещения в размере 900 424 руб. (2.2.1 и 2.2.2.).

Предоставленная согласно п.1.1 настоящего Договора сумма кредита, а также денежные средства, зачисляемые на банковский счет Заемщика в соответствии с п.2.2 настоящего Договора, в безналичном порядке по распоряжению Заемщика перечисляются Кредитором на счет №, открытий в Филиале «Новосибирский» «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), в счет оплаты по договору купли-продажи Жилого помещения при предъявлении Кредитору документов, указанных в п.2.2 настоящего Договора (2.3).

Ежемесячные платежи должны поступать на счет Кредитора/У. Кредитором лица не позднее последнего числа процентного периода (3.9).

Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Кредитора/У. Кредитором лица денежных средств в сумме Фактической задолженности, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных процентов, а также сумм неустойки, начисленной в соответствии с условиями настоящего Договора ( при наличии) (3.9.2.).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: ипотека жилого помещения в силу закона, в соответствии со ст.77 Закона об ипотеке (1.3.1.).

Права Кредитора по настоящему Договору подлежат удовлетворению Закладной, составляемой Заемщиком-Залогодателем в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (1.4).

Кредитор и Заемщик согласились, что в обеспечение исполнения обязательств по Договору целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как Участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу У. органа, в соответствии с п.2.1.ст.20, п.4 ст.77 Закона об ипотеке. При этом в соответствии со ст.77 Закона об ипотеке требования У. удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора (1.5.).

В порядке, установленном действующим законодательством РФ, Кредитор вправе потребовать расторжения настоящего Договора и/или погашения Фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий настоящего Договора, в том числе в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств предусмотренных настоящим Договором (4.4.3).

Кредитор имеет право уступить права требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной (4.4.4).

При нарушении сроков уплату ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим Договором, Заемщик по требованию Кредитора уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процентов от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату Кредитором получено У.У. органа. В случае возникновения Просроченного платежа до даты получения ФИО2 органа установленная настоящим пунктом ответственность возникает с даты получения ФИО2 органа (5.2).

/дата/ на основании Договора купли-продажи ФИО1 приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.3 Договора купли-продажи цена проданного имущества составила 3 100 000 руб.

Согласно п. 2.1 Договора купли-продажи имущество приобретено за счет средств целевого жилищного займа <***> /дата/ и за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору <***> /дата/ заключенного с «Мой Банк. Ипотека» (ОАО).

Согласно договору купли-продажи квартиры в обеспечение обязательств, принятых по Договору целевого жилищного займа, на квартиру оформляется залог в пользу Займодавца, в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Требование Заимодавца удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора (2.4.).

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце.

Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита для приобретения в собственность В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> права на которую зарегистрированы за ним /дата/, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Заемщиком же в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита, и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, кредитором направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на /дата/ задолженность ответчика перед АО «ДОМ.РФ» составляет 1 144 132, 17 руб., в том числе: 1 046 622,46 руб. – основной долг, 58 407,83 руб. – проценты, 39 101,88 руб. – пени.

ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на /дата/ по Договору ЦЖЗ ФГКУ за чет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика – 4 056 444,50 руб.

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускалась просрочка платежа.

Ответчик не представили суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска в части взыскания задолженности по кредитному договору, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора займа; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами. Ответчики с условиями договора были согласны, принятые обязательства не исполнили, в результате чего образовалась задолженность.

На основании вышеизложенного, суд находит требования о взыскании с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <***> /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 144 132, 17 руб.

Кроме того, судом установлено, что /дата/ ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец), с одной стороны, и ответчик ФИО1 (заемщик), с другой стороны, заключили договор целевого жилищного займа от № предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлен ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору №_023 от /дата/, предоставленного Мой Банк.Ипотека» (ОАО), для приобретения ответчиком в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 900 424 руб. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика (3.1. и 3.2.).

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от /дата/, п.4 Договора целевого жилищного займа, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является «ДОМ.РФ». Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 ФЗ Об ипотеке). Залог в пользу Российской Федерации зарегистрирован в Росреестре за <***> /дата/.

На основании сведений ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 11.1.12024 сведений об исключении ответчика из реестра участников НИС от регистрирующего органа не поступало.

Таким образом, задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составила 4 056 444, 50 руб.

Учитывая, что ответчиком каких-либо возражений относительно представленных расчетов не представлено, суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным ФГКУ «Росвоенипотека», который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа <***> /дата/ в размере 4 056 444,50 руб.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства перед банком и ФГКУ «Росвоенипотека» не исполнял, суд признает данное нарушение существенным, кредитный договор <***> /дата/, договор целевого жилищного займа от /дата/ № надлежит расторгнуть.

Рассматривая требования ФГКУ «Росвоенипоетка», АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

С учетом требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.8.1 Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления У. об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 46 Закона N 102-ФЗ требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Как следует из представленной суду закладной, залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

Требования Российской Федерации как последующего залогодержателя подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований первоначального Залогодержателя.

В этой связи за счет реализации заложенного имущества первоначально подлежат удовлетворению требования является АО «ДОМ.РФ», а после этого - требования ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из залогового заключения (жилой недвижимости) <***> /дата/ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 645 000 руб. Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ заключение экспертов, суд находит заключение №-<***> /дата/ надлежащим доказательством. Заключение дано в письменной форме, содержит, выводы и ответы на поставленные вопросы. Вывод экспертов является последовательным, непротиворечивым. При этом указанное заключение не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3716000 руб. (80% от 4 645 000 руб.), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной заключением. Иной оценки стоимости квартиры сторонами по делу не представлено, несогласия с данным заключением ответчиком не заявлено, своей оценки стоимости квартиры не произведено.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от /дата/ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

При таком положении, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 10,25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с /дата/ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 66 441 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 52 395 руб., от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Дом.РФ», Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> /дата/, заключенный между «Мой Банк.Ипотека» (Открытое Акционерное Общество) и ФИО1 ичем.

Взыскать с ФИО1 О.ича в пользу Акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору <***> /дата/ в размере 1 144 132 руб. 17 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 441 руб., всего 1 210 573 (Один миллион двести десять тысяч пятьсот семьдесят три) руб. 17 коп.

Взыскать с ФИО1 О.ича в пользу Акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по процентам за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с /дата/ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 10,25% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ичу, в целях удовлетворения требований первоначального залогодержателя Акционерного общества «Дом.РФ» и Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по последующей ипотеке, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 716 000 (Три миллиона семьсот шестнадцать тысяч) руб. 00 коп.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа <***> /дата/, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 ичем.

Взыскать с ФИО1 О.ича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа от /дата/ № в размере 4 056 444 (Четыре миллиона пятьдесят шесть тысяч четыреста сорок четыре) руб. 50 коп.

Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства первоначально направить на погашение кредитной задолженности перед первоначальным залогодержателем Акционерным обществом «Дом.РФ» по кредитному договору <***> /дата/, оставшиеся денежные средства направить на погашение задолженности перед последующим залогодержателем Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа от /дата/ №.

Взыскать с ФИО1 О.ича государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 52 395 (Пятьдесят две тысячи триста девяносто пять) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья «подпись» А.А.Николаева