Производство № 2-4480/2022

Дело № 66RS0003-01-2022-003006-38

Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 03 августа 2022 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Войт А.В., при секретаре судебного заседания Альгиной В.Е., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «ДОМ. РФ» о защите прав потребителя, снижении процента кредитования, возложении обязанности произвести перерасчет платежей, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «ДОМ. РФ» о защите прав потребителя, снижении процента кредитования, возложении обязанности произвести перерасчет платежей, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, в обоснование которого указал, что *** года между ФИО2 и АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» заключен договор об ипотеке №***. В соответствии с условиями договора, истец являясь залогодателем по договору от *** года №***, передает в ипотеку АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» квартиру, расположенную по адресу: *** *** года ФИО2 получил уведомление от АО «Свердловское агентство ипотечного кредитования», в котором сообщалось, что права по закладной по договору №*** от *** года перешли АО «ДОМ.РФ». При этом условия договора остались неизменными. Изначально, по условиям договора истец платил первые 3 года по ставке 6 процентов годовых. Сумма ежемесячных платежей составляла 23750 рублей. По истечении первых трех лет с даты заключения договора, размер процентной ставки увеличился до 9.25 процентов годовых, сумма ежемесячных платежей составила 29821 рубль. Истец исправно исполняет обязательства по договору, путем внесения ежемесячных платежей в адрес ответчика. Согласно п. 3.2.3 договора №*** от *** года, в случае рождения у заемщика после окончания срока, предусмотренного в подпункте «а» пункта 3.2.1, но не позднее *** года (включительно), третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации, процентная ставка, установленная пунктом 3.2.2 снижается до 6% годовых и действует в течении 60 процентных периодов или по дату фактического возврата заемных средств, если она наступает ранее указанного срока, начиная с первого числа процентного периода, в котором заемщик документально подтвердил рождение третьего ребенка. *** года истцом посредством личного кабинета заемщика представлено свидетельство о рождении ребенка.*** года свидетельство о рождении ребенка представлено в отделение банка АО «ДОМ. РФ». *** года истцом получены от ответчика дополнительные соглашения №*** к договору об ипотеке №*** от *** года и к договору займа №*** от *** года. *** года истцом получено сообщение от ответчика об изменении закладной №*** в рамках договора №*** от *** года. Согласно условиям данного сообщения, ежемесячный платеж при снижении процентной ставки по договору №*** от *** года устанавливается в размере 27782 рубля, тогда как в п. 3.8 договора размер платежа составляет 23750 рублей. *** года с истцом связался сотрудник банка АО «ДОМ. РФ» и сообщил о том, что снижение процентной ставки в рамках действующего договора невозможно без подписания дополнительного соглашения. *** года истец, посредством личного кабинета обратился к ответчику с просьбой снизить размер процентную ставку. *** года истцом отправлено обращение в адрес АО «ДОМ. РФ» о снижении процентной ставки в рамках договора№*** от *** года. Ответчик оставил указанное обращение без ответа. Истец указывает, что не согласен с позицией ответчика о необходимости заключения дополнительного соглашения для снижения процентной ставки поскольку договором подобный порядок не предусмотрен. В связи с указанным, истец считает, что ответчик нарушает условия соглашения предусмотренного договором №*** от *** года и на основании изложенного просит снизить размер кредитования до 6% годовых на основании п. 3.2.3 без внесения изменений в договор №*** от *** года, произвести перерасчет ежемесячных платежей при снижении процента кредитования до 6% годовых, начиная с 01 ноября 2021 года, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 52530 рублей.

Определением от 03 августа 2022 года к производству суда принято уточнение исковых требований в части графика погашения задолженности. Остальные требования остаются без изменений.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности от 15 января 2022 года, в судебном заседании доводы искового заявления поддержал, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от 05 августа 2021 года, представилавозражения на исковое заявление, согласно которым с заявленными требованиями ответчик не согласен, считает не подлежащими удовлетворению, поскольку изменение условий кредитного договора в части снижения процентной ставки по кредиту в связи с наступлением обстоятельств, предусмотренных заключенным договором, без подписания сторонами дополнительного соглашения и внесения изменений в закладную невозможно. Также указывает, что истцом не представлено доказательств причинения нравственных и физических страданий по вине АО «ДОМ.РФ», в связи с чем требование о компенсации морального вреда носит необоснованным характер. Кроме того, ответчик указывает на то, что истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств несения судебных расходов, их разумного размера.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, направил ходатайство об отложении судебного заседания, которое разрешено в судебном заседании.

При таких обстоятельствах суд считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Материалами дела подтверждается и никем не оспаривается, что *** года между ФИО2 и АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» заключен договор займа №***, в соответствии с которым АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» обязуется предоставить ФИО2 заемные денежные средства в сумме и порядке, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» земные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях установленных договором.

В соответствии с п. 3.1 договора сумма заемных денежных средств составила 2410592 рубля 56 копеек.

В соответствии с пп. «а» и «б» п. 3.2.1 договора, процентная ставка составляет 6% годовых и действует с даты предоставления заемных денежных средств в течение:

-36 процентных периодов, включая первый процентный период – при наличии на дату заключения договора у заемщика двух детей, хотя бы один из которых рожден в период с *** года и имеет гражданство Российской Федерации

-96 процентных периодов, включая первый процентный период – при рождении у заемщика в течение срока, установленного подпунктом «а», третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации, при условии предоставления ФИО2 кредитору документального подтверждения рождения третьего ребенка не позднее последнего дня 37 процентного периода с даты предоставления заемных средств.

