Дело №2-203/2022 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года Орловская область пгт. Колпна

Колпнянский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Хромовой О.В.,

при секретаре Гладковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колпнянского районного суда Орловской области гражданское дело по исковым заявлениям Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований, указало, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор был заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой письменной электронной подписи. ФИО2 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате чего у него образовалась задолженность за период с 08.12.2021 по 11.07.2022 (включительно) в размере 167235,24 руб., из которой: 147533,76 руб. – просроченный основной долг, 19701,48 руб. – просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Кредитный договор продолжает действовать и настоящий момент, начисление неустоек по нему в связи со смертью заемщика банком прекращено. Согласно свидетельства о праве на наследство наследником по закону умершего Р.А.В. является его отец ФИО1 В связи с чем, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.12.2021 по 11.07.2022 (включительно) в размере 167235,24 руб., из которых: 147533,76 руб. – просроченный основной долг, 19701,48 руб. – просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4545 руб. Данному гражданскому делу был присвоен № 2-203/2022.

В производстве Колпнянского районного суда Орловской области также находится гражданское дело № 2-206/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнены. По состоянию на 11.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 52455,92 руб., из которой: 44693,86 руб. – просроченный основной долг, 7762,06 руб.- просроченная проценты. Согласно свидетельства о праве на наследство наследником по закону умершего ФИО2 является его отец ФИО1 В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52455,92 руб., из которой: 44693,86 руб. – просроченный основной долг, 7762,06 руб.- просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1774 руб.

Определением суда от 12.09.2022 гражданское дело №2-203/2022 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества объединено в одно производство с гражданским делом № 2-206/2022 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный судом надлежащим образом, не явился, в исковых заявлениях просил дела рассмотреть в его отсутствие. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный судом надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 посредством системы Сбербанк-онлайн заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на <данные изъяты> месяцев, что определено индивидуальными условиями потребительского кредита. Заемщиком ФИО2 индивидуальные условия кредитного договора были подписаны в электронной форме.

Из представленного истцом наряду с исковым заявлением протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что заявка на кредит была подана ФИО2 01.10.2021, на номер телефона ФИО2 <данные изъяты> банком было отправлено смс-сообщение с кодом подтверждения. Кредит был выдан заемщику путем зачисления денежных средств на банковскую карту <данные изъяты>.

Таким образом, истцом были исполнены условия кредитного договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита определена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пункт 4.2.3 Общих условий кредитования предоставляет банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно графика заемщик обязался ежемесячно производить погашение кредита аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 3965,74 рублей.

Согласно представленного истцом расчета, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется кредитная задолженность за период с 08.12.2021 по 11.07.2022 (включительно) в размере 167235,24 руб., из которых: 147533,76 руб. – просроченный основной долг, 19701,48 руб. – просроченные проценты. Данный расчет ответчиком оспорен не был.

08.06.2022 ответчику ФИО1 было направлено требование досрочном взыскании задолженности в соответствии с условиями кредитного договора и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. Индивидуальные условия подписаны ФИО2

В данном случае кредитный договор заключен посредством документооборота в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С указанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты, Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с заключенным договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 3.2 Общих условий).

Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: <данные изъяты> годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное на дату отчета погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленного истцом расчета, по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ имеется кредитная задолженность по состоянию на 11.07.2022 в размере 52455,92 руб., из которых: 44693,86 руб. – просроченный основной долг, 7762,06 руб. – просроченные проценты. Данный расчет ответчиком оспорен не был.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер, после его смерти открылось наследство.

Нотариусом Колпнянского нотариального округа заведено наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, умершему ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с поданным заявлением о принятии наследства по закону наследником к имуществу ФИО2 является его отец ФИО1, который принял в наследство имущество ФИО2, состоящее из автомобиля <данные изъяты>.

Согласно отчета о рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Каскад», рыночная стоимость транспортного средства на 09.11.2021 составляет 40000 рублей.

Соответственно, к ответчику- наследнику заемщика перешло наследственное имущество на сумму 40 000 рублей.

Доказательств наличия в собственности наследодателя иного имущества, суду не представлено. Согласно полученной из регистрирующих органов информации в собственности ФИО2 объектов недвижимости не имеется.

Таким образом, кредитные обязательства ФИО2 в порядке наследования по закону перешли к ответчику ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО «Сбербанк» подлежат частичному удовлетворению в сумме 40000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку при подаче исков истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 52455,92 рублей и на сумму 167235,24 рублей, оплаченные государственной пошлиной соответственно в сумме 1774 рубля и в сумме 4545 рублей, а удовлетворены судом в размере 40 000 руб., то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1400 (одна тысяча четыреста) рублей.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Колпнянский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 сентября 2022 года.

Судья