УИД 71RS0026-01-2025-000857-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2025 года город Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Мироновой О.В.

при секретаре Сычеве С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-955/2025 по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о перерасчете по кредитному договору, снижении процентной ставки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о перерасчете по кредитному договору, снижении процентной ставки, компенсации морального вреда, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что дата между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме <...> руб., сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора сотрудник банка выдал ей для подписания договор страхования с АО «Русский Стандарт Страхование», полис №, с суммой страховой премии <...> руб., указав, что заключение этого договора является обязательным условием получения кредита. дата данный договор страхования был расторгнут, при этом, является действующим иной заключенный ею договор страхования по программе «Формула здоровья Б+» №. Указывает, что в нарушение требований закона АО «Банк Русский Стандарт» навязал ей заключение договора страхования, а также необоснованно увеличил процентную ставку по кредитному договору, чем нарушил ее права и причинил нравственные страдания.

По изложенным основаниям ФИО1 просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» произвести перерасчет по кредитному договору согласно процентной ставке, действующей на момент заключения кредитного договора, вернуть процентную ставку, действующую на момент заключения кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы, а также судебные расходы по оплате юридических услуг в размере <...> руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечило, представило письменные возражения на исковые требования, в которых просит в их удовлетворении отказать за необоснованностью.

Третье лицо, привлеченное к участию в деле в соответствии со ст. 43 ГПК РФ, АО «Русский Стандарт Страхование», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме <...> руб., на срок 1825 дней (до дата).

П. 4 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом могут начисляться с применением следующих ставок: 5,9 % годовых (Ставка 1), 29,90 % годовых (Ставка 2), 36% годовых (Ставка 3), 55 % годовых (Ставка 4). Ставки применяются в следующем порядке:

1. Проценты за пользование Кредитом начисляются по Ставке 1 с даты начала первого расчетного периода либо по дату окончания расчетного периода (в том числе первого расчетного периода), в котором впервые не было соблюдено условие, либо по дату направления банком заемщику уведомления (в зависимости от того какая из дат наступит раньше).

2. Проценты за пользование Кредитом начисляются по Ставке 2 с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, в котором применялась Ставка 1 и впервые не было соблюдено условие и только в том случае, если в таком расчетном периоде Банком не было направлено заемщику уведомление. Если в период применения Ставки 2 Банком было направлено заемщику уведомление, то проценты за пользование кредитом начисляются по Ставке 2 по дату направления уведомления.

3. Проценты за пользование Кредитом начисляются по Ставке 3 с даты, следующей за датой направления уведомления и только в том случае, если на дату его направления применялась Ставка 1. Если на дату направления уведомления применялась Ставка 1, то проценты за пользование кредитом начисляются по Ставке 3 по дату окончания расчетного периода, в котором впервые не было соблюдено Условие.

4. Проценты за пользование Кредитом начисляются по Ставке 4:

- с даты, следующей за датой направления уведомления (если на дату его направления применялась Ставка 2); либо

- с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, в котором применялась Ставка 3 и впервые не было соблюдено условие.

После установления Ставки 4 применяется только указанная ставка вне зависимости от наличия обстоятельств для применения иных ставок.

Для целей настоящего пункта Индивидуальных условий:

- под первым расчетным периодом понимается период времени с даты предоставления кредита и по дату первого по времени очередного платежа по Графику платежей;

- под расчетным периодом понимается период времени с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода (для второго - за датой окончания первого расчетного периода, для третьего - за датой окончания второго и так далее) по первую по времени дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей после даты окончания предыдущего расчетного периода;

- под соблюдением Условия в конкретном расчетном периоде (в том числе в первом расчетном периоде) понимается поступление в таком расчетном периоде до даты его окончания (включительно), от работодателя (-ей) заемщика на счета заемщика, открытые в Банке, заработной платы и/или иных регулярных выплат (доходов), начисляемых в связи с исполнением заемщиком трудовых обязанностей (с обязательным указанием в платежном поручении о перечислении таких выплат в поле «Назн. пл.» кода вида дохода «1»), в совокупной сумме не менее чем сумма очередного платежа по графику платежей, подлежащего уплате заемщиком в ближайшую дату очередного платежа по графику платежей (в дату окончания такого расчетного периода). Обратная ситуация (не поступление в конкретном расчетном периоде указанных платежей на счет заемщика либо их поступление в меньшей сумме, чем требовалось) считается не соблюдением Условия в соответствующем расчетном периоде;