Согласно п. 3.3 договора срок пользования заемными денежными средствами составляет 144 календарных месяца.

В соответствии с п. 3.4 договора, целью предоставления и использования заемных денежных средств является погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленного на основании кредитного договора №*** от *** года заключенного между ФИО2 и АО «Газпромбанк».

В соответствии с п. 3.5 договора, предметом ипотеки является квартира с кадастровым номером 66:41:0000000:102118, расположенная по адресу: <...>.

Также *** года между ФИО2 и АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» заключен договор об ипотеке №***

В соответствии с п. 1.1 договора, залогодатель являющийся заемщиком по договору займа от *** года №*** заключенному между залогодателем и залогодержателем, в целях обеспечения обязательств по договору займа, передает в ипотеку залогодержателю квартиру, находящуюся по адресу: *** с кадастровым номером ***

Положения п. 1.7.1 и 1.7.2 договора №*** аналогичны положениям п. 3.1 и 3.2 договора №***

*** года в адрес ФИО2 поступило уведомление о том, что права по закладной, составленной *** года по договору *** от *** года перешли АО «ДОМ.РФ», при этом условия ипотечного займа остаются неизменными.

В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом ранее установлено, что п. 3.2.3 договора №*** установлен размер процентной ставки – 6% годовых. Применение указанной ставки поставлено в зависимость от рождения третьего ребенкав течение срока, установленного подпунктом «а», имеющего гражданство Российской Федерации, при условии предоставления ФИО2 кредитору документального подтверждения рождения третьего ребенка не позднее последнего дня 37 процентного периода с даты предоставления заемных средств.

Из материалов дела следует, что 21 октября 2021 года у истца ФИО2 родился третий ребенок – ФИО4 /л.д. 26/.

В связи с указанным и на основании п. 3.2.1 договора от 08 августа 2018 года №751/2018-И истец 15 ноября 2021 года обратился в АО «ДОМ. РФ» с заявлением о снижении процентной ставки. В указанном заявлении истец согласился с тем, что уведомлен о том, что фактическое снижение процентной ставки по кредитному договору/ договору займа будет произведено с первого числа месяца, следующего за месяцем фактического подписания соответствующего дополнительного соглашения.

Письмом от *** года АО «ДОМ.РФ» сообщило ФИО2 о положительном решении по обращению от *** года. Также истцу сообщено о том, что дополнительные соглашения об изменении содержания закладной будут подготовлены и направлены в течение 10 рабочих дней, считая с 02 декабря 2021 года в офис банка г. Екатеринбурга, расположенный по адресу: ***

Истцом указанные дополнительные соглашения не подписаны.

Также *** года в адрес истца по электронной почте поступило сообщение от сотрудника АО «ДОМ.РФ», согласно которому для изменения процентной ставки необходимо подписание дополнительного соглашения.

*** года истец вновь обратился к ответчику с обращением, которое зарегистрировано ответчиком под №***. Согласно тексту обращения, истец просит рассмотреть обращение о снижении процентной ставки по договору №*** от *** года до 6% годовых согласно условиям действующего договора.

Ответчиком на обращение дан ответ от *** года №***, согласно которому снижение процентной ставки возможно только после подписания дополнительных соглашений в соответствии с п. 7.9 договора №***

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец в обоснование исковых требований указывает, что для снижения процентной ставки по договору не требуется заключение дополнительного соглашения и изменение условий договора, так как это не предусмотрено самим договором.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 7.9 договора займа №***, условия договора могут быть изменены только по соглашению сторон, дополнения и изменения к договору должны производиться в письменной форме и подписываться двумя сторонами, за исключением случаев, предусмотренных договором. В случае необходимости заемщик обязан незамедлительно осуществить соответствующие действия по внесению изменений в закладную (при ее наличии) и иные документы, оформляемые в рамках исполнения договора.

Таким образом, пункт 7.9 договоразайма №*** устанавливает общее правило изменения условий договора, которым является письменная форма. Исключением из общего правила, то есть когда применение письменной формы не требуется, являются случаи, предусмотренные договором.

Исходя из буквального толкования положений договора займа №*** следует, что при отсутствии необходимости соблюдения письменной формы изменения договора, такое условие будет прямо предусмотрено договором.

Несмотря на то, что пункт 3.2.3 договора займа №*** содержит положения об изменении процентной ставки в зависимости от предусмотренных договором условий, в тоже время, указанный пункт не содержит положения о том, что изменение процентной ставки осуществляется без соблюдения письменной формы.

Отсутствие в п. 3.2.3 договора займаположения об изменении процентной ставки без соблюдения письменной формы обусловлено также тем, что изменение процентной ставкиможет выражаться как в изменении размера платежа, так и в изменении срока кредитного обязательства.

В связи с указанным, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения процента кредитования до 6% годовых на основании п. 3.2.3 договора займа №*** без внесения изменений в договор, поскольку такое требование противоречит требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям заключенного договора. Соответственно, поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, требования истца о перерасчете ежемесячных платежей при снижении процента кредитования до 6% годовых с 01 ноября 2021 года, а также требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца как потребителя, в удовлетворении основного требования отказано, суд приходит к выводу об отказе во взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 (Паспорт гражданина Российской Федерации серия ***) к акционерному обществу «ДОМ. РФ» (ИНН <***>) о защите прав потребителя, снижении процента кредитования, возложении обязанности произвести перерасчет платежей, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Войт