Решение по делу № 2-33/2025 от 30.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-33/2025 (2-921/2024)

67RS0008-01-2024-001678-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» января 2025 г. г. Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, умершей 28.08.2022, ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО5, ФИО6, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АИ «ТБанк») обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование заявленных требований указало, что 04.10.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №002 на сумму 21 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий плат и штрафов по конкретному договору (далее-Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком сумы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет: 19 744 руб. 22 коп., из которых: сумма основного долга 17 744 руб. 22 коп.– просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0,00 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссий 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти 28.08.2022 ФИО1 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № 391/2022.

Просит суд, взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга – 19 744 руб. 22 коп. за счет входящего в состав наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 790 руб.

Определением суда от 01.10.2024 к участию в деле, в качестве соответчика привлечена ФИО2, ФИО3, ФИО5, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Комитет по образованию и молодежной политике Администрации муниципального образования «Ярцевский район» Смоленской области.

Протокольным определением суда от 19.11.2024 года к участию в деле, в качестве соответчиков привлечены: ФИО4, действующий в интересах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также ФИО6, действующая в интересах ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Протокольным определением суда от 19.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО7

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5, соответчик ФИО6, третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Соответчик ФИО4, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО3, 15.04.20211 г.р. в судебном заседании по существу требований Банка не возражал. Пояснил, что его дочь ФИО3 проживает с ним в г. Смоленске, вступила в наследство на долю в квартире после смерти матери ФИО1

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Комитет по образованию и молодежной политике Администрации муниципального образования «Ярцевский район» Смоленской области в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 176).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав соответчика ФИО4, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, каждое в отдельности с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

По смыслу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.10.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления последней, был заключен договор потребительского кредита №002, по условиям которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта, с лимитом задолженности 300 000 руб. Процентная ставка: на покупку и оплаты при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. Срок действия договора не ограничен (л.д. 17, 18, 19).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком заявления ФИО1 от 04.10.2021 на получение кредитной карты, подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк» (т. 1 л.д. 15-18,44).

Неотъемлемой частью договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы.

Согласно информации по кредитной карте с Тарифным планом ТП 7.10 следует, что процентная ставка на покупки – 29,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подлкюченные пожеланию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 25).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита: Банком ежемесячно в адрес ФИО1 направлялись счета-выписки, документы содержащие информацию об операциях, совершенных по карте, комиссиях/штрафах/платах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимит задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору потребительского кредита.

Однако, ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

28.08.2022 Банком в адрес ФИО1 направлялся заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 28.08.2022 составляет 19 744 руб. 22 коп., из них: основной долг – 19 744 руб. 22 коп, иные платы и штрафы – 0, 00 руб.; проценты – 0,00 руб. Требование осталось не исполненным (л.д. 26).

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, контрсчет не представлен.

ФИО1 умерла 28.08.2022, о чем отделом записи актов гражданского состояния Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области 29.08.2022 года составлена запись акта о смерти (л.д. 62, 124, 152-153).

Нотариусом Ярцевского нотариального округа Смоленской области ФИО8 заведено наследственное дело №391/2022 к имуществу умершей 28.08.2022 ФИО1 Согласно материалам наследственного дела наследниками по закону, принявшими наследство путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу в установленный законом срок, являются: мать умершей – ФИО2 и дочери умершей – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 63,64,65).

С заявлениями о принятии наследства в интересах несовершеннолетних детей обращались: отец ФИО3 - ФИО4 и ФИО9, действующая в интересах ФИО5, на основании доверенности выданной Председателем комитета по образованию и молодежной политике Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области.

ФИО5 находится под опекой ФИО6 (л.д. 128).

ФИО3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Смоленская область, г. Ярцево, <адрес> размере 1/3 доли (л.д. 79).

Сведения об отказе наследников ФИО2 и ФИО5 от причитающихся им долей в наследственном имуществе ФИО1 в материалах наследственного дела отсутствует.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку сведений о рыночной стоимости доли жилого помещения сторонами не представлено, указанная в выписке из Единого реестра недвижимости кадастровая стоимость имущества никем из сторон не оспорена, то суд определяет ее в качестве стоимости перешедшего к каждому из наследников имущества (771 319 руб. 54 коп. х 1/3/3) в размере 85 702 руб. 17 коп. (л.д. 75).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ ответчики ФИО2, ФИО5 и ФИО3 как наследники обязаны солидарно отвечать по долгам ФИО1, в связи с чем, с них солидарно подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты от 04.10.2021 №0652902370 в размере 19 744 руб. 22 коп.

Указанной стоимости наследственного имущества достаточно для погашения долговых обязательств наследодателя по кредитному договору в полном объеме.

Учитывая, что обязательства по договору потребительского кредита от 04.10.2021 умершей ФИО1 не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка и солидарном взыскании с наследников задолженности по договору в соответствии с их долями в пределах стоимости принятого ими в наследство имущества.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 790 руб. (л.д. 9), которую следует взыскать солидарно с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, умершей 28.08.2022, ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО5, ФИО6, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения (паспорт 6604 №002), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, опекуном которой является ФИО6, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, законным представителем которой является отец ФИО4 в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты №002 от 04.10.2021, заключенному между ФИО1 и АО «ТБанк» в размере 19 744 (девятнадцать тысяч семьсот сорок четыре) рублей 22 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 790 (семьсот девяносто) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение суда в окончательной форме принято 13 февраля 2025 года