Дело № 2-2848/2025
УИД 18RS0013-01-2025-003375-37
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 года с. Завьялово, УР
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Ломаевой Е.С.,
при секретаре Захаровой А.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, Банк, АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 марта 2024 года, образовавшуюся за период с 21 октября 2024 года по 26 марта 2025 года в размере 3 410 712 руб. 81 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 3 008 278 руб. 47 коп., сумма задолженности по процентам – 373 209 руб. 90 коп., иные платы и штрафы – 29 224,44 руб., а также расходов по оплате государственной в размере 47 875 руб. 00 коп.
Требования мотивированы тем, что 26 марта 2024 года между АО «Тбанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Договор), в соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита составляет 3000000 руб. 00 коп. В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 26 марта 2025 года Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 21 октября 2024 года по 26 марта 2025 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 3410712 руб. 81 коп., из которых: основной долг – 3008278 руб. 47 коп., проценты – 373209 руб. 90 коп., иные платы и штрафы – 29224 руб. 44 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия истца. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, 26.05.2024 ответчиком было заполнено заявление-анкета на предоставление кредита №, с тарифным планом «Автокредит КНА 7.4 RUB», сроком на 60 мес., на сумму 3000000 руб. 00 коп., с процентной ставкой 34,9 % годовых, для приобретения автомобиля с пробегом более 1 000 км, а также в иных потребительских целях путем зачисления кредита на картсчет ответчика № (л.д. 9).
Далее, были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму кредита 3000000 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев. Процентная ставка 33,9 % годовых. При неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов. С ежемесячными регулярными платежами в размере 121680 руб. 00 коп., кроме последнего платежа (первый платеж 20 мая 2024 года 121680 руб. 00 коп., последний платеж 20 апреля 2029 года в размере 114932 руб. 85 коп) (п. 1 – 6 индивидуальных условий).
Во исполнение договора кредитования Банк 14 марта 2024 года осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 3 000 000 руб. 00 коп.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами потребительский кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.
27 марта 2025 года истцом в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет; заемщику предложено погасить задолженность. Ответчик задолженность не погасил, какого-либо ответа не представил.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.3.5. Общих условий кредитования: банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.
Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность перед АО «ТБанк» по состоянию на 27 марта 2025 года включительно в размере 3410712 руб. 81 коп., из которых: основной долг – 2933278 руб. 47 коп., проценты – 373209 руб. 90 коп., иные платы и штрафы – 104224 руб. 44 коп., что также подтверждается справкой о размере задолженности.
Согласно ч. 2 ст. 819 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг в размере 2933278 руб. 47 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 4 Индивидуальных условий подтверждается, что ответчик принял на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 33,9% годовых. При неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов.
Ответчиком обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору не исполнена, доказательств обратного суду не представлено.
По состоянию на 27 марта 2025 года размер задолженности по процентам составляет 373209 руб. 90 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным. Ответчик расчет не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании задолженности с ФИО1 расчет истца.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Размер штрафа на сумму не поступивших платежей по состоянию на 27 марта 2025 года согласно расчету истца составляет 104224 руб. 44 коп. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные комиссии и штрафы.
С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и штрафов, установленных кредитным договором, подлежащими удовлетворению.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года уплачена государственная пошлина в размере 47875 руб. 00 коп.
В связи с удовлетворением исковых требований на общую сумму (3410712 руб. 81 коп.), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 47875 руб. 00 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>, код подразделения №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 26 марта 2024 года, образовавшуюся за период с 21 октября 2024 года по 26 марта 2025 года в размере 3410712 руб. 81 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 3008278 руб. 47 коп., сумма задолженности по процентам – 373 209 руб. 90 коп., иные платы и штрафы – 29224,44 руб., а также расходы по оплате государственной в размере 47875 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 19 сентября 2025 года.
Судья Е.С. Ломаева