Решение по делу № 2-888/2023 от 23.03.2023

Дело № 2-888/2023

43RS0003-01-2023-000268-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 марта 2023 года

Первомайский районный суд г.Кирова

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Мосеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-888/2023 по иску ПАО "Норвик банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Норвик банк" обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта Банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 609000 руб., сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых; на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: с даты установления текущего кредитного лимита и до наступления шестой даты платежа включительно – 24% годовых, со дня, следующего за шестой датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых.

Льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 13% годовых со дня, следующего за шестой датой платежа и до дня прекращения договора включительно (п. 1.2.4 индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату обязательных платежей, в том числе по возврату кредита согласно договора об установлении кредитного лимита, заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п. 1.2.13.1 индивидуальных условий).

{Дата} было подписано заявление на изменение условий кредитования, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 550 000 руб.

{Дата} в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между ФИО2 и банком был заключен договор поручительства физического лица от {Дата} {Номер}, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение ФИО1 всех денежных обязательств последнего (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита физическому лицу, между ФИО1, ФИО2 и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, согласно которому (п.1.2) залогодатели закладывают залогодержателю следующее имущество: квартиру, назначение жилое, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж 1, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, принадлежащую залогодателям (общая долевая собственность). Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 4100000 руб.

Согласно п. 2.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата}, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

В соответствии с отчетом {Номер} от {Дата} ООО «Аваллон» рыночная стоимость предмета залога – 9800000 руб., расходы на проведение оценки – 2500 руб.

Согласно расчету требований, за заемщиком образовалась задолженность в размере 539707,67 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО "Норвик банк" задолженность по кредитному договору в сумме 539 707,67, из них: 536 250,64 рублей – задолженность по возврату кредита, 3 457,03 рублей – плата за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; расходы по оплате государственной пошлине в размере 8 597 рублей; расходы на проведение оценки недвижимого имущества в размере 2 500 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 и ФИО2: квартиру, назначение жилое, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж 1, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, среднерыночной стоимостью 9 800 000 руб. Определить начальную продажную цену квартиры в размере 7840000 руб.

Представитель ПАО «Норвик Банк» в судебном заседании поддержала требования искового заявления, просила удовлетворить в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны, возражения на иск не представлены.

В силу ст. ст. 35, 48, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, вправе принимать участие в судебном заседании как лично, так и через своего представителя. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Возложение на сторону обязанности явиться в судебное заседание процессуальное законодательство не предусматривает.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта Банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 609000 руб., сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых; на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: с даты установления текущего кредитного лимита и до наступления шестой даты платежа включительно – 24% годовых, со дня, следующего за шестой датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых.

В соответствии с отчетом {Номер}И от {Дата} ООО «Аваллон» рыночная стоимость предмета залога – 9800000 руб., расходы на проведение оценки – 2500 руб.

Согласно расчету требований, за заемщиком образовалась задолженность в размере 539707,67 руб.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспорены, судом проверены, оснований считать их ошибочными не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает требования о взыскании задолженности обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что правоотношения сторон являются договорными. Ответчик добровольно принял на себя обязательство об оплате процентов в соответствии с условиями договора. Порока воли ответчика при заключении кредитного договора не установлено.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Недвижимое имущество, предоставленное по договору в залог, принадлежит ответчику на праве собственности.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 – (Данные деперсонифицированы) доли, и ФИО2 – (Данные деперсонифицированы) доли: квартиру, назначение жилое, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж 1, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, среднерыночной стоимостью 9 800 000 руб., с установлением начальной продажной стоимости в размере 7 840 000 рублей.

В соответствии с требованиями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины, в размере 8 597 рублей, а также расходы на оплату оценки в размере 2 500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 199, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Норвик банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН {Номер}) и ФИО2 (паспорт серии {Номер}, в пользу ПАО "Норвик банк" (ИНН {Номер}) задолженность по кредитному договору в сумме 539 707,67, из них: 536 250,64 рублей – задолженность по возврату кредита, 3 457,03 рублей – плата за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; расходы по оплате государственной пошлине в размере 8 597 рублей; расходы на проведение оценки недвижимого имущества в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 и ФИО2: квартиру, назначение жилое, общей площадью 40,9 кв.м., этаж 1, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, среднерыночной стоимостью 9 800 000 рублей.

Определить начальную продажную цену квартиры в размере 7 840 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 30.03.2023 года.