УИД № 63RS0025-01-2022-003470-77

Дело №2-131/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 февраля 2023 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре судебного заседания Кангро А.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** обратилось в суд к ответчику ФИО1, с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № *********2408 в размере 88277,76 руб. в том числе: просроченные проценты – 14681,23 руб.; просроченный основной долг – 73596,53 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2848,33 руб., а всего взыскать 91126,09 руб.

В обоснование своих требований ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № ********2408 по эмиссионному контракту № *** от <дата>. Также ответчику был открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. Согласно Общих условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Согласно имеющейся у истца информации ФИО4 умерла <дата> у нотариуса ФИО7 заведено наследственное дело № ***. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным за ответчиком по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженности согласно расчета цены иска: просроченные проценты – 14681,23 руб.; просроченный основной долг 73596,53 руб.

Предполагаемыми наследниками, по мнению истца, является ФИО1. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал по доводам изложенным в возражениях на исковое заявление. Просил в иске отказать, дополнительно пояснил, что до умершей ФИО4 была доведена недостоверная информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам, комиссии. Документы, на которые ссылается истец в обоснование своих требований умершая не подписывала ни собственноручно, ни электронной подписью. Учитывая суммы, которые были удержаны с умершей ПАО Сбербанк, блокировку всех карт, счетов после смерти заемщика, отсутствие доказательств, отсутствие документов – невыполненных обязательств, а тем более сумма причитающихся к взысканию с ответчика и оснований к взысканию у истца нет. В нарушении приведенных норм ГПК РФ, истцом предоставлены копии, в обосновании доводов о наличии кредитных обязательств у ответчика перед истцом, которые были заверены ненадлежащим образом, что не гарантирует их тождественность оригиналу. Считает, что истец не предоставил доказательств, обоснованных заявленных требований, представленные с исковым заявлением документы признаками допустимости и достоверности не обладают.

Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № MasterCard Credit Momentum № *** по эмиссионному контракту № *** от <дата>. Также ФИО4 открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора ФИО4 был предоставлен лимит кредитования в размере 100000 руб., на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке - 23,9 % годовых.

Согласно Индивидуальным условиям погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов указанных в Общих условиях, в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий.

В соответствии с п. 14 клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

<дата> ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ЕР № *** от <дата>, выданным отделом ЗАГС городского округа Сызрань управления ЗАГС Самарской области, о чем составлена запись акта о смерти № ***.

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию <дата> задолженность ФИО4 по договору составляет 88277,76 руб., в том числе: 73596,53 руб. – просроченный основной долг, 14681,23 руб. – просроченные проценты, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который суд признает арифметически верным, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

<дата> в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно сообщения нотариуса г. Сызрани ФИО7 № *** от <дата> в нотариальной конторе заведено наследственное дело. Наследником на основании завещания, удостоверенного ФИО7 нотариусом <адрес> Самарской области <дата> и зарегистрированного в реестре за № *** является: сын - ФИО1, зарегистрированный по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился <дата>. Наследником по закону является: дочь - ФИО2, зарегистрированная по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>. С заявлением об отказе от доли на наследство по всем основаниям наследования обратилась <дата>. В наследственную массу по закону входит: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес> В наследственную массу по завещанию входит: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>. Кадастровая стоимость на <дата>: 1590084,91 руб. Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, выдано <дата> сыну - ФИО1 по р. № ***

Согласно справки № *** выданной МБУ г.о. Сызрань «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» от <дата> о лицах состоявших на регистрационном учете в жилом помещении расположенном по адресу: г. Сызрань, <адрес> период с <дата> по <дата> по указанному адресу были зарегистрированы: ФИО2, <дата> года рождения с <дата>; ФИО5, <дата> года рождения, с <дата>, снята с регистрационного учета <дата>; ФИО4, <дата> года рождения с <дата> снята с регистрационного учета <дата> (в связи со смертью). Из справки № *** от <дата> следует что ответчик ФИО1 <дата> года рождения, был зарегистрирован в жилом помещении в период с <дата> по <дата>.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть ФИО4 не влечет прекращения обязательства по заключенному ей с банком договора, а наследник ФИО1 принял наследство, следовательно, он становится должником и несет обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Сведения о погашении заявленной задолженности в материалах дела отсутствуют, в связи с чем суд полагает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом не предоставлен оригинал кредитного договора, приложения к кредитному договору, не предоставлены развернутые выписки по движению денежных средств, а также иные документы, опровергаются материалами дела.

Доводы ответчика о том, что до умершей была недоведена достоверная информация, о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, документы на которые ссылается истец умершая не подписывала ни собственноручно, а также не использовала электронную подпись, не могут быть приняты судом во внимание, так как являются голословными, кроме того, в материалы дела представлен оригинал заявления на выдачу кредита

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2848,33 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** ОГРН № *** – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (01) * * *, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** задолженность по кредитной карте № *** в размере 88 277,76 руб., в том числе: просроченные проценты – 14 681,23 руб., просроченный основной долг – 73 569,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 848,33 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 февраля 2023 года.

Судья Фомина А.В.