Дело <номер>
УИД: 18RS0<номер>-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2022 года <адрес> УР
Октябрьский районный суд <адрес> Республики в составе:
председательствующего судьи Шахтина М.В.
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ФИО2,
установил :
ФИО3 «ГорЗайм ФИО2» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ФИО2.
Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского ФИО2 <номер> УЗ 2150/18 от <дата>, по которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 35000 руб. сроком на 13 месяцев, а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 53, 21% годовых за пользование ФИО2, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном уставом. Сумма ФИО2 была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором не исполняются.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
Исходя из вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору ФИО2 в следующем размере: 35 000 руб. – основной долг; 42853,21 руб. – проценты за пользование ФИО2; 6 450 руб. – членские взносы; 22070 руб. – неустойка; 21178 руб. – штраф, а также просит взыскать с ответчика сумму оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3751 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО3 «ГорЗайм ФИО2» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, который является местом её регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно пункту 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ.
Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.
<дата> между ФИО3 «ГорЗайм ФИО2» и ФИО1 заключен договор потребительского ФИО2 <номер> УЗ 2150/18, согласно п.п. 1, 2, 3, 4 которого заемщику предоставлен ФИО2 в сумме 35000 руб. сроком на 13 месяца с <дата> по <дата> под 53, 21 % годовых.
Факт предоставления кооперативом <дата> ФИО2 ответчику в размере 41 100 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> <номер>.
Ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму ФИО2, уплачивать проценты за пользование ФИО2 в порядке и сроки, предусмотренные договором ФИО2 (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2) и графиком платежей к договору потребительского ФИО2, который является неотъемлемой частью договора ФИО2.
Ответчиком ФИО1 допускаются просрочки во внесении очередных платежей в размере и по графику к договору потребительского ФИО2.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
В соответствии с п. 19 индивидуальных условий договора ФИО2, для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 настоящих условий стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела ФИО2 и процентов за пользование ФИО2, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части ФИО2 займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы ФИО2 вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными настоящим договором и нормативными актами кредитора.
На день вынесения решения задолженность по договору ФИО2 ответчиком не погашена.
Данные обстоятельства установлены в судебном заседании пояснениями сторон, представленными доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору ФИО2 одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму ФИО2). Договор ФИО2 считается заключенным с момента передачи денег.
Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора ФИО2: договор ФИО2 между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора ФИО2 и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора ФИО2 и его условий представлен договор потребительского ФИО2 от <дата> <номер> УЗ 2150/18, заключенный между истцом и ответчиком. Согласно п.п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 заемщику предоставлен ФИО2 в сумме 35000 руб. сроком на 13 месяцев с <дата> по <дата> под 53,21% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму ФИО2, уплачивать проценты за пользование ФИО2 в порядке и сроки, предусмотренные договором ФИО2 (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2) и графиком платежей к договору потребительского ФИО2.
Факт предоставления кооперативом <дата> ФИО2 ответчику в размере 35000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> <номер> и сторонами по делу не оспаривается.
Договор потребительского ФИО2 от <дата> <номер> УЗ 2150/18, заключенный с ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере ФИО2, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование ФИО2 и порядке их уплаты.
На момент рассмотрения спора указанный договор ФИО2 не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца. Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора ФИО2 ФИО1 суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму ФИО2 в срок и в порядке, которые предусмотрены договором ФИО2.
Кооператив, являющийся займодавцем по договору ФИО2, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику ФИО1 предоставил, что подтверждается расходным кассовым ордером. Ответчик ФИО1 уплату основного долга по договору ФИО2 и процентов за пользование заемными средствами в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производила, то есть ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с договором ФИО2 у ответчика ФИО1 возникли обязательства перед кооперативом по возврату суммы ФИО2, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.
В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором ФИО2, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму ФИО2 в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы ФИО2.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором ФИО2 предусмотрено возвращение ФИО2 по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части ФИО2, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы ФИО2 вместе с причитающимися процентами.
Исходя из п. 19 индивидуальных условий договора ФИО2, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части ФИО2 займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы ФИО2 вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными настоящим договором и нормативными актами кредитора.
