Дело № 2-550/2025

УИД № 69RS0004-01-2025-001011-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

29 сентября 2025 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Васильковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Филипповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 10.12.2020 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2350939930(12480396343), по условиям которого общество предоставило ответчику кредит в сумме 50000,00 руб. под 0%/27.8%/49.9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2021, на 23.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 444 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 23.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82845.56 руб.

По состоянию на 23.07.2025 общая задолженность составляет 53066,12 рублей, просроченная задолженность: 53066,12 рублей, иные комиссии: 1992,00 рублей, комиссия за смс – информирование: 447,00 рублей, просроченные пpoценты: 5534,23 рублей, просроченная ссудная задолженность: 45072,25 рублей, штраф за просроченный платеж: 20,64 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 81 I, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 05.05.2021 по 23.07.2025 в размере 53066,12 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 4000,00 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в надлежащем порядке, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитной организацией кредита, регулируются также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 декабря 2020 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №2350939930.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила 50000,00 рублей (п.1), срок действия договора – бессрочно, до полного погашения (п.2), процентная ставка: за снятие наличных 49,90% годовых, за оплату товаров и услуг 27,80% годовых, на сумму просроченной задолженности 49,90% годовых (п.4).

В соответствии с п.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита порядок определения минимального платежа установлен общими условиями. В последний день каждого расчетного периода банк уведомляет заемщика электронным сообщением о конкретном размере минимального платежа, подлежащего оплате в очередном платежном периоде. Платежный период начинается 5 числа каждого месяца и длится 1 месяц.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, из которого следует, что банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности: за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования – 0,055% в день, за просрочку требования – 0,1% в день.

Как следует из общих условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях договора по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в процентный период (п.1.2).

В соответствии с п.2.1 общих условий договора потребительского кредита, для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если иное не указано в индивидуальных условиях по кредиту по карте, то каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый последующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту по карте.

Размер минимального платежа определяется как сумма следующих составляющих (компонентов) задолженности по кредиту по карте: просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте; просроченная задолженность по возврату суммы кредита по карте; неустойка за просрочку оплаты минимального платежа; проценты за пользование кредитом по карте, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; 5% от размера ссудной задолженности по кредиту по карте или 7% от размера ссудной задолженности по кредиту по карте «Другие правила», карте «Ярмарка» или карте «М5МОЛЛ»; суммы комиссий (вознаграждений) банка (при их наличии); компенсация расходов банка по оплате услуг коллективного страхования (при наличии); иные платежи, предусмотренные законодательством РФ, договором или тарифами, в том числе неустойка за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Согласно пункту 2.3 общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов производится банком по ставке, размер которой указан в индивидуальных условиях по кредиту по карте с учетом правил применения беспроцентного периода (при его наличии), т.е. периода с 51 дня с даты совершения операции с использованием карты, кроме операций по получению наличных денежных средств через банкоматы и кассы банков, и до последнего дня соответствующего платежного периода, в течение которого при условии полного погашения задолженности по кредиту по карте, проценты за пользование кредитом по карте не начисляются.

В соответствии с п.2 раздела 3 общих условий договора потребительского кредита, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания по счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подпись заемщика в разделе «Подписи» означает согласие с общими условиями договора и присоединение к ним.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что она согласна с общими и индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласие ответчика с вышеперечисленными документами отражено непосредственно в договоре о предоставлении потребительского кредита, подписанным ФИО1 собственноручно.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдал ответчику карту №..., что подтверждается п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым если в этом поле указан номер карты, то подпись заемщика в разделе «Подписи» означает, что он обратился с банк с просьбой активировать карту и был проинформирован о ее аннулировании по истечении указанного на ней срока действия или после активации именной карты.

Фактическое исполнение банком своих обязательств по выдаче карты подтверждается условиями договора, подписанного сторонами, и выпиской по счету №....

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения кредитного договора и пользования кредитной картой ответчиком не оспорены.

7 апреля 2025 года завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Материалами дела подтверждается, что в нарушение указанных положений ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства перед банком по договору потребительского кредита.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, банк имеет право потребовать от клиента полного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с неисполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 05.05.2021 по 23.07.2025 у ответчика перед банком образовалась задолженность в общей сумме 53066,12 руб., что подтверждается расчетом сумм задолженности по договору №2350939930 (12480396343) от 10.12.2020 года.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам и платам соответствует требованиям действующего законодательства, условиям договора о карте, является арифметически правильным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

31 марта 2023 года мировой судья судебного участка №5 Тверской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №2350939930 от 10.10.2020 года за период с 04.05.2022 года по 21.03.2023 года в сумме 53126 рублей 12 копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 896 рублей 89 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Тверской области от 26 октября 2025 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Таким образом, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №2350939930 (12480396343) от 10.12.2020 года в сумме 53066,12 рублей.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению №96 от 25.07.2025 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2350939930 (12480396343) от 10.12.2020 года за период с 05.05.2021 года по 23.07.2025 года в размере 53066 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДАТА (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Василькова

Мотивированное решение суда составлено 9 октября 2025 года