Дело № 2-203/2025
УИД59RS0022-01-2025-000445-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июня 2025 года г.Кизел
Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 484878,22 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 14621,96 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300750,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 30,9 %, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 294 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 294 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 47905,79 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Банком составляет 484878,22 руб., из которых: 447,00 – комиссия за ведение счета,54112,21 руб. – иные комиссии, 38249,56 руб. – просроченные проценты, 300000,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35111,63 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1058,42 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 22679,75 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2888,36 руб. – неустойка на просроченные проценты, 29197,19 руб. – неразрешенный овердрафт, 1134,10 руб. –проценты по неразрешенному овердрафту. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 484878,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14621,96 руб.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
В судебном заседании ответчик иск признал частично, согласен с размером основного долга и процентов, не согласен с размером неустойки, просит снизить размер неустойки (пени) в соответствии со ст.333 ГК РФ, о чем представил возражения в письменном виде. Пояснил, что действительно перестал вносить платежи по кредиту с августа 2024 года.
Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца, признав возможным рассмотрение дела в его отсутствие, выслушав ответчика, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.
В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Статья 12 ГК РФ РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8) между Банком и ответчиком ФИО1, заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №, лимит кредитования 300000,00 руб., срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1). Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытие банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п.6 индивидуальных условий и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.2).Процентная ставка 17,9% годовых, процентная ставка увеличивается до 30,9 % годовых при невыполнении условий пп.1 и (или)2 с даты установления лимита кредитования (п.4). Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) не менее 10999,00 руб. Дата оплаты МОП - ежемесячно до 16 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых (п.12). С условиями потребительского кредита Ответчик был ознакомлен, согласился и обязался их выполнять, что подтверждается подписью ФИО1 (л.д.8-10,10-оборот).
ФИО1 воспользовался кредитом, согласно заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; сумма транша 300000,00 руб. на 120 мес.,3652 дня под 17,9% годовых; сумма МОП по траншу составляет 10999,00 руб. (л.д.7).
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского займа № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила на ДД.ММ.ГГГГ составила: 484878,22 руб., из которых: 447,00 – комиссия за ведение счета, 54112,21 руб. – иные комиссии, 38249,56 руб. – просроченные проценты, 300000,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35111,63 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1058,42 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 22679,75 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2888,36 руб. – неустойка на просроченные проценты, 29197,19 руб. – неразрешенный овердрафт, 1134,10 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту (л.д. 12,12-оборот).
Расчет произведен в соответствии с условиями потребительского кредита, оснований сомневаться в правильности расчета задолженности, у суда не имеется. Ответчиком контррасчет со своей стороны не предствлен.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.
Из материалов приказного производства №2-589/2025 года судебного участка № 2 Кизеловского судебного района Пермского края следует, что судебным приказом от 18.03.2025 года с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 484878,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7310,98 руб.
Определением мирового судьи от 04.04.2025 года по заявлению ФИО1 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен (л.д. 11-оборот).
Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки и штрафа, т.к. считает их размер не соответствующим степени вины.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В силу п.75 указанного выше постановления Пленума при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, заявление ответчика о снижении неустойки в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, компенсационную природу неустойки, период просрочки и др.
Учитывая, что степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Суд не усматривает явную несоразмерность размера заявленной истцом неустойки, поскольку исходя из размера задолженности по кредиту и периода просрочки, заявленный размер является обоснованным. Размер заявленной истцом неустойки составляет менее 5% от размера просроченной задолженности по кредиту, что не может свидетельствовать о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства со стороны ответчика.
Суд принимает во внимание, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки (штраф, пени) нарушенному обязательству, ответчик с 01.08.2024 г. перестал исполнять обязательство по возврату денежных средств, сумма неустойки, которую предъявил истец к взысканию, не является чрезмерной.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору.
Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Судом проверен указанный кредитный договор, расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным.
Таким образом, суд удовлетворяет в полном объеме заявленные исковые требования истца к ФИО1
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 14621,96 руб.
Государственная пошлина при подаче иска была уплачена истцом, подтверждается платежным поручением от 26.05.2025 года (л.д. 11)
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1( паспорт №, выдан №.) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»(ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 484878 руб. 22 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 14621 руб. 96 коп. Всего взыскать 499500(четыреста девяносто девять тысяч пятьсот) руб. 18 коп.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 20 июня 2025 года.
Судья Е.В.Балуева