Дело № 2-31/2023
35RS0002-01-2022-001293-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Чагода 31 января 2023 года
Вологодская область
Бабаевский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Калининой Т.А.,
при секретаре Сергеевой Е.И.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика по устному ходатайству ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие»,
установил:
Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 566 руб. 77 коп. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях заявления-оферты клиента, также был заключен кредитный договор №. Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, иных документах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор №) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «<данные изъяты>», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия и иные документы являются неотъемлемой частью заявления и договора №. В соответствии с п. 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполой суммы погашения, с должника взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п. 5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.
В связи с заключением ФИО1 с Банком «<данные изъяты>» договора № ответчик получил расчетную карту с условиями пользования которой заранее согласился, договор о расчетной карте №.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ПАО Банк «ФК Открытие» заключили договор уступки прав требования №, согласно которому право требования перешли к истцу в полном объеме.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 и её представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласны, просили отказать в исковых требованиях в связи с пропуском срока исковой давности, отсутствием в материалах дела текста договора №. ФИО1 в отзыве на исковое заявление указала, что кредитная карта была выпущена на её имя сроком до ДД.ММ.ГГГГ, она была перевыпущена, с заявлением о перевыпуске она не обращалась, картой не пользовалась, расчет задолженности, предоставленный истцом не соответствует действительности, в нем указаны неверные суммы и периоды задолженности.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на покупку товаров в размере 19 990 рублей 00 копеек, на 18 месяцев, с уплатой процентов по ставке 23 % годовых. В соответствии с п.2 условий данного договора она присоединилась к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт <данные изъяты> с лимитом разрешенного овердрафта, тарифам по карте, действующими на момент подписания настоящего заявления и обязалась их соблюдать, дала согласие на заключение с ней договора о карте, в рамках которого открывается на её имя банковский счет в соответствии с условиями по карте, предоставляется в пользование банковская карта, услуги в виде овердрафт по карте, лимит разрешенного овердрафта устанавливается по усмотрению кредитора до 500 000 рублей.
Таким образом, заявление о предоставлении кредита также содержало согласие клиента о заключении с ним договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор №).С условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт <данные изъяты>, а также иными документами, содержащими условия кредитования, ответчик согласилась.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к акту приема-передачи уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> переуступил право требования ПАО Банк «ФК Открытие» по договору №.
Согласно пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, новым кредитором в кредитном обязательстве является ПАО Банк «ФК Открытие».
Согласно предоставленному расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 116739 руб. 33 коп. процентная ставка в год 41%, просроченная задолженность составила 70283 руб. 44 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 10283 руб.33 коп. Последняя дата погашения основного долга по плану ДД.ММ.ГГГГ, по факту -ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждено выпиской по лицевому счету №. Последняя уплата процентов ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный расчет задолженности судом проверен, ответчик не согласен с расчетом задолженности, предоставленным истцом, указывая, что он не соответствует действительности, отражены неверные суммы и периоды задолженности, однако контррасчет ответчиком не предоставлен.
Суд принимает расчет предоставленный истцом за основу.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена.
На доводы ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При этом суд учитывает, что в силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений в п. 17 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Исковое заявление в Бабаевский районный суд направлено ДД.ММ.ГГГГ.
К мировому судье Вологодской области по судебному участку № 60 истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 вынесено ДД.ММ.ГГГГ, в указанный период срок исковой давности не тек.
С учетом приостановления течения срока исковой давности на период нахождения судебного приказа у мирового судьи 27 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), подлежит взысканию задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ и позднее, исчисленный с учетом трехлетнего периода, предшествующего обращению банка с иском в суд, но в пределах заявленных требований и с учетом периода в пределах даты обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены.
Суд принимает во внимание, что последний платеж в счет уплаты основного долга был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность банком взыскивается за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.
Таким образом, требование ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности удовлетворению не подлежит.
Принимая во внимание, что в нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик уклонилась от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности по договору №, который заключен в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями статей 428, 435, 438 ГК РФ, то указанная задолженность по основному долгу и проценты за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в размере 2617 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серия <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ИНН №, ОГРН №, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 566 рублей 77 копеек, в том числе: сумму основного долга – 70 283 рубля 44 копейки, проценты за пользование кредитом – 10 283 рубля 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2617 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Бабаевский районный суд в п. Чагода в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Т.А. Калинина
Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2023 года.