КОПИЯ
УИД: 66RS0044-01-2022-002080-61 Дело № 2-2658/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июля 2022 года г. Первоуральск Свердловской области
Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего Бородулиной А.Г.,
при секретаре Пальшиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2658/2022 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО «УБРиР») обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.08.2018 за период с 25.08.2018 по 18.02.2022 в размере 691 112 руб. 39 коп., в том числе 562 500 руб.– сумма основного долга, 128 612 руб. 39 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.08.2018 по 18.02.2022, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 111 руб. 12 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 25.08.2018 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 было заключено соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 562 500 руб. с процентной ставкой 10% годовых, срок возврата кредита – 25.05.2028. По состоянию на 18.02.2022 сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 691 112 руб. 39 коп., в том числе 562 500 руб.– сумма основного долга, 128 612 руб. 39 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.08.2018 по 18.02.2022. Поскольку в добровольном порядке ответчик задолженность не погасил, истец обратился в суд с настоящими требованиями.
Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Первоуральского городского суда, извещение также подтверждается записью в справочном листе, в исковом заявлении, а также в отдельном заявлении представитель отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.3 оборот).
Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела.
Кроме этого, согласно ст. 167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.
В судебном заседании ответчик ФИО1 не присутствовала, согласно заявлению просила дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.47), ранее представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому указала, что при подачи искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 25.09.2018, о чем свидетельствует дата последнего внесенного ею платежа, который был осуществлен 25.07.2018. Таким образом срок исковой давности должен отчитываться с 25.09.2018, который истек 25.09.2021. На момент обращения в суд срок исковой давности истцом пропущен, просит применить последствия пропуска срока (л.д.49-50).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 25.08.2018 посредством подачи заявления о предоставлении кредита и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD91668000025299 по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 562 500 руб.
Договор потребительского кредита № от 25.08.2018 состоит из Общих и Индивидуальных условий.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита определена сумма кредита – 562 500 руб. (п. 1), срок возврата кредита – через 120 месяцев (п.2), процентная ставка 10% годовых (п.4). Погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей по договору потребительского кредита (далее-ДПК)(п.6); пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности(п.12) (л.д.13, 14-15).
Как следует из графика погашения по договору потребительского кредита (п.6) кредитного соглашения № от25.08.2018, размер ежемесячного платежа составляет – 7 587 руб., размер последнего платежа – 7 581 руб. 56 коп., дата уплаты ежемесячного платежа – 25 число каждого календарного месяца (л.д.16).
Таким образом, 25.08.2018 посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № (кредитный договор), регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.
На основании договора обслуживания счета с использованием банковских карт № от 25.08.2018 на имя ответчика был открыт счет № (л.д.17-18).
Факт получения банковской карты подтверждается распиской в получении/выдаче банковской карты (л.д.19).
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского № от 25.08.2018 следует, что выдача кредита заемщику производится путем его зачисления на Карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты.
Кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента, когда между сторонами в требуемой законом письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации) было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора: размере кредита, сроке и процентной ставке. Таким образом, с момента подписания настоящего кредитного договора у каждой из сторон возникли взаимные права и обязанности по данному договору.
Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № за период 25.08.2018 по 11.02.2022, из которой следует, что Банк произвел зачисление денежных средств в размере 562 500 руб. на счет открытый на имя ответчика, после чего ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом в полном объеме, денежные средства были выданы и получены ею через кассу Банка (л.д.12).
Ответчик ФИО1 в свою очередь обязалась ежемесячно, не позднее 25-го числа месяца, следующего за отчетным одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых (л.д.14-15).
С условиями предоставления кредита и полной его стоимости, графиком платежей по ДПК ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем имеются ее подписи в заявлении о предоставлении кредита от 25.08.2018, Индивидуальных условиях потребительского кредита и Графике платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 25.08.2018 (л.д.13,14-15,16). Своей подписью в указанных документах ответчик также подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также подтвердил, что проинформирован о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита он может бесплатно ознакомиться на Интернет-сайте Банка, указал, что получил и ознакомлен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-Банк, иными документами Банка.
Вместе с тем, в нарушение условий кредитного соглашения ответчик обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом должным образом не исполняет, с момента предоставления кредита платежи по кредиту им не производились. До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.4,9).
При таких обстоятельствах в настоящее время у ФИО1 по кредитному соглашению № от 25.08.2018 по состоянию 18.02.2022 имеется задолженность, которая составляет: 691 112 руб. 39 коп., в том числе 562 500 руб.– сумма основного долга, 128 612 руб. 39 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.08.2018 по 18.02.2022 (л.д.11).
Ответчиком ФИО1 в обоснование своих возражений по иску заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.
В соответствии с п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как разъяснено в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
В связи с этим срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Поскольку кредитным договором № от 25.08.2018, заключенным на срок 120 месяцев, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными аннуитетными платежами (25-го числа каждого календарного месяца), состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска (л.д.16).
Как следует из выписки по счету заемщика за период с 25.08.2022 по 11.02.2022 ФИО1 платежи в счет погашения кредита не производились (л.д.12). Таким образом, поскольку согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, следовательно, просрочка наступила и Банк узнал о своем нарушенном праве с 26.11.2018, то есть с даты, когда ответчик не произвел очередной платеж в установленный срок. С иском в суд ПАО КБ «УБРиР» обратился 07.04.2022 (л.д.24), в связи с этим срок исковой давности по периодическим платежам за период с 25.11.2018 по 25.03.2019 (5 платежей) истек (до 07.04.2018).
Таким образом, общий размер задолженности подлежит снижению за истекший период с 25.11.2018 по 25.03.2019 на сумму 37 935 руб. (7 587 руб. х 5 = 37 935 руб.).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 25.08.2018 в общем размере 653 177 руб. 39 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 10 111 руб. 12 коп., что подтверждается платежным поручением № 23172 от 01.04.2022 на сумму 283 руб. 53 коп. (л.д.5) и платежным поручением № 38897 от 08.06.2020 на сумму 9 827 руб. 59 коп. (л.д.6).
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9731 руб. 77 коп. пропорционально удовлетворённой части исковых требований.
Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от 25.08.2018 размере 653 177 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлины 9731 руб. 77 коп., всего 662909,16 (шестьсот шестьдесят две тысячи девятьсот девять) рублей 16 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.
Судья: подпись. А.Г. Бородулина
Копия верна. Судья: А.Г. Бородулина
Секретарь: Ю.В. Пальшина
Решение на 27 июля 2022 года не вступило в законную силу. Подлинник решения подшит и находится в гражданском деле 2-2658/2022 в Первоуральском городском суде Свердловской области.
Судья: А.Г. Бородулина
Секретарь: Ю.В. Пальшина