Дело (УИД) №48RS0017-01-2023-000235-24
Производство № 2-183/2023 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 мая 2023 года с. Тербуны
Тербунский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Баранова С.В.,
при секретареРязанцевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 14.12.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №19/7697/00000/102599 (5043959473) по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства 53760,46 руб., под 28%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 351 дней, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности, в том числе вытекающие из данного договора, перешли к истцу. Ответчик свои обязательства по возврату долга исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 06.04.2023 г. его кредитная задолженность составила 69 636 руб. 91 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 69636,91 руб., а также сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2289 руб. 11 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, направленная в его адрес почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».
Согласно п. 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд полагает, что выполнил свою обязанность по заблаговременному уведомлению ответчика о рассмотрении настоящего дела и полагает возможным вынести решение, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По смыслу изложенных гражданско-правовых норм, договор займа является одностороннеобязывающим, заимодавец, после передачи денег либо вещей является стороной, выполнившей свои обязательства и, в дальнейшем, на заемщике лежит обязанность возвратить займодавцу денежные средства в соответствии с условиями сделки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 14.12.2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>, по которому ФИО1 предоставлялись денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 55000 рублей, сок действия лимита кредитования- до востребования, срок возврата кредита – до востребования, ставка 28% годовых за проведение безналичных операций, ставка 11,50% годовых, за проведение наличных операций, льготный период до 56 дней. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период 25 дней. Минимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 индивидуальных условий для кредита по тарифному плану: кредитная карта комфорт).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.
В договоре кредитования имеется отметка, что подписывая Индивидуальные условия заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимал содержание и условия договора кредитования, что исключает возможность вывода о не предоставлении ответчику необходимой информации о кредитном продукте.
Перечисление денежных средств по договору кредитования <***> подтверждается выпиской по счету, согласно которой 21.12.2019 г. ответчику выдан кредит в сумме 55000 рублей.
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении, выпиской из ЕГРН в отношении ПАО «Совкомбанк» от 14.02.2022 г. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Из вышеуказанной выписки по счету и расчета задолженности усматривается, что погашение задолженности ответчиком осуществлялось 11.02.2020 г., 13.03.2020 г. и 09.04.2020 г. на сумму 3339,61 руб.
По расчету истца задолженность по состоянию на 06.04.2023 г. составляет 69 636 рублей 91 копейка, в том числе: иные комиссии – 4256,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 53760,46 рублей, просроченные проценты – 11619,59 рублей.
19.10.2020 года мировым судьей Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2019 г. за период с 12.05.2020 года по 14.09.2020 года в размере 68165 рублей 48 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1122,48 руб.
Определением мирового судьи Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области от 27.10.2020 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1, в которых он указывает, что не согласен с задолженностью, поскольку является банкротом.
При определенных обстоятельствах гражданин, не способный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению арбитражного суда (пункт 1 статьи 25 Гражданского кодекса Российской Федерации, параграф 1 главы X Закона о банкротстве) или во внесудебном порядке (параграф 5 главы X Закона о банкротстве).
С 01.09.2020 вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2020 №289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина", по которому граждане бесплатно могут подать заявление в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) о признании себя банкротом, если размер их денежных обязательств составляет не менее 50 тыс.руб. и не более 500 тыс.руб.
К данной процедуре внесудебного банкротства (с возможным признанием задолженности безнадежной) могут прибегнуть те граждане, кто одновременно соответствует условиям, установленным в пункте 1 статьи 223.2 Закона о банкротстве.
Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N497 утверждены формы, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (пункт 2 статьи 223.2 Закона о банкротстве).
При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве.
Статьей 223.3 Закона о банкротстве установлено, что в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.
Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, установленных параграфом 5 главы X Федерального закона.
В силу ч.1 ст.223.4 Закона, со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 Федерального закона.
Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры.
Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
Таким образом, с учетом положений параграфа 5 главы X Закона о банкротстве, многофункциональный центр проводит проверку соответствия гражданина требованиям статьи 223.2 Закона о банкротстве с использованием общедоступных сведений на сайте судебных приставов и осуществляет включение сведений о процедуре внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Судом исследованы сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, имеющемся в свободном доступе в сети Интернет.
Установлено, что в отношении ФИО1 была возбуждена процедура внесудебного банкротства, в отношении него внесены сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 24.09.2020 г. № 5513586.
В заявлении ФИО1 о признании его банкротом во внесудебном порядке указаны требования кредиторов, в том числе ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору от 14.12.2019 г. №19/7697/00000/102599 на сумму 70000 руб.
Спустя установленные законом 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства ФИО1 в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве процедура внесудебного банкротства ФИО1 завершена, что подтверждается сообщением № 6395816 от 25.03.2021 г. и соответственно, при таких обстоятельствах ответчик освобождается от дальнейшего исполнения требований кредитора Банк Восточный, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке в сумме 70000 рублей, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.
На основании изложенного, руководствуясь статьями ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2019 г. №19/7697/00000/102599, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд.
Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов
Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2023 года.