дело №2-656/2023 33-3411/2023
Судья Александрова Е.В.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
20 сентября 2023 года
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Тимофеевой И.П.
судей областного суда Карповой И.Ю., Лапшиной Л.Б.
при секретаре Михоновой В.В.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 30 июня 2023 года по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 25 февраля 2021 года с ответчиком заключен кредитный договор на сумму 91 483 руб. под 21,80 % годовых сроком на 60 месяцев. Обязательства по возврату денежных средств заемщиком надлежаще не исполняются. Просили суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 126 047,24 руб., сумму госпошлины.
В судебном заседании представитель банка, ФИО2 участия не принимали.
Решением Икрянинского районного суда Астраханской области от 30 июня 2023 года исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе представитель ФИО2 - ФИО1 ставит вопрос об отмене решения суда, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления заявленных требований.
Представитель банка, ФИО2 на заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени рассмотрения дела судом извещены своевременно. Согласно сведениям Почты России, представителем банка извещение получено. ФИО2 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ФИО2 - ФИО1, поддержавшую доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 25 февраля 2021 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 91 483 руб. под 21,80 % годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2, обязалась возвратить полученный кредит, уплатив проценты в порядке и на условиях кредитного договора. Ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 2 613,88 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа - 25 число каждого месяца /п.6 кредитного договора/,
Обязательства по возврату денежных средств заемщиком надлежаще не исполняются.
Согласно расчету, представленному банком, задолженность по кредитному договору составляет 126 047,24 руб., из которой основной долг - 82 198,72 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 43 536,88 руб., штраф - 311,64 руб.
В суде первой инстанции представителем ФИО2 - ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса,
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исходя из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию /пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ/.
Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Материалами дела установлено, что срок возврата кредита - 25 февраля 2026 года (60 месяцев).
Мировым судьей судебного участка № Икрянинского района Астраханской области 23 сентября 2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи от 18 октября 2022 года данный судебный приказ отменен /л.д.56-58/. Судебная защита нарушенного права в рамках приказного производства осуществлялась истцом в течение 25 дней.
С исковым заявлением о взыскании задолженности банк обратился в суд 25 апреля 2023 года (согласно штампу на почтовом конверте).
Срок исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.
Разрешая данный спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 809-810 Гражданского кодекса РФ, обоснованно взыскал с ФИО2 в пользу банка задолженность по основному долгу в сумме 82 198,72 руб., штраф - 311,64 руб. Доводы жалобы о пропуске истцом срока исковой давности не могут быть приняты во внимание по приведенным выше основаниям.
Между тем, с выводом суда первой инстанции о взыскании с ответчика в пользу истца убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) за период с 24 декабря 2021 года по 25 февраля 2026 года в сумме 43 536,88 руб. согласиться нельзя по следующим основаниям.
На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
При заключении кредитного договора ФИО2 согласилась с Общими условиями договора /п.14-кредитного договора/.
Согласно пункту 1.2 раздела 2 Общих условий договора, банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту.
Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 общих условий договора.
Как видно из материалов дела, требование банка о полном досрочном погашении кредита направлено ответчику 24 декабря 2021 года /л.д.25/,
В соответствии с Общими условиями договора банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, предъявил в суд требование о взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) за период с 24 декабря 2021 года по 25 февраля 2026 года в сумме 43 536,88 руб.
Взыскание убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования заемщику, не противоречит условиям договора, при этом, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, противоречит закону, так как требование о взыскании убытков до окончания срока кредитного договора нарушает право ответчика на досрочное погашение кредита.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что убытками истца могут быть признаны неполученные им проценты по кредитному договору в сумме, определенной на дату вынесения решения, то есть за период с 24 декабря 2021 года по 30 июня 2023 года в сумме 23 696,68 руб.
Решение суда в этой части подлежит изменению, с ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию проценты (убытки) в сумме 23 696,68 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу банка следует взыскать госпошлину в сумме 3 324,14 руб.
В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 - без удовлетворения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
определила:
решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 30 июня 2023 года изменить, взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты (убытки) в сумме 23 696,68 руб., госпошлину - 3 324,14 руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий Тимофеева И.П.
Судьи областного суда Карпова И.Ю.
Лапшина Л.Б.