Дело № 2-1874/2022 29 декабря 2022 года
УИД 29RS0022-01-2022-002056-90
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Брежневой Е.С.,
при секретаре судебного заседания Белко В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» (далее ? Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 570 715 руб. 65 коп., из них основной долг - 530 635 руб. 57 коп., проценты – 38 490 руб. 46 коп., неустойка – 1 556 руб. 08 коп., комиссии – 33 руб. 54 коп. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 715 руб. 65 коп., государственную пошлину в размере 8 907 руб. 16 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом заказными письмами с уведомлением о вручении, по известному месту жительства, установленному справкой УВМ УМВД России по Архангельской области.
По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судам разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Судебные повестки, направленные ответчику, возвращены организацией почтовой связи в суд за истечением установленного срока хранения, следовательно, считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.
Таким образом, суд приходит к выводу, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, однако о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассматривает дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), Заявления о предоставлении потребительского кредита, Распоряжения Клиента на перевод, Заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 556 200 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 19,90 % годовых.
По сведениям <данные изъяты> ФИО2 изменила фамилию на Горденко ФИО3 (запись акта о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ).
Свои обязанности Банк исполнил надлежащим образом, путем перевода ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита на лицевой счет №, что подтверждается выпиской по счету.
Факт получения денежных средств по кредиту ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, со стороны ответчика как заемщика допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения, что подтверждается выпиской по счету.
Условия кредитного договора изложены в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях, Тарифах по предоставлению потребительских кредитов.
Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», путем оформления заявления на страхование, по условиям которого ответчик поручила Банку списать со счета №, открытого в рамках договора в ПАО «Почта Банк», денежные средства в размере 106 200 руб. для оплаты страховой премии страховщику.
Ответчик обязался возвратить Банку кредит и уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.п. 1.8 Общих условий).
Согласно п.п. 3.1, 3.3 Общих условий, для погашения задолженности клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа, а Банк в дату платежа списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.
Погашение клиентом задолженности осуществляется ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа составляет 14 868 руб. Количество платежей – 59. (п. 6 Индивидуальных условий).
Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
На основании п. 6.1. Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».
На основании п. 6.2 Общих условий при наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.
В случае наличия у клиента просроченной задолженность свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5. Общих условий).
Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п. 6.5.3. Общих условий).
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и погашении полной суммы задолженности в сумме 570 715 руб. 66 коп.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер основной задолженности составляет 530 635 руб. 57 коп., размер процентов – 38 490 руб. 46 коп. Расчеты, произведенные истцом, судом проверены и признаны верными. Контррасчета суммы долга и процентов ответчиком не представлено.
Тарифами Банка по предоставлению потребительских кредитов предусмотрено взимание комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование», стоимостью: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа по 2200 руб.
Исходя из п. 5.8 Общих условий, Кредитное информирование – это услуга по предоставлению Клиенту информации о состоянии Просроченной Задолженности по Кредиту и способах ее погашения.
Как следует из расчета исковых требований, выписки по счету, данная услуга ответчику оказана.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору: основного долга в размере 530 635 руб. 57 коп., процентов в размере 38 490 руб. 46 коп., комиссии в размере 33 руб. 54 коп. подлежат удовлетворению.
В силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий). Аналогичные положения содержатся в п. 6.2.1 Общих условий, что соответствует требованиям закона.
В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом своих обязательств по погашению кредита, допускал просрочки внесения обязательных платежей.
Согласно расчету суммы исковых требований, истец произвел начисление неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 556 руб. 08 коп. Расчет неустойки судом проверен и признан правильным. Контррасчета суммы неустойки ответчиком не представлено.
Оснований для применения к сумме неустойки положений п. 1 ст. 333 ГК РФ по собственной инициативе суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, рассчитана истцом в пределах, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На основании изложенного, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при предъявлении иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8 907 руб. 16 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в возврат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Горденко ФИО3 (паспорт гражданина №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 715 руб. 65 коп., из них основной долг - 530635 руб. 57 коп., проценты – 38 490 руб. 46 коп., неустойка – 1556 руб. 08 коп., комиссии – 33 руб. 54 коп.; государственную пошлину в возврат уплаченной в размере 8 907 руб. 16 коп., всего взыскать 579622 (пятьсот семьдесят девять тысяч шестьсот двадцать два) руб. 81 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.С. Брежнева