Дело № 2- 3081/2025

УИД № 03RS0015-01-2025-004905-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 года г. Салават РБ

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Фатхлисламовой А.И.,

при секретаре судебного заседания МаксименкоЕ.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 24 октября 2024 года между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 350000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 июня 2025 года. Суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 19 июля 2024 года, на 25 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 04 июня 2025 года по 05 ноября 2025 года в размере 886382 руб. 10 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22727 руб. 64 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на рассмотрение дела не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела по существу, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений об отложении судебного заседания не представила. Судом приняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика, по известным суду адресам. Невыполненные лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности их причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании изложенного, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствии ответчика на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктов 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 24 октября 2024 года между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... (л.д. 14-16 т. 1).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 350000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1 использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № RUR/....

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде штрафа, пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункта 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также ответчиком было оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета в соответствии, с которым заемщик выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Дата вступления в Программу страхования 24 октября 2024 года.

Из представленного банком расчета задолженность по кредитному договору № ... от 24 октября 2024 года по состоянию на 05 ноября 2025 года составляет 886382 руб., 10 коп. из них: комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 18170 руб. 67 коп.; просроченные проценты 101668 руб. 91 коп.; просроченная ссудная задолженность – 396475 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2336 руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1348 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты – 453 руб. 83 коп., причитающиеся проценты – 365746 руб. 95 коп.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.) требуемая к взысканию истцом неустойка в размере 32 руб. 48 коп., 1348 руб. 69 коп., 453 руб. 83 коп. является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнил свои обязательства, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 24 октября 2024 года подлежат удовлетворению в сумме 520635 руб. 15 коп., из них: комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 18170 руб. 67 коп.; просроченные проценты 101668 руб. 91 коп.; просроченная ссудная задолженность – 396475 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2336 руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1348 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты – 453 руб. 83 коп.

Оценивая требования истца о взыскании причитающихся процентов в размере 365746 руб. 95 коп. за период с 03 июля 2026 года по 03 февраля 2030 суд исходит из следующего.

Убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, и поскольку данная сумма является результатом расчета процентов, срок уплаты которых еще не наступил, и нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме только за прошедший период.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать наличие убытков, их размер, а также причинно-следственную связь между ненадлежащим исполнением обязательств должником и названными убытками возложена на кредитора, суд полагает, что взыскание с ответчика убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по 03 февраля 2030 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению истца, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, а также что возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для взыскания с ответчика убытков за период после вынесения судом решения истец обязан доказать возникновение у него таких убытков и причинной связи между причиненными убытками и неисполнением обязательства, однако такие доказательства суду представлены не были.

Указанные проценты суд полагает, могут быть взысканы в порядке, предусмотренном статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму долга, и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Так, исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Учитывая, что указанные требования истцом не были заявлены (о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательств), оснований у суда для вынесения указанного решения отсутствуют.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части взыскания процентов за пользование кредитом на день вынесения решения судом, то есть с 06 ноября 2025 по 29 декабря 2025 года (54 дня) в размере 21000 руб. 18 коп. (396475 руб. сумма кредита * 54 дн. * 35,9 % годовых /365,366 дн.).

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы истца, понесенные на оплату государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 270 от 05 ноября 2025 года на сумму 22727 руб. 64 коп.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, которые составляют 13888 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года рождения (паспорт серия ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № ... от 24 октября 2024 года за период с 04 июня 2025 года по 05 ноября 2025 года в размере 520635 руб. 15 коп., из них: комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 18170 руб. 67 коп.; просроченные проценты 101668 руб. 91 коп.; просроченная ссудная задолженность – 396475 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2336 руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1348 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты – 453 руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года рождения (паспорт серия ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за период с 06 ноября 2025 года по 29 декабря 2025 года в размере 21000 руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 рождения (паспорт серия ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13888 руб.

Требования в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Фатхлисламова А.И.

Верно. Судья Фатхлисламова А.И.

Решение не вступило в законную силу

Решение вступило в законную силу _____________

Секретарь суда___________

Судья_______________ Фатхлисламова А.И.

Подлинник решения подшита в гражданское дело № 2-3081/2025 Салаватского городского суда Республики Башкортостан.