Решение по делу № 2-2103/2023 от 05.12.2023

Дело № ***

УИД:№ ***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2023 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО3,

при помощнике судьи Хатюхиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО «Первое клиентское бюро» ( далее – НАО «ПКБ») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО4, сославшись на то, что 19 декабря 2017 года между АО «Кредит Европа банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а должник обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно графику платежей.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, однако ответчик денежные средства в погашение кредита не выплачивает.

29.10.2021 года Банк уступил право требования по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро» по договору №FCD-57532-291021-51540, в соответствии с которым права требования по кредитному договору перешло к истцу.

06.12.2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро».

13.12.2021 года НАО «ПКБ» направило ФИО1 требование об исполнении обязательств в полном объеме, которое оставлено без удовлетворения.

На дату уступки прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 86487,06 руб., в том числе 62236,28 руб. - основной долг,24250,78 руб. - проценты за пользование кредитом.

Обращаясь в суд с иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 84146,44 руб., из которых 59895,66 рублей - сумма основного долга за период с 20.07.2020 года по 12.09.2023 года, 24250,78 руб.– проценты за пользование кредитом с 19.10.2020 года по 12.09.2023 года и взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2724 руб..

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, представитель НАО «ПКБ» по доверенности ФИО5 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали, по основаниям, приведенным в письменных возражениях на иск, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По делу установлено, что 6 марта 2017 года между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом MEGACART № ***.

По условиям договора Банк выдал ФИО1 кредитную/расчетную карту MEGACART Master Card World c первоначальным кредитным лимитом в 66000 руб., льготным периодом кредитования 50 дней, для операцией безналичной оплаты товаров (услуг) в торгово-сервисных предприятиях, под 0% - при оплате полной суммы задолженности указанной в выписке, за вычетом суммы кредитов по программе «Покупка в рассрочку», превышающих рекомендуемый к погашению в выписке Ежемесячный платеж до даты платежа; 29,90% - в иных случаях; альтернативные проценты - 59,90% годовых, для операций получения наличных денежных средств и операций безналичной оплаты товаров (услуг) в предприятиях игорного бизнеса - 29,90% годовых, альтернативные проценты – 59,90%, для операций по программе «Покупка в рассрочку» с Периодом рассрочки до 12 месяцев – при оплате Ежемесячного платежа – 0%, при неоплате ежемесячного платежа – 29,90% годовых; сроком действия договора три года, с возможностью дальнейшей пролонгации.

В свою очередь ФИО1 принял на себя обязательство не позднее 17 числа календарного месяца с даты формирования Выписки (27-е число календарного месяца) исполнить обязательства по погашению кредита путем внесения Минимального платежа – общая сумма Обязательного платежа: сумма процентов, комиссий и Перерасхода средств на дату формирования выписки, Рекомендуемого платежа: – 1,00% от суммы основного долга ( за исключением кредитов по программе «Покупка в рассрочку», но не менее 200,00 руб. на дату формирования выписки, Ежемесячного платежа: часть кредитов по программе «Покупка в рассрочку», размер которой устанавливается при совершении Клиентом операций по программе «Покупка в рассрочку», которая также включает суммы неустоек и платежей Банку за включение в программу страхования и уплата которой обеспечивает применение в полном размере всех установленных тарифами Базовых процентов по всем видам Кредитов.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 в Банк о предоставлении потребительского кредита от 06.03.2017 года, заявлением ФИО1 к договору о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом MEGACART от 06.03.2017 года, Индивидуальными условиями договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом MEGACART № ***, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, с которыми заемщик ознакомился и обязался соблюдать.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.

19.12.2019 года ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживанию расчетной карты с разрешенным овердрафтом от 6 марта 2017 года.

На основании данного заявления между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение на условиях, определенных в Индивидуальных условиях № № *** реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты № *********№ *** от 06.03.2017 года, в соответствии с которым заемщик признал на дату заключения соглашения задолженность в следующем объеме: 65060,52 руб. – основной долг, 2028,64 руб. – проценты к оплате в составе Первого платежа (проценты, начисленные с даты, следующей за последней датой формирования выписки); 10921,24 руб. – рассроченные проценты (проценты, начисленные и неоплаченные заемщиком на дату передачи Банку Индивидуальных условий, подписанных Клиентом, за вычетом Процентов к оплате в составе Первого платежа).

Процентная ставка по договору определена в размере 14,00 % годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев, то есть до 19.12.2024 года.

Возврат заемщиком реструктурированной задолженности и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены дополнительным соглашением в форме ежемесячных платежей, в размере и даты согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью заключенного кредитного договора.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты Банку неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности.

