Решение по делу № 2-317/2025 от 30.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№2-317/2025

03RS0071-01-2025-000323-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 апреля 2025 года г.Янаул

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,

при секретаре Салимгараевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирского отделения № (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6294345,25 руб., в том числе: просроченные проценты 288576,20 руб., просроченный основной долг 5992685,21 руб., неустойка за просроченный основной долг 1156,44 руб., неустойка за просроченные проценты 11927,40 руб.; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 88060,42 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, кадастровый номер №, площадь: <данные изъяты> местоположение: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 298400 руб.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 6000000 руб. на срок 360 мес. под 8% годовых, под залог приобретаемого земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно вернуть банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требования не исполнены. В связи с неисполнением обязательств ответчиком, истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 373000 руб., следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 298400 руб. Нарушения ответчиком условий кредитного договора является для банка существенными, в связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 6000000 руб., сроком на 360 мес., под процентную ставку за пользование кредитом в размере 8% годовых, на приобретение недвижимого имущества: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, для индивидуального строительства, и под залог указанного имущества. Ответчики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов предусмотрена уплата неустойки в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (индивидуальными условиями) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении суммы кредита на чет заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о движении основного долга, процентов, неустойки по кредиту и историей погашений по кредитному договору состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, анкетой должника, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, приобретен в собственность ФИО1 за 300000 руб., право зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 указанного договора купли-продажи, приобретаемое за счет кредитных средств недвижимое имущество в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору с момента государственной регистрации права собственности и потеки считаются находящимися в залоге у кредитора в соответствии с положениями ст.64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ.

В нарушение условий кредитного договора обязанности по погашению кредитной задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялась, платежи в счет погашения долга и процентов не осуществлялись, что подтверждается сведениями о движении основного долга, процентов, неустойки по кредиту и историей погашений по кредитному договору состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

В связи с чем, ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6241977,22 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении договора, что подтверждается требованием.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 6294345,25 руб., в том числе: просроченные проценты 288576,20 руб., просроченный основной долг 5992685,21 руб., неустойка за просроченный основной долг 1156,44 руб., неустойка за просроченные проценты 11927,40 руб.

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ст.807-811, 819, 329 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма задолженности. Оснований для снижения размера неустоек в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку они соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Далее, в соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Федерального закона) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 54.1 Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость залогового имущества, земельного участка, составляет 373000 руб. Ответчик возражений данной оценке не заявил.

Из представленных доказательств следует, что размер задолженности соразмерен стоимости залогового имущества, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, вызванных неуплатой ответчиками задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, определенной заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, что составит 298400 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 88060,42 коп., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирского отделения №8598 (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6294345,25 руб., в том числе: просроченные проценты 288576,20 руб., просроченный основной долг 5992685,21 руб., неустойка за просроченный основной долг 1156,44 руб., неустойка за просроченные проценты 11927,40 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 88060,42 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - земельный участок, кадастровый номер: №, площадь: <данные изъяты> местоположение: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 298400 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2025 года.

Судья Янаульского

районного суда РБ Р.Р.Рафиков