Производство № 2-1910/2022
УИД 67RS0003-01-2022-002288-33
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 1 июля 2022 г.
Промышленный районный суд города Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Соболевской О.В.,
при помощнике ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследнику ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 обратилось в суд с исковыми требованиями к наследнику ФИО1 – ФИО3, ссылаясь в их обоснование на то, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 30.11.2020, по условиям которого ФИО1 выдан кредит на сумму 50000 руб., на срок 36 мес. под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В связи с нарушением обязательств по погашению кредита перед Банком образовалась задолженность за период с 30.07.2021 по 29.03.2022 в размере 47434,95. Заемщик ФИО1 умерла. Согласно имеющейся у Банка информации предполагаемым наследником к имуществу умершей является ФИО3
Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 30.11.2020, взыскать с наследника в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6314,78 руб.
Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 04.05.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 187 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,7% годовых. Заемщик обязалась производить погашение кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячными аннуитетными платежами. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств за период с 04.08.2021 по 29.03.2022 образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 208 335,96 руб., в том числе: 25 160,40 руб. - просроченные проценты, 183 175,56 руб. - просроченный основной долг. Заемщик ФИО1 умерла. Согласно имеющейся у Банка информации предполагаемым наследником является ФИО3 Просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО3 в пользу Банка вышеупомянутую сумму задолженности по кредиту, а также госпошлину в размере 11 283,36 руб.
Также ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 20.01.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 50 000 руб. на срок 36 месяцев под 18,85 % годовых. Заемщик обязалась производить погашение кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячными аннуитетными платежами. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств за период с 21.06.2021 по 29.03.2022 образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 51 186,94 руб., в том числе: 5 893,82 руб. - просроченные проценты, 45 293,12 руб. - просроченный основной долг. Заемщик ФИО1 умерла. Согласно имеющейся у Банка информации предполагаемым наследником является ФИО3 Просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО3 в пользу Банка вышеупомянутую сумму задолженности по кредиту, а также госпошлину в размере 7 735,61 руб.
Определением 20.05.2022 производство № 2-1910/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследнику ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного и взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30.11.2020, производство 2-1912/2022 по иску по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследнику ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.05.2021 и производство № 2-1913/2022 по иску по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследнику ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.01.2021 объединены в одно производство 2-1910/2022.
Истец в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, своевременно.
Руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При этом, как разъяснено в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что на основании заявления 30.11.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ФИО1 выдан кредит на сумму 50000 руб., на срок 36 мес. под 16,90 % годовых на основании заявления.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1780,15 руб. 28 числа месяца, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).
Сведений о том, что заемщик была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, суду не представлено.
Согласно доводам иска, по расчету истца по данному договору за период с 30.07.2021 по 29.03.2022 образовалась задолженность в размере 47434,95 руб., в том числе просроченный основной долг – 42116,93 руб., просроченные проценты – 5318,02 руб.
Кроме того, 20.01.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ФИО1 выдан кредит на сумму 50 000 руб., на срок 36 мес. под 18,85 % годовых на основании заявления.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 1829,01 руб. 20 числа месяца, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. (п. 6 Индивидуальных условий).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).
Сведений о том, что заемщик была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, суду не представлено.
Согласно доводам иска, по расчету истца по данному договору за период с 21.06.2021 по 29.03.2022 образовалась задолженность в размере 51186,94 руб., в том числе просроченный основной долг – 45293,12 руб., просроченные проценты – 5893,82 руб.
Также 04.05.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого ФИО1 выдан кредит на сумму 187 000 руб., на срок 60 мес. под 18,70 % годовых на основании заявления.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4820,07 руб. 4 числа месяца, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).
Сведений о том, что заемщик была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, суду не представлено.
Согласно доводам иска, по расчету истца по данному договору за период с 04.08.2021 по 29.03.2022 образовалась задолженность в размере 208335,96 руб., в том числе просроченный основной долг – 183175,56 руб., просроченные проценты – 25160,40 руб.
Общая сумма задолженности перед истцом по указанным кредитным договорам составляет 306957,85 руб. (47434,95 руб.+ 51 186,94 руб.+ 208 335,96 руб.).
19 мая 2021 г. заемщик ФИО1 умерла (л.д. 39).
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Наследником первой очереди по закону умершей ФИО1 являются дочь ФИО3, которая в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, что следует из открытого нотариусом Смоленского городского нотариального округа ФИО4 наследственного дела №322/2021 от 17.11.2021 к имуществу умершей ФИО1
Иных наследников по закону или завещанию по делу не установлено, в материалах наследственного дела сведения о них отсутствуют, шестимесячный срок обращения к нотариусу для принятия наследства истек.
Таким образом, единственным наследником умершей ФИО1, вступившей в права наследования, является ее дочь ФИО3, которая получила свидетельства о праве на наследство по закону, в связи с чем должна отвечать перед Банком по обязательствам умершей матери.
При этом в наследственную массу включены: квартира, расположенная по адресу: <адрес>; квартира, расположенная по адресу: <адрес>, - денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, а также суммы неоплаченных листков нетрудоспособности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно выписки из ЕГРН. имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. – составляет 1206755,81 руб., кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. – составляет 1288503,85 руб.
Таким образом, стоимость даже части наследственного имущества значительно превышает заявленное обязательство наследодателя, при том, что сведений о возложении на наследника иных обязательств наследодателя в рамках стоимости перешедшего имущества не имеется.
На основании изложенного, с ФИО3, как наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО1, подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по вышеуказанным кредитным договорам. Поскольку стоимость принятого наследственного имущества превышает размер образовавшейся кредитной задолженности, то сумма долга взыскивается с данного ответчика в полном объеме.
Кроме того, согласно подп. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, требование Банка о расторжении договоров является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7623 руб. (применительно к п. 6 ст. 52 НК РФ) по требованию о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору <***>; в сумме 11283 руб. (применительно к п. 6 ст. 52 НК РФ) по требованию о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору <***>; в сумме 7736 руб. (применительно к п. 6 ст. 52 НК РФ) по требованию о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору <***>.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,
решил :
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.11.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО3 (паспорт серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 30.11.2020 в размере 47434,95 рублей, а также в возврат государственной пошлины – 7623 рублей, а всего – 55057,95 рублей.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.05.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО3 (паспорт серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 04.05.2021 в размере 208335,96 рублей, а также в возврат государственной пошлины – 11 283 рубля, а всего – 219618,96 рублей.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.01.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО3 (паспорт серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 20.01.2021 в размере 51186,94 рублей, а также в возврат государственной пошлины – 7 736 рублей, а всего – 58922,94 рубля.
Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Смоленска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Соболевская