Решение по делу № 2-96/2023 от 22.03.2023 - о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика.

УИД: 28RS0009-01-2023-000112-56

Дело № 2- 96/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2023 года с. Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Ступниковой Н.С.,

при секретаре Адамчуке А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО11 и ФИО12, о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

Представитель истца – ООО «Драйв Клик Банк», ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.12.2022, в которой ей, в том числе, предоставлено право на подписание искового заявления и предъявление его в суд, обратилась в Ивановский районный суд Амурской области с исковым заявлением, впоследствии уточненным, к ФИО1, ФИО13 и ФИО14, в лице их законного представителя ФИО1, о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указали, что ООО «Драйв Клик Банк» (далее именуется - «Банк»/«Кредитор») и ФИО3 (далее именуется - «Заемщик»/«Ответчик») заключили Договор <***> от 07.05.2019 (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 136673,31 рублей на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 19,90 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. 05 июня 2013 года КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 05.06.2013 сер. 77 №014387804). 08 декабря 2022 года «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 08.12.2022 № 2227714135603). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № № По наступлению срока исполнения обязательства, ФИО3 не погасил кредит в соответствии с графиком платежей. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. По информации, имеющейся у Банка, ФИО3 умер(ла) ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пп. 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. ООО «Драйв Клик Банк» обратилось к Нотариусу - ФИО4 с запросом о предоставлении, сведений о круге наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, с целью подачи претензии кредитора. Согласно ответу нотариуса, в его производстве находится наследственное дело № претензия Банка зарегистрирована, наследники ознакомлены. Иная информация предоставляется в соответствии ст. 5 Основ законодательства нотариате. По вопросу взыскания необходимо обратиться в суд. На основании вышеизложенного нотариус не сообщил сведения о круге наследников. Задолженность ФИО3 по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на неотложные нужды <***> от 07.05.2019 перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 80374,77 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 69936,90 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 10437,87 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819, 1154, 1175 ГК РФ и ст.ст. 3,122,24, 28, 32,91, 131, 132 ГПК РФ, истец просит взыскать с ФИО1, ФИО15 и ФИО16, в лице их законного представителя ФИО1, в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 80374,77 рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере 2611,24 рублей.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований, привлечено Общество с ограниченной ответственностью страхования компания «Сбербанк страхование жизни» (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Истец ООО «Драйв Клик Банк», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовал, в материалах дела имеются ходатайства истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчики ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних ответчиков ФИО17 и ФИО18 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила, письменного возражения (отзыва) относительно исковых требований не представила.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещённое надлежащим образом в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков, третьего лица в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела, доводы искового заявления, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, данных в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Основанием заявленных требований являются обстоятельства, при которых заемщик ФИО3 умер, не исполнив обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Судом установлено, что 07.05.2019 между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО3 (заемщик), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор <***> в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 136673,31 руб. на срок 48 месяцев, дата возврата 08.05.2023 со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 19,90 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 07-го числа, 48 ежемесячными платежами, равными 4164,00 каждый, за исключением последнего, начиная с 07.06.2019. (пункт 6 договора).

В соответствии с пунктом 1.1. раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее - Общие условия), Банк предоставляет кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В силу пункта 1.8. раздела 1 главы IV Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются Банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими Общими условиями. Проценты уплачиваются Клиентом в составе Ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом.

В соответствии с пунктом 1.10. раздела 1 главы IV Общих условий Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом путем осуществления Ежемесячных платежей, начиная с первой даты платежа.

Обязательства по предоставлению ФИО3 кредита исполнено Банком в полном объеме, сумма кредита 136673,31 руб. перечислена 07.05.2019 на счет №, открытый на имя заемщика.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, обязательство по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору последний раз исполнялось 19.11.2021.

По мнению истца, общая сумма задолженности ФИО3 перед Банком, согласно расчету по состоянию на 15.12.2022, составляет 80375,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 69936,90 рублей, сумма непогашенных начисленных процентов – 10437,87 рублей.

Указанный расчет проверен судом, в соответствии со статьей 319 ГК РФ, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Как следует из заявления об уточнении исковых требований и выписки по расчетному счету № №, представленных представителем истца после последнего внесения платежа в счет погашения задолженности 19.11.2021 денежные средства в счет погашения оставшейся задолженности по кредитному договору <***> не поступали.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от 13.10.2021.

В силу ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Способы принятия наследства регламентированы статьей 1153 ГК РФ.