<дата> по заявлению истца мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ФИО2.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от <дата>, вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика.
В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по договору ФИО2, кооператив обоснованно в соответствии с условиями договора ФИО2 и закона обратился с иском к заемщику о возврате всей суммы ФИО2 вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено.
Размер процентной ставки, согласованный между сторонами в размере 53,21 % годовых не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ФИО2) для договоров потребительского кредита (ФИО2), заключаемых кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами в IV квартале 2018 года, которые установлены в размере 56,167 % годовых (для договоров сроком более 365 дней и размера ФИО2 от 30 тыс. до 60 тыс. рублей).
При изложенных обстоятельствах исковые требования кооператива о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ФИО2 по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами подлежат удовлетворению.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным, соответствующим договору ФИО2. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (п. 4 ч. 1 ст. 2), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии со ст. 12.1 указанного Федерального закона (в редакции, действующей на момент заключения договора ФИО2) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы ФИО2 и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского ФИО2, срок возврата потребительского ФИО2 по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части ФИО2. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части ФИО2, до момента частичного погашения заемщиком суммы ФИО2 и (или) уплаты причитающихся процентов.
Расчет, представленный истцом, в части определения суммы процентов за пользование заемными средствами, соответствует закону и не превышает установленные законом ограничения - двукратный размер суммы непогашенной части ФИО2.
Таким образом, по состоянию на <дата> размер задолженности ответчика перед кооперативом и подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу истца составит по основному долгу – 35000 руб., по процентам за пользование заемными средствами – 42 853,219 руб. за период с <дата> по <дата>.
Также истцом заявлено требование о взыскании задолженности по членским взносам в размере 6 450 руб.
В соответствии с соглашением от <дата>, заключенном между ФИО3 «ГорЗайм ФИО2» и ФИО1, пайщик вносит членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива в размере 200 руб., предусмотренный уставом кооператива. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива согласно графику платежей (с <дата> по <дата> по 200 руб. в месяц).
Во всем остальном, что не оговорено настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями и уставом кооператива.
Однако к материалам дела устав ФИО3 «ГорЗайм ФИО2» не приложен.
Руководствуясь представленными документами, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика членских взносов в размере 2 600 (200 х 13) руб.
Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено, ни график платежей, ни сам кредитный договор не содержит условий о размере членских взносов и порядке их уплаты после <дата>.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат очередных платежей по договору ФИО2, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Кроме того, согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.
Поскольку ответчиком допущены нарушения исполнения обязательства как по факту внесения платежа, так и по срокам его внесения, истцом за период с <дата> по <дата> произведено начисление неустойки в размере 22070руб. и штрафа в размере 21780 руб. 00 коп.
Расчет неустойки, штрафа представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Согласно разъяснениям, имеющимся в пунктах 71 - 73 и 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физического лица правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.
Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ.
Между тем, определяя разумность и соразмерность заявленных ко взысканию размера неустойки и штрафа, суд полагает установленный их размер (20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; 20% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день) при ключевой ставке Банка России за спорный период, а также с учетом соотношения размера долга и размера неустойки, штрафа, чрезмерно завышенным и подлежащим снижению: по неустойке до 15 000 руб., по штрафу до 15 000 руб. Указанная сумма, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательств, является разумной, размер взысканной неустойки, штрафа не ниже предела, установленного ст. 395 ГПК РФ.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 3248, 20 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм ФИО2» задолженность по договору ФИО2 <номер> УЗ 2150/18 от <дата> за период с <дата> по <дата> г. в общем размере 110453 руб. 21 коп., в том числе:
- по основному долгу в размере 35000 руб. 00 коп.;
- по процентам за пользование ФИО2 в размере 42853 руб. 21 коп.;
- неустойку за невнесение очередных платежей в размере 15 000 руб. 00 коп.;
- штраф за нарушение срока внесения платежей в размере 15 000 руб. 00 коп.;
- членские взносы в размере 2 600 руб. 00 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм ФИО2» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3248 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.
Председательствующий судья: М.В. Шахтин