№
Решение вступило в законную силу
«____» __________________ 2025 г.
Судья______________А.В.Шомахов
Решение
Именем Российской Федерации
<дата>
г.<адрес>
Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Шомахова А.В.,
при секретаре с/з Ашижевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
<дата> в Терский районный суд КБР поступило исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от <дата> в сумме 124 286,30 руб. и расходов по государственной пошлине, уплаченной истцом в размере 4 729 руб.
В обоснование иска указано, что между ФИО1 (далее - «Ответчик») и Акционерным обществом «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», «Банк») был заключен договор кредитной карты № от <дата> (далее по тексту - «Кредитный договор», «Договор») с лимитом задолженности 90000 руб.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – УКБО).
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от <дата> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.
В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Договор совершен в простой письменной форме.
Как указано истцом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка» задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, <дата> Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил Должнику Заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Таким образом, на дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 124 286,30 руб., из которых: сумма основного долга - 95 956,83 руб.; сумма процентов - 26 647,02 руб., сумма штрафов - 1 682,45 руб.
В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере 124 286,30 руб., а также государственную пошлину в размере 4 729 руб.
Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения данного дела, истец - АО «ТБанк» явку своего представителя в суд не обеспечил, о причинах неявки суд не уведомил. В своем ходатайстве истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об отложении рассмотрения дела не просила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ в обоснование своего иска Банк представил следующие документы.
Как следует из заявления – анкеты, направленной ответчиком истцу, ФИО1 <дата>, согласившись с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по картам, действующим в АО «Тинькофф Банк», направил истцу заявление-анкету на заключение договора на оформление кредитной карты.
Банк акцептовал оферту ФИО1, а именно выдал банковскую карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты и <дата> между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с лимитом задолженности в размере до 300 000 руб.
Тарифы по картам содержат информацию о размере процентной ставки, размере комиссий, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа, платы за превышение лимитной задолженности и т.п.
Общие условия содержат информацию по вопросам предоставления Банком кредита и иных услуг, предусмотренных Общими Условиями.
Доказательств, подтверждающих, что между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор на иных условиях, чем изложенных в вышеуказанных документах, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии с представленной истцом справкой о размере задолженности по договору № у заемщика по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 124 286,30 руб., из которых: основной долг - 95 956,83 руб., проценты - 26 647,02 руб., комиссии и штрафы - 1 682,45 руб.
Размер задолженности судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым, ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 1.5 Положения Банка России №-П от <дата> «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Предоставляемые Банком клиентам в рамках Договора о карте карты являются кредитными, расчеты по ним осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору.
<дата> Банк путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета расторг договор №, заключенный <дата> между ФИО1 и АО «ТБанк», указав размер задолженности на дату расторжения.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
В силу требований пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации применимой, в том числе и к отношениям, возникающим из кредитного договора, в силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу требований статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно требований 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации)
При этом в силу требований пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу требований пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Так, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязанности по договору кредитной карты №.
Из заключительного счета с требованием о полном погашении задолженности от <дата> следует, что истец ставит в известность ответчика об образовавшейся задолженности и необходимости срочного её погашения. При этом истец указывает об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора с ФИО1
Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств, что в соответствии с условиями кредитного договора, предоставляет Кредитору право досрочно требовать от должника возврата суммы кредита, уплаты процентов, предусмотренных условиями договора и о правомерности требований истца взыскать с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от <дата> в сумме 124 286,30 руб.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Указанные условия договора действующему законодательству не противоречат и соответствуют требованиям ч. 2 ст. 811 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Суд учитывает, что <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от <дата> в сумме 124 286,30 руб. и государственной пошлины в размере 2 364,00 руб., который впоследствии отменён определением суда от <дата>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
При указанных обстоятельствах, поскольку при принятии настоящего искового заявления к производству суда был осуществлен зачет государственной пошлины в размере 2 364,00 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен, а при подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 2 365,00 руб., то суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 729 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 330, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии 8303 № выдан ОВД <адрес> КБР <дата>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере 124 286 (сто двадцать четыре тысячи двести восемьдесят шесть) руб. 30 коп., в том числе:
- сумма основного долга – 95 956,83 руб.;
- сумма процентов – 26 647,02 руб.;
- иные платы и штрафы – 1 682,45 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 4 729 (четыре тысячи семьсот двадцать девять) руб.
Всего взыскать 129 015 (сто двадцать девять тысяч пятнадцать) руб. 30 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
А.В. Шомахов