Дело № 2-659/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Москаленки 15 декабря 2022 г.
Москаленский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Дридигер А.Д.,
при секретаре Смоленко В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, возмещении судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 284322,58 рубля. В настоящее время ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован путем присоединения к ПАО "Совкомбанк" с передачей последнему прав требования по кредитным договорам. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 284322,58 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6043,23 рубля.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие. Не оспаривала, что она заключала кредитный договор, документы подписывала добровольно, знакомилась с условиями договора формально, была согласна с ними. Допускала просрочки платежа, однако старалась до 15 числа вносить на карту денежные средства в размере 10250 рублей, в связи с чем, не понимает, откуда у нее могла образоваться заложенность. Последний платеж внесла в размере 8400 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Просила не применять мораторий.
Суд, исследовав письменные доказательства, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В ч. 1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс Банк", как кредитором, и заемщиком ФИО1 сторонами заключен договор кредитования № по тарифному плану "<данные изъяты>. Согласно индивидуальным условиям данного договора, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита - до востребования. В соответствии с условиями договора процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций. По суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций, ставка составляет <данные изъяты>. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, величина которого составляет <данные изъяты> рубля. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый последующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. В соответствии с заключенным договором Банк открыл на имя ответчика банковский счет и выпустил на ее имя кредитную карту. В свою очередь, ответчик, произведя активацию кредитной карты, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки возвращать кредит Банку (л.д. 13-19).
Банк свои обязательства по договору кредитования выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21).
Факт получения кредитной карты, подписания кредитного договора, подтвержден подписью ФИО1 и не оспаривался стороной ответчика.
Согласно записи в ЕГР юридических лиц о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от ДД.ММ.ГГГГ, Договору о присоединении ПАО "Восточный экспресс банк" к ПАО "Совкомбанк" (л.д. 26) ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения в ПАО "Совкомбанк".
Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по условиям кредитного договора, нарушил сроки погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом по кредитному договору, в результате чего согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 284322,58 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 283371,35 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 381,25 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 355,91 руб.; неустойка на просроченные проценты – 210,62 руб. (л.д.7-9).
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику ФИО1 с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308278,28 рублей (л.д. 24).
В ходе судебного заседания ответчик представила суду справку ПАО «Совкомбанк» и выписку по операциям, из которых следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 275922,56 рублей, с учетом платежа в размере 8400 рублей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-48).
Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его правильным, арифметически верным.
Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлено.
Из установленных судом фактических обстоятельств дела следует, что решение о заключении кредитного договора ответчиком было принято добровольно, стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению указанного кредитного договора.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Мерой ответственности за нарушение заемщиком за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.
Оснований к снижению неустойки суд не усматривает, при этом суд принимает во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательства; вид и характер обязательства (вид договора, связывающего стороны); функцию неустойки - обеспечивать исполнение обязательства, необходимость соблюдения баланса охраняемых законом интересов, а также, то обстоятельство, что неисполнение обязательств по возврату полученных на платной основе денежных средств в массовом масштабе может привести к дестабилизации финансового рынка, а также нарушению прав граждан - вкладчиков.
Таким образом, требование о взыскании неустойки является обоснованным, так как судом было установлено наличие нарушения обязательств ответчиком по уплате процентов и основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.
То обстоятельство, что ответчиком производилось гашение по договору лимитного кредитования, истцом не оспаривалось, вместе с тем, исходя из п. 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета и списания в счет платы по договору производились в соответствии с Общими условиями.
Условия договора являются действующим, ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.
Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия их невыполнения; учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности по основному долгу и по выплате процентов за пользование кредитом не возвращены в полном объема, у истца возникло право требования с ответчика непогашенной суммы.
Доказательств подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту и надлежащего исполнения обязательств ответчиком представлено не было.
Поскольку, в порядке ст. 56 ГПК РФ, заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы задолженности кредитному договору является обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению в размере 275922,56 рубля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Мораторий на задолженность не применяется, поскольку как следует из разъяснений п. 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать государственную пошлину, размер которой, исходя из удовлетворенных исковых требований, составляет 5959 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>, выдан отделением УФМС России по Омской области в Москаленском районе ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275922 рубля 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5959 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись А.Д. Дридигер
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи ______________________
_________________________________________________
(Наименование должности работника аппарата суда)
_____________________________
(инициалы, фамилия)
«_____»_________________20_____ г.
Подлинное решение (постановление, определение) подшито в материалы дела № ___________ Москаленского районного суда Омской области.
Решение (постановление, определение) вступило (не вступило) в законную силу «___»__________ г.
УИД: №
Судья _______________________________________