Дело № 2-2692/2022

УИД 41RS0002-01-2022-003069-42

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

16 сентября 2022 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания Самутовой М.Н.,

рассмотрев в порядке заочного производства в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

.............. в Елизовский районный суд .............. поступило исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которое принято к производству с возбуждением гражданского дела ...............

В обоснование заявленных требований указано, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .............., по условиям которого ответчику была выпущена карта с лимитом овердрафта (кредитования) на 200 000 рублей, под 29,870 % годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, однако ответчик принятое на себя обязательство по внесению платежей исполнял несвоевременно, в связи с чем, по состоянию на .............. образовалась задолженность в сумме 57 951 рубля 54 копеек. В данной связи, истец обратился в суд с требованиями о взыскании в его пользу с ответчика: сумму основного долга – 40 902 рублей 33 копеек; сумму возмещения страховых взносов и комиссий – 2267 рублей 78 копеек; сумму штрафов – 8148 рублей 91 копейка; сумму процентов – 6632 рублей 52 копеек. Также подано заявление о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере – 1938 рублей 55 копеек.

В ходе рассмотрения Елизовским районным судом .............. гражданского дела .............. было установлено, что с .............. ФИО1 была зарегистрирована по адресу: ...............

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............. от .............. с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от .............. ...............

.............. в канцелярию мировых судей Елизовского судебного района в .............. поступили письменные возражения ФИО1, из содержания которых следует:

- с .............. по н.в. она зарегистрирована по адресу: .............., ..............А, ..............; фактически проживает по адресу: .............., ...............

- указан адрес электронной почты, а также актуальный номер мобильного телефона.

В соответствии со сведениями, представленными Управлением по вопросам миграции ГУ МВД России по .............., ФИО1 с .............. по н.в. зарегистрирована по адресу: ...............

Определением судьи Елизовского районного суда .............. от .............. гражданское дело передано по подсудности в Минераловодский городской суд .............. для рассмотрения по существу по общим правилам искового производства.

.............. дело поступило в Минераловодский городской суд .............., посредством автоматизированного режима ПС ГАС «Правосудие» «Модуль распределения дел», распределено в производство судьи Казанчева И.Т., определением которого от .............. принято к производству с назначением к рассмотрению в открытом судебном заседании на .............., в последующем на ...............

Уведомление сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела произведено судом в соответствии с требованиями статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Судебная корреспонденция, содержащая сведения о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, заблаговременно была направлена ФИО1 по адресу электронной почты, СМС-уведомлением, почтовой корреспонденцией по двум адресам, указанным самим ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа, а также путем направления телеграмм, которые были вручены ФИО1 лично, о чем имеется соответствующая отметка дежурного телеграфиста.

Ответчик в судебные заседания не являлся, письменный отзыв (возражения) относительно заявленного требования не представил, ходатайства о применении срока исковой давности не направил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с указанными обстоятельствами, определением суда от .............. дело назначено к рассмотрению в порядке заочного производства.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание истца, представившего ходатайства о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства; ответчика, каких-либо ходатайств в установленном законом порядке в суд не представившего.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .............., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей, с полной стоимостью кредита 29,870% годовых.

Согласно договора ответчику была выпущена карта к текущему счету .............. с лимитом овердрафта.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000 рублей на счет ответчика .............., открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету, приобщенной к материалам дела.

Согласно общим условиям договора, по договору банк открывает клиенту банковский текущий счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту по карте, используемый клиентом для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по карте.

Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженности по договору в порядке и сроки, установленные договором. Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем месте. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежей операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с .............. – 200 000 рублей; с .............. – 186 000 рублей; с .............. – 76 000 рублей; с ..............- 200 000 рублей.

Согласно условиям договора (п.1 разд. IV) банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела VI общих условий договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в индивидуальных условиях по кредиту по карте. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего для каждого месяца и каждого расчетного периода.Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, предусмотренных договором, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком, за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода – 5 число каждого месяца, платежный период – 20 дней. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в индивидуальных условиях по кредиту по карте.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности по кредиту по карте.

Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), компенсация расходов банка по оплате услуг страхования (при наличии коллективного страхования), а также неустойка за нарушение условий договора (п.12 разд. I общих условий договора).

Обязанность по уплате минимального платежа возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Если в течение платежного периода клиент не обеспечил возможности списания с текущего счета суммы минимального платежа или суммы в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела общих условий договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным; ответчиком альтернативный расчет не представлен. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена, иного в рамках состязательного процесса в материалы дела не представлено.

По общему правилу, изложенному в статьях 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п. 2 ст. 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в индивидуальных условиях по кредиту по карте.

Материалами дела также подтверждается, что банк исполнил свои обязательства, однако ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Так, у ФИО1 по кредитному договору от .............. .............. образовалась задолженность в сумме 57 951 рубля 54 копеек, из которых:

40 902 рублей 33 копеек - сумма основного долга;

2 267 рублей 78 копеек - сумма страховых взносов и комиссий;

6 632 рублей 52 копеек - сумма процентов;

8 148 рублей 91 копейка - сумма штрафов.

.............. банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до .............., которое в установленный срок исполнено не было, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным требованием.

Судебным приказом .............. мирового судьи судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............. от .............. с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от .............. ...............

Определением мирового судьи судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............., исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............., от .............. отменен судебный приказ .............. от .............. на основании возражений относительно его исполнения, поступивших от ФИО1

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, то установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с указанными нормами права, приводят суд к выводу о законности искового требования.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1938 рублей 55 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1938 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 и 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии 0717 .............., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от .............. .............. в сумме 57 951 рубля 54 копеек, из которых: 40 902 рублей 33 копеек - сумма основного долга; 2 267 рублей 78 копеек - сумма страховых взносов и комиссий; 6 632 рублей 52 копеек - сумма процентов; 8 148 рублей 91 копейка - сумма штрафов.

Взыскать с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии 0717 .............., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 938 (одна тысяча девятьсот тридцать восемь) рублей 55 копеек.

ФИО1 вправе подать в Минераловодский городской суд .............. заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ..............