Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 29 марта 2023 года

Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Хохловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, указав в обоснование иска, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк, Истец) и Заемщиком – ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от 23.03.2022 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта c льготным периодом кредитования» (далее – Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 15000руб..

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 49.9% годовых.

Для осуществления расчетов Банка открыл Клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту.

Согласно Договору, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.

В целях исполнения обязательств по Договору для Кредитной карты в срок не позднее сорокового календарного дня с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

- процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности или с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца, по Дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения Технической задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы Технической задолженности и/или уплаты процентов по Технической задолженности (при наличии);

- всю сумму Технической задолженности по состоянию на Дату расчета или на дату погашения Технической задолженности (при наличии);

процентов, начисленных за пользование Кредитом(-ами) в рамках Лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования Задолженности или с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца, по Дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения Задолженности (включительно);

не менее 5% от суммы Кредита, учитываемой на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца.

За неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку (пени).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 30.09.2022г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 06.12.2022 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 67338,84руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 49915,77руб.; по сумме начисленных процентов 13852,93руб.; по сумме начисленных пени 3570,14руб..

До момента обращения Заявителя в Суд Должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просили: взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от 23.03.2022г. в размере 67338,84руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 49915,77руб.; по сумме начисленных процентов 13852,93руб.; по сумме начисленных пени 3570,14руб.. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы Банка по уплате госпошлины в размере 2220,17руб..

Истец - ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежаще, в суд не явился.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

Поскольку, в силу ст. 167 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, от не явившегося лица такие ходатайства не поступили, доказательств, свидетельствующих о невозможности явки в судебное заседание не представлено, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 22.03.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № посредством подписания ФИО1 уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», которым заемщик подтвердил свое согласие с установлением Банком лимита в размере 15000 рублей под 49,90% годовых, полная стоимость кредита 49,905% годовых.

Также заемщик подтвердил, что с Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» включая Дополнительные условия по кредитным картам и Дополнительные условия по дебетовым картам, он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Согласно п.1.3 Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», для осуществления расчетов Офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Первоначальный размер лимита кредитования устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.1.8 дополнительных условий).

В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты/договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, выдав ответчику кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Ответчик денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1.9 Дополнительных условий, за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты (в том числе в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования согласно п.п.2.3.8.1 настоящих дополнительных условий) согласно процентной ставке по кредиту.

Согласно п.12.4.1, 12.4.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым по истечении 45 календарных дней со дня направления Банком письменного уведомления Клиенту о расторжении Договора для Дебетовой карты/Договора и при отсутствии Задолженности. Остаток денежных средств с Картсчета/Счета для погашения Задолженности, подлежащего закрытию, выдается Клиенту либо, на основании соответствующего письменного заявления Клиента, перечисляется на другой счет не позднее 7 (семи) календарных дней после получения указанного заявления Клиента.

В процессе судебного разбирательства было установлено и ответчиком не оспаривалось, что принятые на себя обязательства ФИО1 исполнял ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что явилось основанием для направления в его адрес заключительного требования от 30.09.2022 о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору №, в том числе задолженности по основному долгу, сумме начисленных процентов, и расторжении кредитного договора, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

По состоянию на 06.12.2022 задолженность заемщика перед Банком составила 67338,84 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 49915,77 рублей; по сумме начисленных процентов 13852,93 рублей, по сумме начисленных пеней 3570,14 рублей.

24.01.2023 мировым судьей судебного участка №19 в Оконешниковском судебном районе Омской области в принятии заявления ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании и ФИО1 задолженности по кредитному договору № было отказано.

Разрешая спор, суд проверил правильность представленного истцом расчета задолженности, сопоставив его с условиями договора, выпиской по счету, в которой отражены периодичность и размер снятия и внесения ответчиком денежных сумм и приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, при том, что в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При этом досрочное взыскание оставшейся суммы займа с причитающимися процентами не противоречит требованиям ч.2 ст.811 ГК РФ.

Расчет задолженности произведен с учетом всех внесенных заемщиком платежей, в полном соответствии с условиями договора, является арифметически верным.

При указанных обстоятельствах требования истца в части взыскания задолженности по сумме выданных кредитных средств 49915,77 рублей и по сумме начисленных процентов 13852,93 рублей подлежат удовлетворению.

При этом суд полагает о допуске истцом в исковом заявлении описки в дате заключения кредитного договора, указанной как 23.03.2022, так как из индивидуальных условий кредитования, расчета задолженности и выписке по счету следует, что договор № заключен 22.03.2022.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве») для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзац 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором» на шесть месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Срок действия моратория истек 01.10.2022.

В пункте 1 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Пленум №44) разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно пункту 2 постановления Пленума №44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) (пункт 4 Пленума №44).

Положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий (пункт 6 Пленума №44).

В абзаце 1 пункта 7 постановления Пленума №44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика по кредитному договору № задолженности, включая пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, по состоянию на 06.12.2022, образовавшейся с 01.07.2022, во время введения моратория, когда неустойка не подлежит начислению.

При этом возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, не имеет значения. Освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика неустойки подлежат удовлетворению частично.

02.10.2022 первый день просрочки. То есть последним днём срока для оплаты определено 01.10.2022 (суббота). Но по правилам ст.193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Ближайшим рабочим днём, следующим за 01.10.2022, является 03.10.2022. А первым днём просрочки, соответственно, 04.10.2022 (ст.191 ГК РФ).

Ввиду чего, с ответчика подлежит взысканию пеня за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа исходя из предоставленного истцом расчета по начисленным процентам за пользование заемными средствами, за период с 04.10.2022 по 31.10.2022 в сумме: 92,67 рублей + 66,04 рублей = 158,71 рублей, по сумме возврата основного долга, за период с 04.10.2022 по 14.11.2022 в сумме: 742,68 рублей + 9,17 рублей + 8,89 рублей + 8,62 рублей + 8,37 рублей = 777,73 рублей, итого: 158,71 + 777,73 = 936,44 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена госпошлина в размере 2220,17 рублей.

Истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлены требования на сумму 67338,84 рублей, судом удовлетворены требования на сумму 64705,14 рублей (96,09%), следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца от уплаченной истцом госпошлины 2133,36 рублей (2220,17 рубля * 96,09%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от 22.03.2022 в размере 64705,14 рублей, из которых: сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 49915,77 рублей; сумма начисленных процентов 13852,93 рублей; сумма начисленных пеней 936,44 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2133,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья А.А. Трофименко.