Решение по делу № 2-258/2025 от 21.02.2025

Дело № 2-258/2025

УИД 76RS0014-01-2024-003409-65

Изготовлено 21.02.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

11 февраля 2025 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жаварцовой Ю.Г.,

при секретаре Ястребовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Легат» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указано, что 23.04.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк выдал заемщику кредитную карту «50 дней без процентов» с лимитом кредитования 50 000 рублей. Денежные средства предоставлены на безналичную оплату товаров и услуг, договор действует неопределенный срок, до полного исполнения обязательств сторонами по договору, срок возврата кредита до 22.04.2021 года.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами не позднее 20 числа каждого месяца, минимальный обязательный платеж - часть задолженности по кредиту, который включает в себя 5% от суммы непогашенного кредита, рассчитанный на последнее число месяца, предшествующего месяцу уплаты минимального платежа, но не менее 320 рублей и проценты за пользование кредитом, начисленные банком с первого по последнее число месяца включительно на сумму фактически использованных клиентом за счет лимита кредитования денежных средств банка, а также за текущий месяц в случае полного погашения суммы задолженности. Для использования лимита кредитования по ставке 0% годовых (льготный период) клиент обязан уплатить использованную сумму лимита кредитования не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем использования лимита кредитования, при нарушении порядка погашения задолженности в соответствии с условиями льготного периода на сумму использованного лимита кредитования с первого дня начисляются проценты в размере 14,90 % годовых. Однако, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства своевременно не исполняет, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не вносит, в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.04.2024 года на сумму 197 663,95 рублей, в том числе, по основному долгу 47 193,72 рублей, по процентам за пользование основным долгом 39 293,29 рублей, неустойкам (штрафам) 111 176,94 рублей.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 года по делу №№ КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции которого возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 27.07.2022 года между ООО «Легат» и ООО КБ «Аксонбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов заключен договор уступки прав требования (цессии) №2022-9169/117, в том числе право требования ФИО1, права требования переходят в полном объеме, в том числе право на проценты, права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Ответчиком ФИО1 в суд представлено заявление о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Истец с учетом уточнения исковых требований и заявления об уменьшении исковых требований с учетом применения срока исковой давности по ежемесячным минимальным платежам и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, рассчитанную на 01.04.2024 г. в размере 129 764,80 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 47 193,72 рублей, по процентам за пользование основным долгом 21 052,27 рублей, неустойкам (штрафам) 61 518,81 рублей, взыскать проценты за пользование кредитными средствами, начисленные на остаток кредита в размере 47 193,72 рублей с 02.04.2024 года по день полного погашения кредита по ставке 14,9 % годовых, неустойку (штраф) по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.04.2024 года и по дату фактического исполнения обязательства, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Кроме того истцом представлены дополнительные пояснения по делу, в которых истец указывает, что представленное ответчиком приложение №3 не подписано со стороны банка, не имеет даты составления, не является документом, отвечает признакам предварительного расчета (черновика), отсутствует в переданных документах от банка, не может являться доказательством по настоящему делу.

Третьим лицом ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица, дополнительно указывает, что 23.04.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№. 27.07.2022 года между ООО КБ «Аксонбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Легат» заключен договор уступки права требований (цессии), по которому права требования к ФИО1 перешли к ООО «Легат».

Истец представителя в судебное заседание не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, дополнительно пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, кроме того истцом не учтен имеющийся график погашения задолженности, не все внесенные ею платежи в 2018 году учтены, не представлен подлинник кредитного договора, в отсутствие которого, копии документов не могут являться надлежащим доказательством по делу.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлены своевременно и надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Легат» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк выдал заемщику кредитную карту «50 дней без процентов» с лимитом кредитования 50 000 рублей. Денежные средства предоставлены на безналичную оплату товаров и услуг, договор действует неопределенный срок, до полного исполнения обязательств сторонами по договору, срок возврата кредита до 22.04.2021 года.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 года по делу №№ ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции которого возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 27.07.2022 года между ООО «Легат» и ООО КБ «Аксонбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов заключен договор уступки прав требования (цессии) №2022-9169/117, в том числе право требования ФИО1, права требования переходят в полном объеме, в том числе право на проценты, права, обеспечивающие исполнение обязательств..

