14RS0035-01-2022-016021-76

Дело № 2-9637/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск 30 ноября 2022 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой А.И., при секретаре Собакиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что ____.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по которому ответчик получил кредит в размере 8 400 000 руб., под ___% годовых по безналичным/наличным, на срок ___ мес. В порядке обеспечения исполнения обязательств с ответчиком заключен договор залога (ипотеки) объекта недвижимости. ____.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с этим все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнил. Просил взыскать с ответчика просроченные проценты в размере 1 239 822,29 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 7 496 863,02 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере 3 430,07 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 19 831,28 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 45 115,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 225,31 руб., расторгнуть кредитный договор. Также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке ___% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ____.2022 года по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ____.2022 года по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь – ___ кв.м., адрес объекта: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №; квартира, общая площадь – ___ кв.м., адрес объекта: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №, с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости в размере 2 450 000 руб.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассматривается в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали, просили стоимость залогового имущества определить с учетом актуального отчета. Просили снизить неустойку, проценты, штрафные санкции, ссылаясь на то, что кредит был взят для предпринимательской деятельности, после чего у ответчика ухудшилось состояние здоровья, он является инвалидом, с ___ 2019 года по настоящее время не трудоустроен, состоит на учете в службе занятости, в период пандемии был установлен запрет на деятельность, которую вел ответчик, из-за чего доход отсутствовал, при этом он нес расходы на аренду без ведения деятельности.

Ответчики ФИО2, ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещены, не явились, причину неявки суду не сообщили, в соответствии со ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие данных лиц.

Выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Установлено, что ____.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по которому ответчик получил кредит в размере 8 400 000 руб., под ___% годовых по безналичным/наличным, на срок ___ мес. Ответчик с условиями возврата денежных средств был согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Исполнение кредитных обязательств обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – квартира, общая площадь – ___ кв.м., адрес объекта: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №; квартира, общая площадь – ___ кв.м., адрес объекта: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №.

Условия кредитного договора по возврату денежных средств ответчик не выполнил, доказательств обратного в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Также установлено, что ____.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности за государственным регистрационным № от ____.2022 года, а также решением № о присоединении, в связи с этим все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ____.2022 года составила: просроченные проценты в размере 1 239 822,29 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 7 496 863,02 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере 3 430,07 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 19 831,28 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 45 115,77 руб., всего 8 805 062,43 руб. Ответчик свой расчет не представил.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании основного долга и начисленных процентов. Доводы о снижении процентов суд не принимает, поскольку размер процентов установлен договором сторон, он не оспорен, предусмотренных законом оснований для снижения процентов нет.

Ответчик заявил о снижении неустойки, ссылаясь на инвалидность, что подтверждено справкой МСЭ-2018 № от ____.2019 года, справкой МСЭ-2018 № от ____.2020 года, на ухудшение состояния здоровья, о чем представил выписные эпикризы, листки нетрудоспособности за период 2020-2022 гг., а также то, что не трудоустроен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании п. п. 69, 70 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание размер долга, период образования задолженности, документально подтвержденные доводы ответчика, отсутствие значимых последствий нарушения обязательства и снижает по правилам ст.333 ГК РФ неустойку на просроченную ссуду в размере 19 831,28 руб. до 10 000 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 45 115,77 руб. до 25 000 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию всего 8 775 115,38 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____ и квартиры, расположенной по адресу: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, которая находится в собственности ответчиков ФИО2 и ФИО3, что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра недвижимости.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «Якутпромоценка» об оценке недвижимого имущества № от ____.2022 года, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №, составляет 13 234 000 руб. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется данным отчетом об оценке недвижимого имущества и устанавливает начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества в размере 10 587 000 руб., равной ___% от стоимости определенной указанным отчетом.

Согласно отчету ООО «Якутпромоценка» об оценке недвижимого имущества № от ____.2022 года, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №, составляет 5 399 000 руб. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется данным отчетом об оценке недвижимого имущества и устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 319 200 руб., равной ___% от стоимости определенной указанным отчетом.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, что в силу ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Истцом в адрес ответчика направлено требование, в том числе о досрочном расторжении договора за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в результате чего образовалась задолженность, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, в связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 64 225,31 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ____.2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (____ года рождения, паспорт ___) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ____.2018 года в размере 8 775 115,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 225,31 руб., всего 8 839 340 (восемь миллионов восемьсот тридцать девять тысяч триста сорок) руб. 69 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке ___% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ____.2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ____.2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

-квартира, общая площадь – ___ кв.м., адрес объекта: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №,

-квартира, общая площадь – ___ кв.м., адрес объекта: Республика Саха (Якутия), г.Якутск, ул.____, кадастровый (или условный) №,

принадлежащие на праве собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 14 906 200 (четырнадцать миллионов девятьсот шесть тысяч двести) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья: п/п А.И.Иванова

Копия верна.

Судья: А.И.Иванова

Секретарь: С.А.Собакина

Решение изготовлено 30.11.2022 года