Факт ознакомления и согласия ФИО1 со всеми условиями договора, графиком платежей, принятия на себя обязательства погашать реструктурированную задолженность, уплатить проценты за пользование кредитом на вышеуказанных условиях, подтверждается Индивидуальными условиями от 19.12.2019 года, графиком платежей, где имеются его соответствующие подписи.

На основании договора уступки прав требования №№ *** от 29.10.2021 года, заключенного между Банком и НАО «Первое коллекторское бюро», право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному АО « Кредит Европа банк» и ФИО1 перешло к истцу.

06.12.2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Обязательства по возврату реструктурированной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом заемщик надлежащим образом не исполнял, последний платеж от него поступил 20.04.2020 года, что привело к образованию кредитной задолженности, что подтверждается выписками по счету АО « Кредит Европа банк».

На дату уступки прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 86487,06 руб., в том числе 62236,28 руб. - основной долг, 24250,78 руб. - проценты за пользование кредитом.

13.12.2021 года НАО «ПКБ» направило ФИО1 требование об исполнении обязательств в полном объеме.

Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения истца 28.06.2023 года к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 20.04.2020 года по 29.10.2021 года в сумме 70 000 рублей, в том числе основного долга – 62236,28 руб., процентов за пользование кредитными средствами – 7763,72 руб.

11.07.2023 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» указанной задолженности по кредитному договору.

17.07.2023 года судебный приказ отменен мировым судьей в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

20.09.2023 года НАО «ПКБ» обратилось в суд с настоящим иском, в котором определяет, что срок исковой давности по платежам за период с 20.07.2023 года по 12.09.2023 года не истек.

Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 на 12.09.2023 года составляет: 59895,66 руб. - сумма основного долга за период с 20.07.2020 по †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† ???????????????????????~??????????????J?J???h??????????????????????J?J??????????????????J?J?????????????J?J?J????????????????????????h??????????????J?J?J?????h????????????????Љ?Й??Љ?Й??????????????Й??Й?????????????????????????????????????????????????? ????????/?????????$???????/??????¤????/??????¤????/??????¤????/??????????????????????????????????????????????J?J?J?????????????j????????????????????J?J?J????????????????Љ??Љ???????????????????????????????????????J???????????J?J???????????J?J?J???????????????J?J?J???????????????????????????????????¤?¤?¤??????????¤?$??$???????/????????¤??????/????????¤?????????/????????¤?????????/??????¤????/?????????$???????/?????????????????????????????©????????¤????/????????¤??????/?????????¤??????/??????????/???????¤??????/?????????$???????/?? 12.09.2023 года, 24250,78 руб. – проценты за пользование кредитом с 21.09.2020 года по 12.09.2023 года ( в иске истец ошибочно указал, что данная сумма процентов образовалась с 19.10.2020 по 12.09.2023 года, в то время как в расчете период образования задолженности указан с 21.09.2020 по 12.09.2023).

Суд согласен с доводами истца о том, что срок исковой давности по платежам за период с 20.07.2020 по 12.09.2023 не пропущен, поскольку они основываются на положениях статей 196,199, 200 ГПК РФ, а также разъяснениях в пункте 24 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, проценты начислены за период пользования кредитом, по согласованной процентной ставке, соответствует выписке лицевого счета заемщика. При этом из материалов дела не усматривается начисления платежей, не предусмотренных договором.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, либо доказательств, что сумма задолженности меньше, контррасчета ответчиком суду не представлено, а потому он принимается судом.

С учетом изложенного, суд считает правильным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца 59895,66 руб. - сумма основного долга за период с 20.07.2020 по 12.09.2023 года, 24250,78 руб. – проценты за пользование кредитом с 21.09.2020 года по 12.09.2023 года, а всего 84146,44 руб..

Доводы ответчика о том, что в иске НАО «ПКБ» следует отказать полностью в связи с пропуском срока исковой давности являются ошибочными, основанными на неверном толковании норм материального права об исковой давности, в связи с чем отклоняются судом.

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ и условия кредитного договора, суд считает требования НАО «ПКБ» о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2724 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, паспорт серии № *** № *** от **.**.**, в пользу НАО «Первое клиентское бюро», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № *** на **.**.** в общем размере 84146,44 рубля, в том числе по основному долгу – 59895,66 рублей; по процентам за пользование кредитом 24250,78 рублей.

Взыскать с ФИО2, паспорт серии № *** № *** от **.**.**, в пользу НАО «Первое клиентское бюро», ИНН <***>, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2724 рубля.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12.12.2023 года.

Председательствующий Галкина Т.В.