Дело № 2-1713/2022
УИД 23RS0025-01-2022-002498-16
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курганинск 28 сентября 2022 г.
Краснодарский край
Курганинский районный суд Краснодарского края
в составе
судьи Ищенко А.Ю.,
при секретаре Беловой И.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника (наследодателя) В.М. ,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника (наследодателя) В.М. , поскольку ДД.ММ.ГГГГ между Банком и В.М. заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по условиям которого Банк предоставил В.М. кредит в сумме 90000 руб. под 0% годовых на 120 месяцев. В.М. умер ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Банком составила 100268,37 руб. из них иные комиссии 2579,64 руб., просроченная ссудная задолженность 83451,35 руб., неустойка 14237,38 руб. Просил суд взыскать с наследников умершего В.М. указанную задолженность, государственную пошлину.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о его времени и месте уведомлены надлежащим образом.
При таком положении суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, их представителей в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).
Из письменных возражений усматривается, чтоФИО1 (сын) и ФИО2 (супруга) наследодателя В.М. не согласны с суммой заявленных исковых требований, считают её незаконной, необоснованно завышенной. По условиям кредитного договора Банк предоставил В.М. кредитную карту с возобновленным лимитом. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Общая сумма задолженности по договору 103473,74 руб. ФИО1 вступил в наследство после отца, не зная о существующих обязательствах перед Банком, который не известил ФИО1 о наличии не исполненных обязательствах. Период расчета процентов по не исполненным обязательствам составил почти 24 месяца с момента последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ). Требования о взыскании дополнительной комиссии и неустойки необоснованны, незаконны.
Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и В.М. заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 90000 руб. под 0% годовых на 120 месяцев.
Расчетом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что на депозитный счёт заемщику зачислены денежные средства.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 100268,37 руб.
Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита В.М. подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», обязалась неукоснительно их соблюдать.
Как следует из пунктов 1, 2, 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, сумма лимита определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита, срок возврата кредита и процентная ставка - 0 согласно Тарифам Банка.
Согласно пункту 6 Условий размер платежа и его периодичность также определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.
Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрено, что максимальный лимит кредитования по карте может составлять 150000 руб., срок действия договора 10 лет (120 месяцев), льготный период кредитования 24 месяца, ставка льготного периода кредитования - 0%.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно стать 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ В.М. умер.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом заведено наследственное дело к имуществу умершего В.М. , наследником по закону является Ю.И.ВБ., который обратился с соответствующим заявлением, получил свидетельства о праве на наследство по закону после В.М. Иных наследников не имеется.
С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о наличии задолженности по кредитному договору, заключенному между В.М. и Банком, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований о взыскании указанной задолженности.
Стоимость объекта незавершенного строительства по адресу: <адрес> (наследственное имущество) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 676082,75 руб.
Стоимость гладкоствольных ружей (наследственное имущество) составляет 9000 руб. и 7000 руб. соответственно.
Следовательно, сумма задолженности по вышеуказанному договору и взыскиваемая по настоящему гражданскому делу не превышает пределы стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.
Сумма задолженности по договору № на ДД.ММ.ГГГГ составила 100268,37 из них иные комиссии 2579,64 руб., просроченная ссудная задолженность 83451,35 руб., неустойка 14237,38.
Судом проверен расчёт, представленный Банком, который верен, не опорочен ответчиками, принимается судом за основу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Пунктом 59 указанного Постановления разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно пункту 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Следовательно, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследника. В связи с переходом к наследнику, имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (пункт 6.1) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения им своих обязательств.
В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Так, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункта 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Суд находит последствия нарушения должником обязательств не соразмерными, следовательно, размер комиссии и неустойки не могут быть взысканы с ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 3205,37 руб., уплаченная Банком при подаче настоящего искового заявления в суд, подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
удовлетворить частично исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 230-040, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и В.М. в виде акцептованного заявления-оферты №, в размере 83451,35 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Резолютивная часть решения объявлена 28.09.2022.
Мотивированное решение составлено 30.09.2022.
Копию мотивированного решения направить сторонам.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Курганинский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, т.е. с 30.09.2022.
Судья А.Ю. Ищенко