№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Котельникова Е.Н.

при секретаре Цыганенко О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 06 февраля 2023 года

гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 01.12.2014 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 89807 руб. 88 коп., сроком на 1242 дня с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,90%/15,00% годовых. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик ФИО1 обязательства по кредиту не исполняет, за период с 28.04.2015 возникла задолженность по кредитному договору, которая на 20.11.2022 составила 168425 руб. 24 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 89729 руб. 95 коп., просроченные проценты в размере 66681 руб. 68 коп., иные комиссии в размере 12013 руб. 61 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 168425 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4568 руб. 50 коп., судебные расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности в размере 88 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. ....).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, просила дело рассмотреть в ее отсутствие и применить к заявленным требованиям срок исковой давности (л.д. ...).

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что 01.12.2014 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче ей кредита (л.д. ...); 01.12.2014 с ней был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит с лимитом кредитования в размере 100000 руб. сроком до востребования, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых за проведение безналичных операций, 15% годовых за проведение наличных операций в течение 90 дней с даты заключения договора кредитования, 36,6% годовых за проведение наличных операций по истечению 90 дней с даты заключения договора кредитования, размер ежемесячного платежа составляет 10% от суммы просроченного или непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 руб., предусмотрено взимание различных комиссий за погашение кредита через терминалы, внесение наличных или через сторонние банк, а также предусмотрены штрафы за нарушение сроков погашения кредита (л.д. ...).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету (л.д. ...) и расчета задолженности (л.д. ...) усматривается, что ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 89807 руб. 88 коп., оплату кредита она не производит, задолженность по кредиту по состоянию на 20.11.2022 составила 168425 руб. 24 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 89729 руб. 95 коп., просроченные проценты в размере 66681 руб. 68 коп., иные комиссии (госпошлина, пени, комиссии, слияние) в размере 12013 руб. 61 коп.

11.12.2017 ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.12.2014 в размере 147287 руб. 83 коп., в том числе основной долг по кредиту в размере 89807 руб. 88 коп. и проценты в размере 57479 руб. 95 коп., просроченная задолженность по кредиту образовалась за период с 26.10.2015 по 17.11.2017 (л.д. ...); 15.12.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ФИО1 (л.д. ...); 20.07.2018 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 43); 20.12.2022 истец обратился в Шадринский районный суд с иском о взыскании указанной задолженности (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 с расчетом задолженности не согласна, заявила ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности (л.д. ...).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Из ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 18. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обращение кредитора к мировому судье с заявлением о взыскании всей суммы кредита с причитающимися на день обращения процентами являются досрочным истребованием банком всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Тем самым, обращение банка с данным заявлением о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. Кроме того, условиями кредитного договора, заключенного между ответчиком ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» установлено, что срок возврата кредита определяется моментом востребования.

Поскольку кредитный договор между ответчиком и банком заключен 01.12.2014 сроком до востребования, кредитор 11.12.2017 свое право на досрочное истребование долга по кредиту вместе с причитающимися процентами реализовал путем обращения к мировому судье, 15.12.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании долга по кредиту с ответчика, который был отменен 20.07.2018, то срок исковой давности следует исчислять с момента востребования долга, т.е. с 11.12.2017, а с учетом применения судебной защиты срок исковой давности следует исчислять с 21.07.2018 (срок исковой давности истек 21.07.2021). После отмены судебного приказа истец в суд обратился с иском только 20.12.2022, т.е. по истечении срока исковой давности, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Е.Н. Котельников