- под уведомлением понимается направляемое Банком заемщику уведомление о применении Ставки 3 (если на дату его направления применялась Ставка 1) либо Ставки 4 (если на дату его направления применялась Ставка 2). Банк вправе направить уведомление в любом из следующих случаев:

а) невыполнения заемщиком свыше 30 (тридцати) календарных дней любой из обязанностей, предусмотренных в подпунктах 1 или 2 пункта 9 Индивидуальных условий, или

б) нарушения заемщиком любой из обязанностей, указанных в подпункте 3 пункта 9 Индивидуальных условий, если такое нарушение не будет устранено в течение срока свыше 30 (тридцати) календарных дней со дня такого нарушения.

Уведомление направляется Банком заемщику любым из способов, указанных в пункте 16 Индивидуальных условий. С даты направления уведомления обязательства заемщика, предусмотренные в пункте 9 Индивидуальных условий, прекращаются.

Согласно выписке по счету, открытому истцу в рамках вышеуказанного кредитного договора, сумма кредита в размере <...> руб. была предоставлена ФИО1 дата. Следовательно, в соответствии с условиями договора расчетный период составляет период с 25 числа каждого месяца по 24 число следующего месяца, а первый расчетный период - с дата по дата.

Поскольку в период с дата по дата на счет ФИО1, открытый в АО «Банк Русский Стандарт», заработная плата и/или иные регулярные выплаты, начисляемые в связи с исполнением заемщиком трудовых обязанностей, не поступали, оснований для применения в настоящем случае Ставки 1 (5,9 % годовых) у банка не имелось.

Согласно условиям договора процентная ставка 29,90 % годовых (Ставка 2) применяется АО «Банк Русский Стандарт» с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, в котором впервые не было соблюдено условие для применения Ставки 1 и по дату направления Банком клиенту уведомления о применении Ставки 3 или 4.

Уведомление о применении Ставки 3 (36 % годовых) или Ставки 4 (55 % годовых) Банк вправе направить в связи с невыполнением клиентом свыше 30 (тридцати) календарных дней любой из обязанностей, предусмотренных в подпунктах 1, 2 пункта 9 Индивидуальных условий или в подпункте 3 п. 9 Индивидуальных условий, если такое нарушение не будет устранено в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня такого нарушения.

При этом, уведомления о применении Ставки 3 (36 % годовых) может быть направлено клиенту, только если на дату его направления в рамках договора применялась Ставка 1 (5,9 % годовых).

Как указано выше, Ставка 1 (5,9% годовых) в рамках настоящего кредитного договора не применялась.

В соответствии с подп. 1 п. 9 Индивидуальных условий ФИО1 обязалась до дня заключения договора (включительно) заключить за свой счет договор личного страхования, соответствующий всем следующим требованиям:

- в качестве застрахованного лица и выгодоприобретателя по нему должен выступать заемщик;

- страховщик по договору страхования должен соответствовать критериям, установленным Банком, размещенным на сайте Банка в сети интернет https://tariffolds.rsb.ru/f/l/documents/document_8954_2022-ll-21.pdf;

в качестве страховых случаев в нем должны быть указаны следующие события: смерть, инвалидность первой либо второй группы;

в договоре страхования должно быть указано, что к обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (далее - обстоятельства), относится наличие у заемщика на дату заключения договора страхования социально значимых заболеваний в соответствии с перечнем социально значимых заболеваний, установленным Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих», цирроз печени, сердечно-сосудистые заболевания. В целях заключения договора страхования под социально значимыми и сердечно-сосудистыми заболеваниями понимаются психические расстройства и расстройств поведения (код МКБ 10: F00-F99), инсульт (острое нарушение мозгового кровообращения), инфаркт миокарда или мозга, кардиомиопатия, сердечная недостаточность третьей стадии, гипертоническая болезнь (артериальная гипертензия) третьей стадии или степени или кризового течения, постинфарктный кардиосклероз (коронаросклероз), туберкулез, сахарный диабет в стадии декомпенсации или с осложнениями в виде диабетической стопы, диабетического поражения почек или множественными осложнениями, сифилис, болезни, вызванные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), установление диагноза «Гепатит С», диагностирование в течение жизни злокачественных новообразований любой стадии (включая in situ) и локализации.