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ООО КБ «Аксонбанк» исполнил свои обязательства по договору о кредитной карте, предоставил заемщику кредит в полном объеме и в установленные сроки, что подтверждается выпиской по счету. Индивидуальные условия договора подписаны лично ФИО1 23.04.2018 года, использование кредитной карты ответчиком фактически не оспаривалось, представлены платежные документы в подтверждение внесения денежных средств в счет оплаты по кредитному договору, представленный ответчиком подлинник договора соответствует копии договора, представленной ранее истцом, в связи с чем, довод ответчика о непредставлении истцом оригинала договора и, соответственно, отсутствии надлежащих доказательств его заключения суд считает несостоятельным.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа). Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору перед банком, размер которой составил по состоянию на 01.04.2024 года на сумму 197 663,95 рублей, в том числе, по основному долгу 47 193,72 рублей, по процентам за пользование основным долгом 39 293,29 рублей, неустойкам (штрафам) 111 176,94 рублей.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта) «50 дней без процентов» ООО КБ «Аксонбанк», условиями кредитного договора КД/18.04-76.07-163574, погашение кредита осуществляется путем внесения минимальных платежей, полное погашение кредита определяется моментом востребования задолженности банком, либо сроком полного возврата 22.04.2021 года, именно указанная дата является началом течения срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с ФИО1

При этом, представленное ответчиком приложение №3 (график) не подписано со стороны банка, отвечает признакам предварительного расчета (черновика), является справочным, не соответствует условиям договора в полной мере, поскольку размер минимального платежа рассчитывается ежемесячно, но не менее определенной договором минимальной суммы, его размер предопределен сторонами быть не может, такой график является примерным, условным и теоретически возможным с учетом исполнения обязательств в указанном виде, оснований полагать, что возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных фиксированных равных или аннуитетных платежей не имеется.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 29.07.2024 года, обращался с заявлением о выдаче судебного приказа 05.04.2021 года к мировому судье судебного участка №1 Кировского судебного района г.Ярославля, судебный приказ №2.1-2322/2024 отменен 31.05.2024 года.

При таких обстоятельствах срок исковой давности истцом не пропущен по требованиям о взыскании задолженности с 05.04.2021 года, то есть до окончания сроки возврата кредита 22.04.2021 года.

С учетом уточнения истцом задолженности в части процентов, неустойки (штрафа), с учетом момента востребования задолженности 05.04.2024 года и заявления о пропуске срока исковой давности, задолженность по кредитному договору составила 129 764,80 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 47 193,72 рублей, по процентам за пользование основным долгом 21 052,27 рублей, неустойкам (штрафам) 61 518,81 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом уточненным расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. Все представленные ответчиком сведения о платежах (л.д.73-78) учтены при погашении задолженности по основному долгу и процентам, так суммы от 29.05.2018 года 2 156 рублей, от 25.06.2018 года 3 340 рублей, от 20.07.2018 года 3 100 рублей, от 20.08.2018 года внесены в счет погашения задолженности по иному кредитному договору №, вместе с тем, в вышеуказанные даты производилось погашение задолженности и по спорному договору № КД/18.04-76.07-163574 с распределением денежных средств по основному долгу, процентам и штрафам, платежи, поступившие 14.09.2018 года по кредитному договору №№ в размере 2 798,25 рублей (в счет кредита) и 651,75 рублей (в счет процентов) учтены в полном объеме в расчете, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу и по процентам (л.д.92,95).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 23.04.2018 года в размере 129 764,80 рублей, а также процентов за пользование кредитом по кредитному договору №№ от 23.04.2018 года, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 47 193,72 рублей за период с 02.04.2024 года по день полного погашения кредита, по ставке 14,90 % годовых.

Кроме того, в соответствии с п. 12 условий кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку (штраф) в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, период просрочки исполнения обязательства, размер процентной ставки по договору, отсутствие негативных последствий для истца от допущенных ответчиком просрочек платежей, с учетом имущественного положения истца и ответчика, соблюдая баланс интересов сторон, принцип разумности и справедливости, с учетом размера взыскиваемых сумм, периода просрочки, суд считает возможным в силу положений ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащих начислению и взысканию неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по оплате кредита за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.04.2024 года и по дату фактического исполнения обязательства до 0,05% в день.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №№ от 23.04.2018 года в размере 129 764,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 795 рублей, а всего 133 559,80 рублей.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН <***>, проценты за пользование кредитом по кредитному договору №№ от 23.04.2018 года, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 47 193,72 рублей за период с 02.04.2024 года по день полного погашения кредита, по ставке 14,90 % годовых.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН <***>, неустойку по кредитному договору №№ от 23.04.2018 года по ставке 0,05 % в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.04.2024 года по дату фактического исполнения обязательства

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья

Ю.Г.Жаварцова