РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2-868/2023 (2-6588/2022)
43RS0001-01-2022-010930-33
02 февраля 2023 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Макаровой Л.А.,
при секретаре Лосевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Л.М.ВБ. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} Л.М.ВВ. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, договора потребительского кредита на сумму 62349,20 руб. на срок 1097 дней. В рамках договора потребительского кредита истец предоставил ему кредит, открыв банковский счет {Номер изъят}, перечислив на него денежные средства в сумме 62349,20 руб., заключив договор потребительского кредита от {Дата изъята} {Номер изъят}. В связи с тем, что ФИО1 не исполнял обязанность по оплате ежемесячных платежей, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 68204,91 руб. в срок до {Дата изъята}. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 68204,91 руб. руб., в том числе: 55895,48 руб. – сумма основного долга, 8009,43 руб. – проценты за пользование кредитом, 4300 руб. – плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2246,15 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился. Извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не информировал. В тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не информировал.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения, согласно которым просил о применении последствий пропуска срока исковой давности. Указал, что начиная с {Дата изъята} ответчик допускал несвоевременную и неполную уплату платежей, а с {Дата изъята} полностью перестал исполнять обязательства по погашению задолженности. Заключительное требование выставлено банком {Дата изъята}, в связи с чем вся задолженность должна была быть возвращена не позднее {Дата изъята}. С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился за пределами срока исковой давности – в {Дата изъята}.
Как следует из копии заявления от {Дата изъята} и копии анкеты заемщика, {Дата изъята} ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора {Номер изъят} на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк открыть ему банковский счёт, предоставить ему кредит в размере 62349,20 руб. на 3 года (с {Дата изъята} по {Дата изъята}) под 36% годовых с условием страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору. По условиям заявления возврат кредита осуществляется 22 числа каждого месяца аннуитетными платежами – 2860 руб. (последний платеж – 2513,15 руб.). В заявлении ФИО1 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета. Заявление, Условия и График платежей являются неотъемлемыми частями кредитного договора. С их содержанием ФИО1 ознакомлен и полностью согласен (л.д.11, 12-13, 14, 15-17, 18).
Как следует из выписки из лицевого счета, на основании вышеуказанного предложения ответчика, банк {Дата изъята} открыл Л.М.ВБ. счёт {Номер изъят} и выдал кредит в размере 62349,20 рублей. ФИО1 осуществлял пользование кредитными денежными средствами, вносил ежемесячные платежи в счет погашение основного долга и уплаты процентов, последний платеж в размере 6000 рублей – {Дата изъята}. {Дата изъята} в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от {Дата изъята} {Номер изъят} была взыскана денежная сумма в размере 30 рублей, направленная в счет погашения государственной пошлины (л.д. 19).
Из копии заключительного требования от {Дата изъята} следует, что АО «Банк Русский Стандарт» потребовал у ФИО1 досрочного исполнения обязательств по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}. ФИО1 в срок до {Дата изъята} предлагалось погасить задолженность в размере 68204,91 руб., из которых 55895,48 – основной долг, 8009,43 руб. – проценты, 4300 – плата за пропуск платежей по графику (л.д. 20).
Истец для взыскания задолженности обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ № 57/2-215/2022 был вынесен 28.12.2021 мировым судьей судебного участка № 57 Ленинского судебного района г.Кирова, но отменен определением мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г.Кирова от 24.10.2022 в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 21).
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ, устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком существуют правоотношения, вытекающие из договора потребительского кредита. Договором потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1097 дня (3 года); процентная ставка – 36% годовых; размер ежемесячного платежа 2860 руб. (последний платеж – 2513,15 руб.), который ФИО1 должен был вносить ежемесячно 22 числа каждого месяца вплоть до {Дата изъята}.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, ответчик допускал нарушения условий кредитного договора, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Условия договора были приняты ответчиком ФИО1, устраивали его, в установленном законом порядке кредитный договор или его положения не оспорены, договор на момент рассмотрения дела не расторгнут.
Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, он признан судом верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора (л.д. 7-8).
Доказательств внесения иных платежей в счет погашения задолженности, кроме тех, которые уже учтены истцом в своем расчете, ответчиком суду также не представлено.
Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности истцом не исполнено до настоящего времени, доказательств обратного не представлено.
В тоже время ответчиком Л.М.ВГ. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
Согласно ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В данном случае, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ответчиком ежемесячно в сумме установленных графиком платежей.
Таким образом, договором между сторонами срок исполнения обязательств определен, при нарушении ответчиком обязательств по внесению каждого платежа, ответчику ежемесячно было известно о нарушении его имущественного права.
Как следует из выписки по счету, обязательства по внесению платежей нарушаются ответчиком с {Дата изъята}.
Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком {Дата изъята}. С указанной даты банк был достоверно осведомлен о нарушении его прав.
Требование о досрочном возврате кредита заявлено истцом {Дата изъята}, срок исполнения данного требования истек {Дата изъята}. В связи с чем с {Дата изъята} истцу достоверно было известно о нарушении его прав.
Таким образом, срок исковой давности по требованию банка о взыскании платежей за {Дата изъята} года и {Дата изъята} нужно исчислять с 23 числа каждого из этих месяцев, а по всей сумме задолженности – с {Дата изъята}.
В любом случае истец был осведомлен о нарушении его прав на возврат ответчиком кредита и уплату процентов в день окончания срока, на который был предоставлен кредит, то есть {Дата изъята}. В данном случае срок исковой давности мог исчисляться 23.11.20214.
Банк обращался к мировому судье судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по договору о карте в декабре 2021 года.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
28.12.2021 мировой судья судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова вынес судебный приказ № 57/2-215/2022 о взыскании с Л.М.ВД. суммы задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова от 24.10.2022 судебный приказ № 57/2-215/2022 о взыскании с Л.М.ВД. задолженности отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 21).
Таким образом, срок исковой давности тек с 23.10.2012 по 28.12.2021 и с 24.10.2022 по день подачи иска.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 01.12.2022 года, на указанную дату срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности в размере 68204,91 руб. истек, так как он истек уже на дату обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
О применении срока исковой давности заявлено ответчиком Л.М.ВГ., в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности с Л.М.ВД. удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировской области суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца.
В окончательной форме решение изготовлено 08.02.2023.
Судья Л.А. Макарова