Решение по делу № 2-3879/2023 от 19.06.2023

УИД 72RS0007-01-2022-001108-35

Дело № 2-3879/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 19 июня 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе: председательствующего судьи Мурай Ю.В.,

при секретаре Секисовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к М.С.ИБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", и тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский стандарт"; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам "Русский Стандарт". Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя банковскую карту "Классика", осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 62 239,54 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 862,55 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 2 085,88 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик просит применить срок исковой давности и в иске отказать.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл счет №, выпустил на имя ответчика пластиковую карту <данные изъяты>

Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ЗАО «Банк Русский Стандарт». В соответствии с Условиями предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Анкетой на получение Карты, Тарифным планом по картам «Русский Стандарт», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, являются договором на предоставление и обслуживание банковской карты, открытие и ведение счета для отражения операции с использованием карты совершенных с использованием Карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют его подписи в документах.

Данные обстоятельства подтверждаются, заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ, тарифным планом №, примерным графиком погашения задолженности, условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д. 9-19).

В соответствии с Тарифным планом № определяющим существенные условия договора по карте, размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями составляет 36%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств составляет 36%, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата составляет 34% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств банкоматах и ПВХ банка не взимается, за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 рублей); в банкоматах и ПВН других кредитных организаций - в пределах остатка - 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита - 4,9% (мин. 100 руб.); минимальный платеж - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб., льготный период кредитования - 55 дней (л.д. 11).

В соответствии с п. № Условий согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: № расходных Операций с использованием Карты; № иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использование Кредита.

Согласно п. № Условий Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм Операций, указанных в п. № Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита, на Счете. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по Кредита на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. № Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-Выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. № Условий погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Согласно п. 4.13. Условий в случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа.

Истцом обязательства по выпуску кредитной карты, открытию банковского счета, предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 20).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком обязательства по возврату кредита выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность в размере 62 862,55 рублей, что подтверждается расчетом истца (л.д. 6).

В связи с наличие задолженности, истец обращался к мировому судье судебного участка № <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика был отменен (л.д. 22, 49).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения ответчиком суммы задолженности полностью либо частично, факты ненадлежащего исполнения обязательств по договору и наличия непогашенной задолженности перед истцом ответчиком не оспорены в силу ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, судом установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 62 862,55 рублей, при этом суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он составлен исходя из условий договора, предусматривающего размер процентов, подлежащих начислению на сумму кредита, размер подлежащим уплате комиссий, и в нем отражена фактическая задолженность по договору. Ответчик, в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иного расчета не предоставил.

Между тем, рассматривая заявление ответчика в лице представителя ФИО6 о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Расчетный период – период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Счет-выписка – документ, формируемый и направляемы Банком Клиенту по окончании Расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течении Расчетного периода остатке денежных средств на счете, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплате минимального платежа.

Как указано в представленном истцом Тарифном Плане № коэффициент минимального платежа - 5%, схема расчета минимального платежа - № (п. 11) (л.д. 11).

Соответственно, из буквального толкования условий кредитного договора, как того требует статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что в данном случае каждая часть полученного кредита должна быть возвращена ежемесячными платежами по 5 % от размера долга в течение 20 месяцев (1 года 8 месяцев) (100 % долга / 5 % = 20).

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01.12.2020 № 18-КГ20-83-К4, 2-4412/2018, от 13.07.2021 № 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-45), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

В материалах дела также имеется заключительный счет-выписка, которая по утверждению истца направлена в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), тогда как допустимых доказательств такого направления в материалах дела не имеется, истцом не представлено, при этом, требование о досрочном возврате кредита не изменяет срок исковой давности по уже просроченным платежам (пункт 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2021) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ)).

Поскольку, как указано выше, при надлежащем исполнении обязательств кредит ответчиком должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, значит срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга на момент обращения в суд с иском, даже за вычетом периода защиты права в приказном порядке, истек.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено правило, по которому с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, списания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика во исполнение судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет погашения задолженности не является ежемесячным погашением долга по смыслу Условий договора и не может свидетельствовать о признании должником долга по договору.

Кроме того, как указано в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, несмотря на направление истцу заявления ответчика о применении срока исковой давности, то суд полагает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Поскольку истцу в иске надлежит отказать, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему не могут быть присуждены и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ серия № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2023 года.

Судья /подпись/ Ю.В. Мурай

<данные изъяты>