Иные причины (помимо обстоятельств) не могут указываться в договоре страхования в качестве имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

- в договоре страхования заемщик должен подтвердить, что имеет достоверные сведения об отсутствии у него обстоятельств;

в договоре страхования должно быть указано, что не являются страховыми случаями события, наступившие вследствие одной из следующих причин (далее - исключения): умышленных действий заемщика, направленных на наступление события, в т.ч. вследствие самоубийства; алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) заемщика; других обстоятельств, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Иные причины (помимо исключений) не могут указываться в договоре страхования в качестве оснований для отказа в признании события страховым случаем. В частности, страховыми случаями являются события, наступившие в результате воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивных заражений, народных волнений всякого рода, заболевания гепатитом Б;

- страховая сумма должна быть определена в размере не менее <...> рублей РФ и являться не агрегатной и не уменьшаемой в течение срока действия договора страхования;

- срок действия Договора страхования должен составлять не менее 7 месяцев;

- договор страхования должен содержать условие, обязывающее страховщика сообщать Банку о наступлении любого из перечисленных обстоятельств (в течение одного дня, следующего за днем, в который страховщику стало известно о наступлении таких обстоятельств): о наступлении страхового случая по договору страхования; о замене выгодоприобретателя по договору страхования; о неуплате заемщиком (полностью или частично) страховой премии в срок, установленный договором страхования; о внесении изменений в договор страхования; о расторжении договора страхования/об отказе от договора страхования; обо всех изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

договор страхования должен содержать согласие на передачу страховщиком Банку персональных данных заемщика для исполнения договора страхования и договора;

в договоре страхования должно быть указано, что договор страхования не обеспечивает исполнение обязательств по иному договору потребительского кредита (займа), отличному от договора;

в договоре страхования должно быть предусмотрено, что территория страхования - весь мир или ограничение территории страхования отсутствует;

- условия подписанного уполномоченным лицом страховщика договора страхования либо страхового полиса по договору страхования имеют преимущественную силу над любыми положениями правил страхования по договору страхования.

В подп. 2, 3 п. 9 Индивидуальных условий ФИО1 обязалась не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, предоставить Банку копию заключенного договора страхования, соответствующего всем требованиям, перечисленным в подпункте 1 настоящего пункта, а также (для обозрения) оригинал указанного договора; не вносить без согласия Банка изменения в договор страхования, не заменять выгодоприобретателя по указанному договору, не расторгать вышеуказанный договор и не отказываться от него.

Таким образом, согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора, в случае заключения ФИО1 договора личного страхования, соответствующего критериям, предусмотренным п. 9 Индивидуальных условий, при отсутствии оснований для начисления процентов по ставке 5,9 % годовых (Ставка 1), процентная ставка по кредиту будет установлена в размере 29,90 % годовых (Ставка 2), а в случае не заключения такого договора страхования - в размере 55 % годовых (Ставка 4).

ФИО1 с условиями кредитного договора была полностью ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствует содержание договора и ее подписи в данном договоре, а также в заявлении на заключение кредитного договора.

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора - дата ФИО1 также заключила с АО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования жизни и здоровья физических лиц № по программе страхования «Защита кредита».

Вышеуказанный договор страхования соответствовал установленным в п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора требованиям. Страховая премия в размере <...> руб. на основании поручения ФИО1 оплачена за счет предоставленного ей кредита.

Вместе с тем, вышеуказанный договор страхования был расторгнут по заявлению ФИО1 от дата, поступившему в АО «Русский Стандарт Страхование» дата.

дата АО «Русский Стандарт Страхование» возвратило ФИО1 уплаченную по вышеуказанному договору страхования страховую премию в сумме <...> руб., что подтверждается платежным поручением от дата №.

Иной договор страхования, отвечающий всем критериям, указанным в п. 9 Индивидуальных условий, ФИО1 в АО «Банк Русский Стандарт» представлен не был.

Ввиду изложенного, невыполнения истцом условий кредитного договора, позволяющих применить процентную ставку в размере 29,90 % годовых (Ставка 2), дата в адрес ФИО1 банком посредством sms-сообщения было направлено уведомление о начале применения с дата в рамках кредитного договора Ставки 4 - 55 % годовых.

Вышеуказанное уведомление направлено истцу предусмотренным п. 16 кредитного договора (Индивидуальных условий) способом, факт получения данного уведомления ФИО1 не оспаривается.

С дата размер процентов за пользование кредитом по рассматриваемому договору составляет 55 % годовых.

В исковом заявлении ФИО1 указывает на незаконность действий АО «Банк Русский Стандарт» по включению в кредитный договор условий об обязательном заключении договора страхования, а также действий банка по изменению размера процентной ставки.