Согласно материалам наследственного дела № открывшегося после смерти ФИО3, к нотариусу Ивановского нотариального округа Амурской области обратилась с заявлением ФИО1, действующая от имени несовершеннолетних: ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно поданного заявления наследниками умершего являются его супруга – ФИО1, дочь – ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь - ФИО22 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

30.11.2022 нотариусом Ивановского нотариального округа Амурской области выданы на имя ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Свидетельства о праве на наследство по закону в виде ? доли за каждой на наследство, состоящее из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: с. Ивановка Ивановского района Амурской области, ул. Заречная, д. 4 кв. 2, кадастровый № 28:14:011605:112; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящейся по адресу: с. Ивановка Ивановского района Амурской области, ул. Заречная, д. 4 кв. 2, кадастровый № 28:14:011604:41; земельный участок, находящейся по адресу: с. Успеновка Ивановского района Амурской области, ул. Колхозная, 4, кадастровый № 28:14:011407:140.

Материалы наследственного дела указывают на то, что с заявлением о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство супруга наследодателя – ФИО1, состоящая в зарегистрированном браке с наследодателем на день его смерти, что подтверждается актовой записью о заключении брака № от 13.09.2011, к нотариусу не обращалась, но и не обращалась и с заявлением об отказе принятия причитающегося наследства после смерти своего супруга.

В то же время из материалов дела усматривается, что супруга наследодателя – ФИО1, фактически приняла наследство.

Согласно справки МКУ Ивановская администрация № 909 от 25.08.2022, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату своей смерти ДД.ММ.ГГГГ года, проживал по адресу: <...>, с супругой – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочерью – ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочерью – ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Материалами дела установлено, что супруга наследодателя – ФИО1 на день его смерти проживала совместно с ним в жилом помещении по адресу: <...>.

Совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит в том числе и наследодателю.

На основании п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, при этом принятие наследства под условием или с оговорками не допускается.

По смыслу ст. 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из системного толкования приведенных норм права и разъяснений по их применению следует, что совместное проживание наследника с наследодателем свидетельствует о том, что данный наследник принял наследство путем совершения определенных действий.

Таким образом, наследниками заемщика ФИО3 являются его супруга ФИО1 и дочери ФИО27., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО28 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно сведений, предоставленных филиалом ППК «Роскадастр» по Амурской области ФИО3 на дату смерти принадлежало следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: с. Ивановка Ивановского района Амурской области, ул. Заречная, д. 4 кв. 2, кадастровый № 28:14:011605:112, стоимость которой по состоянию на дату смерти правообладателя составляла 431176,17 руб. (1724704,66/4) (выписка из ЕГРН № КУВИ-001/2023-31578820 от 09.02.2023); ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящейся по адресу: с. Ивановка Ивановского района Амурской области, ул. Заречная, д. 4 кв. 2, кадастровый № 28:14:011604:41, с кадастровой стоимостью на дату смерти правообладателя - 55313,44 руб. (221253,75/4) (выписка из ЕГРН № КУВИ-001/2023-31583534 от 09.02.2023); земельный участок, находящийся по адресу: с. Успеновка Ивановского района Амурской области, ул. Колхозная, 4, кадастровый № 28:14:011407:140, с кадастровой стоимостью на дату смерти правообладателя - 848777 руб. (выписка из ЕГРН № КУВИ-001/2023-31580548 от 09.02.2023); жилой дом, находящегося по адресу: с. Успеновка Ивановского района Амурской области, ул. Колхозная, 4, кадастровый № 28:14:011407:373, с кадастровой стоимостью на дату смерти правообладателя - 456474,89 руб. (выписка из ЕГРН № КУВИ-001/2023-315859689 от 09.02.2023).

Кроме того, сведений, представленных ОМВД России «Ивановский» на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ года, были зарегистрированы следующие транспортные средства: ВАЗ 21063, 1993 года выпуска, гос.регистрационный знак № и ГАЗ 3110, 2001 года выпуска, гос.регистрационный знак №

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Исходя из вышеизложенного, следует, что ответчики приняли наследство после смерти заемщика и несут солидарную ответственность перед его кредиторами в пределах наследственного имущества, которое явно в несколько раз превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, на каждого из трех наследников приходится наследственного имущества на 597247,16 руб. (недвижимого имущества).

Из письменного ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 21.02.2022 № 04-01-03-02/1360 данного в связи с обращением ФИО1 следует, что у ФИО3 имелся ряд ограничений, не позволяющих ему участвовать в программе страхования, в связи с чем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности ФИО3 перед банком подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1).

При подаче иска истцом по платежному поручению № 8004 от 19.01.2023 уплачена государственная пошлина в размере 2611,24 рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН № несовершеннолетним ФИО29 (ИНН №) и ФИО30 (ИНН № в лице их законного представителя ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, несовершеннолетней ФИО31 и несовершенолетней ФИО32 в лице их законного представителя ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2019 в сумме 80374,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2611,24 рублей, а всего 82986 (восемьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда (675000, <...>) через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья: Н.С.Ступникова

Мотивированное решение в окончательной форме

изготовлено в течение пяти рабочих дней – 28.03.2023.

Судья: Ступникова Н.С.