Решение по делу № 2-4759/2022 от 08.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-4759/22 08 сентября 2022 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Овчарова В.В.,

при секретаре Морозе В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бжунаеву Муссе Аминовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 31.07.2019 г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № 1935031/0293 на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит:

- в сумме 750 000 рублей (п.1Соглашения 1);

- под 19,25 % годовых (п. 4.1 Соглашения 1);

- на срок до 31.07.2024 г. (п. 2 р. 1 Соглашения 1);

а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями Соглашения 1.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению 1 согласно п.3.4 Правил 1 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 272 от 31.07.2019 г.

Согласно п. 6 Соглашения 1 и п.4.2.1 Правил 1 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению 1.

Согласно п. 6 Соглашения 1 и п. 4.2.1 Правил 1 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению 1.

Согласно п. 6.1 Правил 1 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения 1 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Соглашения 1). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств на основании п. 4.7 Правил 1, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности до 31.01.2022 г. и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Соглашению 1 по состоянию на 02.03.2022 г. составляет 589 000 руб. 66 коп., в том числе:

- основной долг - 536 893 руб. 61 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 19871 руб. 28 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 30 527 руб. 91 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 1707 руб. 86 коп.

24.12.2019 г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) было заключено Соглашение №1935031/0521 (далее - Соглашение 2) на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее — Правила 2). В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит:

-в сумме 750 000 руб. (п. 1 Соглашения 2);

-под 17 % годовых (п. 4.1 Соглашения 2);

-на срок до 24.12.2024 г. (п. 2 Соглашения 2);

а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения 2.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению 2 согласно п. 3.4 Правил 2 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 313 от 24.12.2019 г.

Согласно п. 6 Соглашения 2 и п. 4.2.1. Правил 2 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению 2.

Согласно п. 6.1 Правил 2 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения 2 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Соглашения 2). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств на основании п. 4.7 Правил, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности до 31.01.2022 г. и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Соглашению 2 по состоянию на 03.03.2022 г. составляет 638 140 руб. 52 коп., в том числе:

- основной долг - 582 443 руб. 44 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга -21 618 руб. 69 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 32 010 руб. 45 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 2 067 руб. 93 коп.

Общая сумма задолженности составляет 1 227 141 руб. 18 коп., в том числе:

- задолженность по Соглашению 1 - 589 000 руб. 66 коп.;

- задолженность по Соглашению 2 - 638 140 руб. 52 коп.

Представитель истца в суд не явился, о времени заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 6).

Ответчик в суд не явился, о времени слушания дела извещен надлежащим образом по месту регистрационного учета заказной почтовой корреспонденцией суда, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 31.07.2019г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение №1935031/0293 на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит:

-в сумме 750 000 рублей (п.1Соглашения 1);

-под 19,25 % годовых (п. 4.1 Соглашения 1);

-на срок до 31.07.2024г. (п. 2 р. 1 ФИО2);

а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями Соглашения 1.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению 1 согласно п.3.4 Правил 1 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 272 от 31.07.2019 г.

Согласно п. 6 Соглашения 1 и п. 4.2.1 Правил 1 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению 1.

Согласно п. 6 Соглашения 1 и п. 4.2.1. Правил 1 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению 1.

Согласно п. 6.1 Правил 1 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения 1 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Соглашения 1). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств на основании п. 4.7 Правил 1, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности до 31.01.2022 г. и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Соглашению 1 по состоянию на 02.03.2022 г. составляет 589000 руб. 66 коп., в том числе:

- основной долг - 536 893 руб. 61 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга -19 871 руб. 28 коп.;

-проценты за пользование кредитом - 30 527 руб. 91 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 1707 руб. 86 коп.

Суд полагает, что расчет истцом произведен правильно, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

24.12.2019 г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) было заключено Соглашение №1935031/0521 (далее -Соглашение 2) на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее — Правила 2). В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит:

-в сумме 750 000 руб. (п. 1 Соглашения 2);

-под 17 % годовых (п. 4.1 Соглашения 2);

-на срок до 24.12.2024 г. (п. 2 Соглашения 2);

а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения 2.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению 2 согласно п. 3.4 Правил 2 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 313 от 24.12.2019 г.

Согласно п. 6 Соглашения 2 и п. 4.2.1. Правил 2 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению 2.

Согласно п. 6.1 Правил 2 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения 2 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Соглашения 2). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств на основании п. 4.7 Правил, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности до 31.01.2022 г. и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Соглашению 2 по состоянию на 03.03.2022 г. составляет 638140 руб. 52 коп., в том числе:

-основной долг - 582 443 руб. 44 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга -21 618 руб. 69 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 32 010 руб. 45 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 2 067 руб. 93 коп.

Суд полагает, что расчет истцом произведен правильно, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 1 227 141 руб. 18 коп., в том числе:

- задолженность по Соглашению 1 - 589 000 руб. 66 коп.;

- задолженность по Соглашению 2 - 638 140 руб. 52 коп.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности « обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами") «В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».

Согласно п. 3.4 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П) «В соответствии со статьей 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента – должника».

Согласно ч. 1 ст. 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 20 335 руб. 71 коп. (платежное поручение №220218 от 09.03.2022 г.).

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

1. Расторгнуть соглашение № 1935031/0293 от 31.07.2019 г., заключенное между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

2. Расторгнуть соглашение № 1935031/0521 от 24.12.2019 г., заключенное между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

3. Взыскать с ФИО1 Муссы Аминовича,<дата> г.р., <...> зарегистрированного по адресу: г.Санкт-Петербург, <адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», задолженность по соглашению № 1935031/0293 от 31.07.2019 г. в размере 589 000 (Пятьсот восемьдесят девять тысяч) рублей 66 копеек.

4. Взыскать с ФИО1 Муссы Аминовича,<дата> г.р., м.р. <...>, зарегистрированного по адресу: г.Санкт-Петербург, <адрес>, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», задолженность по соглашению № 1935031/0521 от 24.12.2019 г. в размере 638 140 (Шестьсот тридцать восемь тысяч сто сорок) рублей 52 копейки.

5. Взыскать с Взыскать с ФИО1 Муссы Аминовича,<дата> г.р., м.р. <...>, зарегистрированного по адресу: г. Санкт-Петербург, <адрес>, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 335 (Двадцать тысяч триста тридцать пять) рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через Красносельский районный суд.

Председательствующий судья: В.В. Овчаров

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2022 г.