Решение по делу № 2-169/2023 от 31.03.2023

Дело № 2-169/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым ЯНАО 31 марта 2023 г.

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Стрельцова Е.С. при секретаре судебного заседания Яхиной Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследнику <данные изъяты> – ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору. Из заявления следует, что *дата* между Банком и <данные изъяты> (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № *№ обезличен* По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 127 722,76 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и в силу положений статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. По состоянию на 22.09.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 295 825,28 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Заемщик <данные изъяты> умерла *дата*. По сведениям, имеющимся у Банка, наследником является дочь заемщика ФИО1 <данные изъяты>, *дата* г.р.

Банк просил взыскать с наследника <данные изъяты> – ФИО1 <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата* в размере 295 825,28 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 158,25 руб. (т. 1 л.д. 6, 7).

В дальнейшем, учитывая выплату страхового возмещения, Банк свои требования уточнил, просил взыскать с ФИО1 <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от 24.08.2018 в размере 168 102,52 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 158,25 руб. (т. 2 л.д. 39, 44 – 49).

Затем, учитывая заявление стороны ответчика о применении положений о сроке исковой давности, Банк вновь уточнил свои требования, просил взыскать с ФИО1 <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата* в размере 102 368,69 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 158,25 руб. (т. 2 л.д. 110, 111).

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (т. 2 л.д. 110, 111).

Ответчик ФИО1 <данные изъяты>., её представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее в судебных заседаниях ходатайствовали о применении положений о сроке исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований (т. 1 л.д. 152 – 158). ФИО1 <данные изъяты> просила рассмотреть дело без её участия ( т. 2 л.д. 86).

Представитель ответчика, ООО «Совкомбанк страхование жизни» (правопредшественник АО СК «Совкомбанк Жизнь»), привлеченного к участию в деле протокольным определением суда от 21.02.2023, в судебное заседание не явился, направив письменный отзыв в котором указал, что после признания смерти <данные изъяты>. страховым случаем, страховщиком была произведена выплата страхового возмещения в размере первоначальной суммы выданного кредита, 127 722,76 руб., что подтверждается платежным поручением № *№ обезличен* от *дата* и является максимальным размером страхового возмещения. Просил в иске к страховой компании ООО «Совкомбанк страхование жизни» отказать (т. 2, л.д. 57, 58).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, <данные изъяты>., <данные изъяты><данные изъяты>., привлеченные к участию в деле протокольным определением суда от 27.10.2022, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрении дела извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, и оценивая их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на неё.

Исходя из требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

*дата* между Банком и <данные изъяты> был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № *№ обезличен*. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 127 722,76 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и в силу положений статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщик <данные изъяты>. умерла *дата*, что подтверждается свидетельством о смерти (т. 1, л.д. 37). Наследником является дочь заемщика ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Согласно материалам наследственного дела 99/2019 в наследственное имущество входит:

Земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 922 кв.м Кадастровая стоимость участка 53 927,78 руб. (т. 1 л.д. 196);

Квартира по адресу: <адрес>, площадью 86,2 кв.м Кадастровая стоимость квартиры 504 156,22 руб. (т. 1 л.д. 196).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Как указал Верховный Суд РФ в Определении от 22.12.2009 № 18-В09-88 обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право кредиторов наследодателя на предъявление требований к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в отношении начисления процентов по кредитному договору в случае смерти заемщика, указано следующее: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

После признания смерти <данные изъяты>. страховым случаем, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» была произведена выплата страхового возмещения в размере суммы выданного кредита, 127 722,76 руб., что подтверждается платежным поручением № *№ обезличен* от *дата* и является максимальным размером страхового возмещения (т. 2, л.д. 32, 33, 57, 58).

В этой связи в иске к страховой компании ООО «Совкомбанк страхование жизни» следует отказать.

Кроме того, стороной ответчика было заявлено о применении положений о сроке исковой давности (т. 1 л.д. 155, 156).

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых опросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от *дата* с <данные изъяты>. был заключен на 36 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

При таком положении течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа.

Согласно материалам дела Банк обратился в <адрес> с иском 05.10.2022. Дело было передано по подсудности в Надымский городской суд ЯНАО.

Следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей, которые должны быть проведены с 24.10.2019, что подтверждается графиком платежей.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате процентов и штрафных санкций.

Задолженность по кредитному договору № *№ обезличен* за период с 24.10.2019 по 22.09.2022 составляет 230 091,45 руб.

Как указывалось выше, 22.02.2023 страховой компанией ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» произведена выплата страхового возмещения в размере 127 722,76 руб. по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата*.

Таким образом, с учетом страхового возмещения, положений о сроке исковой давности, а также уточненных исковых требований сумма задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата* составляет 102 368,69 руб. (230 091,45 – 127 722,76).

Учитывая изложенные обстоятельства, уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с наследника <данные изъяты>. – ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата* в размере 102 368,69 руб., а также в силу статьи 98 ГПК РФ - расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 158,25 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт *№ обезличен*) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата* в размере 102 368 рублей 69 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 158 рублей 25 копеек.

В иске к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано через Надымский городской суд в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Дата вынесения решения в мотивированной форме – 7 апреля 2023 г.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна: Судья: Е.С. Стрельцов

Секретарь суда_______

Решение не вступило в законную силу: 7 апреля 2023 г.

Подлинник решения хранится в деле № 2-169/2023

в Надымском городском суде ЯНАО

УИД 89RS0003-01-2022-001781-36