копия

№ 2-8016/2022

УИД: 56RS0018-01-2022-010541-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга, – Евсеевой О.В.,

при секретаре Соцук Д.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Право онлайн» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ... между ... и ответчиком заключен договор займа N.

13.04.2022 г. между ... и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому права требования по договору займа N от ... переданы ООО «Право онлайн».

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязанности по возврату суммы займа, ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском о взыскании долга по договору займа, а также процентов за пользование займом.

Истец ООО «Право онлайн» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа N от ... за период с 21.07.2021 г. по 28.09.2022 г. в размере 54230 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826,90 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании относительно исковых требований не возражала, подтвердила факт получения займа, просила снизить размер задолженности в связи с тяжелой материальной ситуацией.

В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ... между ... и ФИО1 заключен договор займа N, по условиям которого заемщику был предоставлен займ в размере ... руб. на срок ... дней с процентной ставкой с даты, следующей за датой предоставления займа до ... дня (включительно) пользования займом - ... % в день (... % годовых), с 26 дня пользования замом до 29 дня (включительно) пользования замом – ... % годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – ... % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей – один платеж, размер платежа составляет ... руб., в том числе сумма займа ... руб., сумма процентов ... руб., возврат суммы займа вместе с начисленными процентам производится единовременным платежом в день возврата займа.

В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере ... % годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащий уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств составляет ... % в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик разрешает займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа третьему лицу (п. 13 договора).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

13.04.2022 г. между ... и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..., согласно которому права требования по договору займа N от ... переданы ООО «Право онлайн».

ФИО1 свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнила.

Согласно расчету ООО «Право онлайн» задолженность ответчика по договору за период с 21.07.2021 года по 28.09.2022 года составила 54230руб., из которых: сумма основного долга – 29000 руб., проценты -25230 руб.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

12.05.2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа №08473098 от 20.06.2021 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ... от 02.06.2022 года с ФИО1 в пользу ООО «Право Онлайн» взыскана задолженность по договору займа N от ....

Определением мирового судьи судебного участка ... от 12.09.2022 года судебный приказ от 02.06.2022 года отменен.

Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с 21.07.2021 года по 28.09.2022 года.

Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права.

При этом суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы процентов за пользование займом исходя из следующего.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IIквартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до ... руб. на срок до ... дней включительно, установлены Банком России в размере ... % при их среднерыночном значении ... %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ... ФИО1 в сумме ... руб. на срок ... дней, установлена договором в размере ... руб. с процентной ставкой ... % годовых.

Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 21.07.2021 года по 28.09.2022 года (435 дней).

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере ... % при среднерыночном значении ... %.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 21.07.2021 года по 28.09.2022 года, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более ... %.

Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020.

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

Согласно пункту 6 договора займа ответчик ФИО1 обязалась внести единовременный платеж 20.07.2021 года в сумме 37665,20 руб. (основной долг 29000 руб. и проценты 8665,20 руб.).

Из расчета задолженности по договору следует, что заемщиком в счет исполнения обязательств вносились следующие суммы: 20.07.2021 года – 4060 руб., 04.08.2021 года – 4060 руб., 19.08.2021 года – 6090 руб., 03.09.2021 года – 4060 руб.

Поскольку в установленный договором срок 20.07.2021 года М.Т.АБ. внесла в счет погашения задолженности по договору 4060руб., суд приходит к выводу о том, что проценты по договору за данный период выплачены ею в размере 4060 руб., оставшаяся непогашенной сумма процентов составляет 4605,20 руб.

С учетом предельного значения полной стоимости кредита – ... %, суммы основного долга по договору потребительского займа – ... руб., за период с 21.07.2021 года по 28.09.2021 года задолженность ответчика по процентам составит:

1) за период с 21.07.2021 года по 04.08.2021 года (15 дней) подлежат уплате 757,35 руб. процентов за пользование займом из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 15.

Ответчиком 04.08.2021 года оплачено 4060 руб., которые по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат направлению на погашение процентов (4060 – 757,35 = 3302,65; 4605,20 – 3302,65 = 1302,55 руб. - оставшаяся непогашенной сумма процентов).

2) за период с 05.08.2021 года по 19.08.2021 года (15 дней) подлежат уплате 757,35 руб. процентов за пользование займом из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 15.

Ответчиком 19.08.2021 года оплачено 6090 руб., которые по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат направлению на погашение процентов 6090 – 757,35 – 1302,55 = 4030,1 руб.

Проценты за данный период выплачены в полном объеме, оставшаяся сумма 4030,1 руб. по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит направлению на погашение основного долга (29000руб. – 4030,1 руб. = 24969,9 руб. – оставшаяся неуплаченной сумма основного долга за указанный период).

3) за период с 20.08.2021 года по 03.09.2021 года (15 дней) подлежат уплате 652,10 руб. процентов за пользование займом из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 15.

Ответчиком 03.09.2021 года оплачено 4060 руб., которые по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат направлению на погашение процентов 4060 – 652,10 = 3407,9 руб.

Проценты за данный период выплачены в полном объеме, оставшаяся сумма 3407,9 руб. по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит направлению на погашение основного долга (24969,9руб. – 3 407,9 руб. = 21562 руб. – оставшаяся неуплаченной сумма основного долга за указанный период).

4) за период с 04.09.2021 года по 28.09.2022 года (390 дней) подлежат уплате 14641 руб. процентов за пользование займом из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 390.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с 20.06.2021 года по 28.09.2022 года составляет 36203 руб. (21562 руб. основной долг + 14641руб. проценты), в указанной части исковые требования ООО «Право онлайн» подлежат удовлетворению.

Довод истца о том, что предусмотренная договором процентная ставка ... % годовых применяется до дня возврата суммы займа, необоснован, так как свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что в силу установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требований недопустимо.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении подлежат отклонению. При заключении договора займа заемщик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, уменьшения своего ежемесячного дохода, возникновения иных обстоятельств, которые возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, а уменьшение дохода заемщика или отсутствие источника дохода не являются безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований кредитора о возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами в соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 1286 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (...) задолженность договору займа N от ... за период с 21.07.2021 г. по 28.09.2022 г. в размере 36203 руб., из которых 21562 руб. - основной долг, 14641 руб. - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1286 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.В. Евсеева

Решение в окончательной форме принято 18 ноября 2022 года.

Судья /подпись/ О.В. Евсеева

Копия верна

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения хранится в Ленинском районном суде г.Оренбурга при гражданском деле № 2-8016/2022.