74RS0028-01-2023-000308-27

Дело №2-705/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.,

при секретаре Гаязовой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лю-Вен-Шен А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Лю-Вен-Шен А.С. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что 20.01.2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и Лю-Вен-Шен А.С. заключен договор займа НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 29650 рублей. Ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на 01.09.2022 года размер задолженности составлял 71014,48 рублей. 01.09.2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требований (цессии) НОМЕР от 01.09.2022 года, по условиям которого истцу перешло право требования задолженности по договору займа. На основании изложенного, просят взыскать с Лю-Вен-Шен А.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору займа НОМЕР от 20.01.2022 года в размере 71014,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2330,43 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лю-Вен-Шен А.С. о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, до судебного заседания представила письменные возражения, в которых указывает, что с суммой заявленных исковых требований не согласна, неоднократно обращалась в банк и уведомляла о наличии у нее тяжелого материального положения и просила предоставить ей «кредитные каникулы», но ее просьбы были проигнорированы. Против начисления суммы основного долга не возражает, не согласна с суммой процентов за пользование займом, считает, что проценты, начисленные после даты возврата займа по договору, являются разновидностью неустойки, в связи с чем просит уменьшить сумму до 800 рублей.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пп.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 20.01.2022 года между ООО МФК «Джой Мани» (дадее-Займодавец) и Лю-Вен-Шен А.С. (далее-Заемщик) в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа НОМЕР на сумму 29650 рублей с процентной ставкой 365,000% годовых, сроком на 30 дней (л.д.20-21).

Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Джой Мани» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения и получения займа на банковскую карту заемщика.

В подтверждение перечисления суммы займа в размере 29650 рублей на счет ответчика в КИВИ Банк (АО) истцом представлены справка платежной системы по факту перечисления денежных средств заемщика (л.д.22), квитанция НОМЕР от 20.01.2022 года (л.д. 23).

Учитывая положения п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа, а также продление договора может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно п. 6 договора потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 38545 рублей производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из 29650 рублей – сумма займа, 8895 рублей – проценты за пользование займом на срок 30 дней (л.д. 20).

В нарушение условий договора потребительского займа Лю-Вен-Шен А.С. взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 договора потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года, кредитор вправе уступить права требования по настоящему договору займа полностью или частично третьему лицу (л.д. 21).

Из материалов дела следует, что 01.09.2022 года общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее-Цедент) и Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее-Цессионарий) заключили договор НОМЕР уступки права требования (цессии), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и обязуется оплатить права требования денежных средств к физическим лицам, указанным в реестре уступаемых прав требований и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени.

Как следует из приложения № 1 к договору уступки права требования (цессии) НОМЕР от 01.09.2022 года сумма задолженности Лю-Вен-Шен А.С. по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года составляет 71014,48 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Лю-Вен-Шен А.С. по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года по состоянию на 01.09.2022 года сумма невозвращенного основного долга составляет 29650 рублей (л.д.8-10).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному договору займа или доказательства наличия иной суммы задолженности суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать основной долг по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года по состоянию на 01.09.2022 года в размере 29650 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года в размере 41364,48 рублей, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п.1 ст.12.1. Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа между ООО МФК «Джой Мани» и Лю-Вен-Шен А.С. заключен 20.01.2022 года, на первой странице договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия потребительского займа, указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (л.д. 20).

При этом, ответчику был предоставлен заем на согласованных условиях, договор заключен добровольно, доказательств несогласия с условиями договора займа при его заключении Лю-Вен-Шен А.С. не представила.

Таким образом, условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года проценты за пользование займом составляют 41364,48 рублей (л.д. 8-9).

Представленный истцом расчет процентов судом проверен, признан арифметически верным, оснований для его изменения не имеется.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Лю-Вен-Шен А.С. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года в размере 71014,48 рублей, в том числе: основной долг – 29650,00 рублей, проценты – 41364,48 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 30.12.2022 года свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины на сумму 1165,21 рублей (л.д. 6), платежное поручение НОМЕР от 26.09.2022 года на сумму 1165,22 рублей (л.д. 7).

Суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2330,43 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лю-Вен-Шен А.С. о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с Лю-Вен-Шен А.С. (ИНН НОМЕР) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 20.01.2022 года в размере 71014,48 рублей, в том числе: 29650,00 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 41364,48 рублей - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2330,43 рублей, всего 73344,91 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Китова

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2023 года