Дело № 2-3-190/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июля 2023 года пгт.Килемары

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лавровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Куприяновой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займ Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО МФК «Займ Онлайн» (далее – истец, Общество, займодавец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 22 июля 2021 года за период с 22 июля 2021 года по 26 января 2022 года в размере 51 500 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 745 руб., почтовых расходов в размере 79,80 руб..

В обоснование заявленных требований указано, что 22 июля 2021 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн заем, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 21 000 руб. сроком на 61 день, с процентной ставкой 289,60% годовых (0,80% в день), срок возврата займа – 23 августа 2021 года. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Однако обязательство по внесению платежей ответчиком не исполнено, в связи с чем образовалась задолженность. В целях взыскания вышеназванной задолженности ООО МФК «Займ Онлайн» обратилось к мировому судье судебного участка № 29 Медведевского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной выше задолженности. Впоследствии определением мирового судьи от 01 ноября 2022 года судебный приказ был отменен.

Представитель истца ООО МФК «Займ Онлайн», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, на судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в суд не известили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

В соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № 2-1356/2022, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно положениям ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 июля 2021 года ФИО1 была подана заявка-анкета в ООО МФК «Займ Онлайн» на получение займа, в которой указаны: фамилия, имя, отчество заемщика ФИО1, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, согласие на обработку персональных данных.

В заявке (оферте) на предоставление займа в ООО МФК «Займ Онлайн» ФИО1 выразила свое согласие на заключение с ней договора потребительского займа на указанных Индивидуальных условиях договора потребительского займа, указаны ее фамилия, имя, отчество заемщика М., паспортные данные, сумма займа 21 000 руб., срок займа 61 день, номер карты и срок действия карты (способ получения займа клиентом), размер процентной ставки (0,80% за каждый день пользования займом), способ погашения займа (ежемесячный (аннуитетный) платеж), согласно графику платежей, являющемуся Приложением №1 к договору, сумма платежа 14 480 руб., из которых 9 104 руб. основной долг, 5 376 руб. проценты (дата платежа 23 августа 2021 года); сумма платежа 14 655,64 руб., из которых 11 896 руб. основной долг, 2 759,64 руб. проценты (дата платежа 21 сентября 2021 года).

Обращаясь с заявкой, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением договора займа, будут являться действия ООО МФК «Займ Онлайн» по предоставлению займа в соответствии с Общими условиями предоставления займа. Данная заявка, а также Общие условия предоставления займа в совокупности являются неотъемлемой частью договора займа.

По форме и содержанию договор займа соответствует нормам действующего законодательства.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа (сигнатура подписи: 77473).

Договор был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-займ). Данная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте компании www.payps.ru.

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, на дату предоставления заемщику индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту оставляет 292% годовых.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на суму просроченного основного долга по договору в соответствии с Тарифами компании (п.12 Индивидуальных условий).

В порядке, установленным ст.ст.435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа ФИО1 совершила следующие действия: ознакомилась с информацией, ознакомилась с текстом Договора потребительского займа, ознакомилась с текстом Правил, ознакомилась с текстом политики, начало заполнения Анкеты и регистрации Учетной записи в Системе, подтверждение номера мобильного телефона, Авторизация, введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа. При этом, система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать займы.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номере телефона были идентифицированы и подтверждены.

Договор потребительского займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику, которую ФИО1 получила.

При оформлении договора займа должник указала реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа. Пользователь 22 июля 2021 года привязал банковскую карту в своем Личном кабинете. Денежные средства в размере 21 000 руб. были переведены на предоставленные заемщиком реквизиты, что подтверждается реестром операций о перечислении денежных средств, в рамках Договора № ДМКЦ-20/178 об оказании услуг по обеспечению информационно-технологического взаимодействия между участниками расчетов от 19 июня 2020 года, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО НКО «Элекснет».

Факт заключения договора займа и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по договору потребительского займа в порядке и сроки, установленные данным договором, графиком платежей, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование займом.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 22 июля 2021 года по 26 января 2022 года составляет в размере 51 500 руб., из которых: основной долг – 21000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 30 500 руб..

Истец обратился к мировому судье судебного участка №29 Медведевского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга.

Определением указанного мирового судьи от 01 ноября 2022 года судебный приказ от 13 сентября 2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 22 июля 2021 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п.23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно общедоступной информации, размещенной в сети Интернет на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенное для микрофинансовых организаций (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года) при займе до 30 000 руб. включительно, которым пользуются от 61 до 180 дней, составляет – 365,000% годовых, среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) – 321,084% годовых.

Условиями, заключенного между сторонами договор полная стоимость потребительского кредита составляла 289,598% годовых (что фактически составляет 0,80% в день), т.е., не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита указанной категории и процентной ставки по договору, усыновленной законом.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные условия отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) № от 22 июля 2021 года.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Расчет процентов произведен исходя из условий договора займа, с учетом уплаченных ответчиком процентов в размере 1 000 руб. (28 августа 2021 года), и размер процентов – 31 500 руб. не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 21 000 руб..

Учитывая вышеизложенные требования законодательства, принимая во внимание, что положения договора займа ответчиком не оспариваются, являются действительными, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца. При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, завышенным не является, поскольку произведен с учетом периода просрочки и уплаченных сумм.

Допустимые доказательства, подтверждающие иной размер задолженности, чем заявлен истцом, а также доказательства выплаты истцу задолженности, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от 22 июля 2021 года в общей сумме 51 500 руб..

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований ООО МФК «Займ Онлайн» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1 745 руб., а также почтовые расходы в размере 79,80 руб., понесенные истцом на отправку искового заявления ответчику.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд разрешил спор в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление ООО МФК «Займ Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 8819 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО МФК «Займ Онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 22 июля 2021 года в общей сумме 51 500 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 745 руб., почтовые расходы в размере 79,80 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пос.Килемары в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.В. Лаврова