Проверяя доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. п. 9 и 10 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Согласно ч. 11 ст. 7 того же закона в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Из приведенных положений Закона о потребительском кредите следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что при заключении кредитного договора стороны могут согласовать условие о необходимости заключения заемщиком договора страхования, направленного на обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Заключение заемщиком договора страхования в обеспечение его обязательств снижает для кредитора риск невозврата выданного заемщику кредита, при этом, кредитор вправе устанавливать процентную ставку по кредиту в зависимости от наличия у заемщика договора страхования в обеспечение исполнения им своих обязательств, а также устанавливать критерии для такого договора страхования.

Доводы ФИО1 о том, что получение кредита было обусловлено обязательным заключением заемщиком договора страхования, опровергаются материалами дела, в том числе содержанием заключенного сторонами кредитного договора. В настоящем случае наличием либо отсутствием договора страхования обусловлен лишь размер процентной ставки, что полностью согласуется с приведенными положениями закона.

Из заявления ФИО1 в АО «Банк Русский Стандарт» на предоставление кредита от дата следует, что при заключении кредитного договора она выразила желание заключить договор личного страхования на случай наступления следующих событий: смерть, инвалидность первой либо второй группы с АО «Русский Стандарт Страхование», ознакомлена с тем, что стоимость услуг по такому договору (размер страховой премии) составляет <...> руб. Также ФИО1 была ознакомлена с тем, что:

договор страхования должен соответствовать требованиям, предусмотренным индивидуальным условиям договора;

договор страхования должен быть заключен с любой из организаций, соответствующих критериям, установленным Банком, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, размещенными на сайте Банка <...>;

она вправе изменить выбранную ею и указанную в заявлении организацию и заключить договор страхования, соответствующий требованиям, предусмотренным индивидуальными условиями договора, с иной организацией, соответствующей критериям, размещенным на сайте Банка <...>

расчет полной стоимости кредита будет произведен Банком с учетом стоимости услуг (размера страховой премии) по договору страхования, заключаемому с АО «Русский Стандарт Страхование», при заключении ею договора с другой организацией значение полной стоимости кредита может отличаться;

она вправе заключить с Банком договор на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях, без обязательств по заключению договора страхования.

В заявлении ФИО1 поставила подпись, подтверждающую, что она согласна на оказание ей услуг по договору страхования, а также то, что сама добровольно и собственноручно выбрала услугу, которую желает получить, сама добровольно и собственноручно поставила отметки в поле «Согласен», содержание и возмездный характер предоставляемой услуги ей разъяснены и понятны, при оформлении заявления ей обеспечена возможность отказаться от оказания такой услуги.

Таким образом, доводы ФИО1 о нарушении АО «Банк Русский Стандарт» требований закона при заключении кредитного договора является необоснованными, возможность банка ставить в зависимость от заключения договора страхования размер процентной ставки по договору потребительского кредита прямо предусмотрена Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку дата ФИО1 без получения согласия АО «Банк Русский Стандарт» расторгла заключенный с АО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования, соответствующий предусмотренным п. 9 Индивидуальных условий критериям, иной договор страхования на условиях, предусмотренных кредитным договором, не заключила и банку не представила, действия ответчика по применению с дата в рамках кредитного договора процентной ставки - 55 % годовых, соответствуют требованиям закона и условиям заключенного сторонами договора.

Заключенный ФИО1 дата с АО «Русский Стандарт Страхование» договор № добровольного медицинского страхования на случай опасных заболеваний по программе «Формула здоровья Б +», страховыми рисками по которому являются: диагностирование злокачественного новообразования, хирургия на сердце, онкочекап, специальное лечение за рубежом, не соответствует предусмотренным п. 9 Индивидуальных условий критериям, дающим возможность применения процентной ставки - 29,9 % годовых, в связи с чем на правоотношения сторон в настоящем случае не влияет.

Таким образом, оснований признавать незаконными действия АО «Банк Русский Стандарт» по увеличению процентной ставки по кредиту, а также оснований для возложения на ответчика обязанности произвести перерасчет по кредитному договору, вернуть процентную ставку на момент заключения данного договора, взыскания в пользу истца с АО «Банк Русский Стандарт» компенсации морального вреда, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» штрафа и судебных расходов, не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о перерасчете по кредитному договору, снижении процентной ставки, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 29 июля 2025 года.

Председательствующий О.В. Миронова