Решение по делу № 2-3313/2023 от 03.10.2023

Дело № 2-3313/2023

49RS0001-01-2023-004098-25 03 октября 2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ли А.В.,

при секретаре Ждановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 17 мая 2022 года, № от 02 февраля 2022 года, № от 07 февраля 2022 года, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк) обратилось в суд с указанным выше иском, указав в обоснование своих требований, что 17 мая 2022 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 892 725 рублей 00 копеек на срок по 28 мая 2027 года с взиманием за пользование кредитом 15,3% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее – ПЭП) в порядке, установленном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 892 725 рублей 00 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик задолженность перед Банком не погасил.

По состоянию на 21 июля 2023 года включительно сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 961 257 рублей 68 копеек, из которых 1 770 421 рубль 92 копейки – основной долг, 187 060 рублей 88 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 012 рубля 17 копеек – пени по просроченным процентам, 1 762 рубля 71 копейка – пени по просроченному долгу.

Также, 02 февраля 2022 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 105 282 рубля 00 копеек на срок по 26 января 2029 года с взиманием за пользование кредитом 5,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 105 282 рубля 00 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 21 июля 2023 года включительно сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 032 513 рубля 26 копеек, из которых 995 280 рублей 59 копеек – основной долг, 36 017 рублей 60 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 354 рубля 41 копейка – пени по просроченным процентам, 860 рублей 66 копеек – пени по просроченному долгу.

Также, 07 февраля 2022 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 156 449 рублей 00 копеек на срок по 26 января 2027 года с взиманием за пользование кредитом 9,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 156 449 рублей 00 копеек.

По состоянию на 24 июля 2023 года включительно сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 058 736 рублей 73 копейки, из которых 997 458 рублей 16 копеек – основной долг, 59 427 рублей 74 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 589 рублей 40 копеек – пени по просроченным процентам, 1 261 рубль 43 копейки – пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 1 961 257 рублей 68 копеек, образовавшуюся по состоянию на 21 июля 2023 года включительно, задолженность по кредитного договору № в размере 1 032 513 рублей 26 копеек, образовавшуюся по состоянию на 21 июля 2023 года включительно, задолженность по кредитному договору № в размере 1 058 736 рублей 73 копейки, образовавшуюся по состоянию на 24 июля 2023 года включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 463 рублей.

Представитель истца для участия в судебном заседании не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик для участия в судебном заседании не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом. До судебного заседания от ответчика поступило письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признала.

Суд в соответствии с ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства и оценив в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном Кодексе (п. 2).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1 ст. 160 ГК РФ).

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 17 мая 2022 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере 1 892 725 рублей 00 копеек под 15,3 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 45 573 рубля 40 копеек, размер последнего платежа – 44 208 рублей 76 копеек определены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, дата платежа – 28 числа каждого месяца.

Указанная в кредитном договоре сумма в размере 1 892 725 рублей 00 копеек получена ответчиком 17 мая 2022 года, что подтверждается копией протокола операции цифрового подписания кредитного договора.

Таким образом, истцом исполнены обязательства, взятые на себя в соответствии с кредитным договором, в то время как ответчик свои обязательства по данному договору надлежащим образом не исполняет.

02 февраля 2022 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере 1 105 282 рубля 00 копеек под 5,9 % годовых на срок 84 месяца.

Кредитный договор подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 16 093 рубля 64 копейки, размер последнего платежа – 14 141 рубль 16 копеек определены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, дата платежа – 28 числа каждого месяца.

Указанная в кредитном договоре сумма в размере 1 105 282 рубля 00 копеек получена ответчиком 02 февраля 2022 года, что подтверждается копией протокола операции цифрового подписания кредитного договора.

07 февраля 2022 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере 1 156 449 рублей 00 копеек под 9,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 24 514 рублей 26 копеек, размер последнего платежа – 18 259 рублей 17 копеек определены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, дата платежа – 28 числа каждого месяца.

Указанная в кредитном договоре сумма в размере 1 156 449 рублей 00 копеек получена ответчиком 07 февраля 2022 года, что подтверждается копией протокола операции цифрового подписания кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, принимая во внимание факт неоднократного неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования к заемщику досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

23 мая 2023 года истец в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора.

Наличие у ответчика задолженности по кредитным договорам подтверждается представленными истцом доказательствами, а также расчетами сумм задолженности по основному денежному обязательству, процентам за пользование кредитом и пени.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 17 мая 2022 года по состоянию на 21 июля 2023 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 961 257 рублей 68 копеек, в том числе:

- 1 770 421 рубль 92 копейки – основной долг;

- 187 060 рублей 88 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 2 012 рубля 17 копеек – пени по просроченным процентам;

1 762 рубля 71 копейка – пени по просроченному долгу.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 02 февраля 2022 года по состоянию на 21 июля 2023 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 032 513 рублей 26 копеек, в том числе:

- 995 280 рублей 59 копеек – основной долг;

- 36 017 рублей 60 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 354 рубля 41 копейка – пени по просроченным процентам;

- 860 рублей 66 копеек – пени по просроченному долгу.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 07 февраля 2022 года по состоянию на 24 июля 2023 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 058 736 рублей 73 копейки, в том числе:

- 997 458 рублей 16 копеек – основной долг;

- 59 427 рублей 74 копейки – плановые проценты за пользование кредитом;

- 589 рублей 40 копеек – пени по просроченным процентам;

- 1 261 рубль 43 копейки – пени по просроченному долгу.

Представленные расчеты проверены судом и признаны арифметически верными, при этом контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчиком исковые требования Банка ВТБ (ПАО) признаны в полном объеме, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 и ч. 4 ст. 198 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Признание ответчиком исковых требований, предъявленных Банком ВТБ (ПАО), выражено в адресованном суду письменном заявлении, которое в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 173 ГПК РФ приобщено к материалам дела.

Последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, согласно заявлению ответчику разъяснены и понятны.

В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что признание ответчиком исковых требований Банка ВТБ (ПАО) не противоречит действующему законодательству, регулирующему спорные правоотношения, не нарушает права и законные интересы других лиц, а потому суд полагает возможным принять признание исковых требований ответчиком.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования Банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ при признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска) до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины (п. 3 ч. 1 статьи 333.40 НК РФ).

Платежными поручениями № от 04 сентября 2023 года, № от 21 августа 2023 года истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 28 463 рубля, которая соответствует размеру государственной пошлины, установленной подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

С учетом признания ответчиком иска, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 8538 руб. 90 коп., что составляет 30 % от уплаченной истцом суммы государственной пошлины, при этом 19924 руб. 10 коп. подлежат возвращению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 17 мая 2022 года, № от 02 февраля 2022 года, № от 07 февраля 2022 года, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 мая 2022 года в размере 1 961 257 рублей 68 копеек, по кредитному договору № от 02 февраля 2022 года в размере 1 032 513 рублей 26 копеек, по кредитному договору № от 07 февраля 2022 года в размере 1 058 736 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8538 рублей 90 копеек, а всего взыскать 4 061 046 (четыре миллиона шестьдесят одна тысяча сорок шесть) рублей 57 копеек.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) уплаченную по платежному поручению № от 04 сентября 2023 государственную пошлину в размере 14969 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) уплаченную по платежному поручению № от 21 августа 2023 государственную пошлину в размере 4955 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

День принятия решения суда в окончательной форме – 10 октября 2023 года.

Судья А.В. Ли

<данные изъяты>