Дело №

УИД №-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре САВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к МЧХ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, прося взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1498657 рублей 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29987 рублей.

В обоснование иска банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1467000 рублей, срок пользования кредитом составляет 300 месяцев с даты фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены надлежащим образом. Между тем заемщик систематически допускает нарушение порядка платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате кредитной задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, данное требование заемщиком получено, однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1498657 рублей 09 коп.

ДД.ММ.ГГГГ банк уточнил свои исковые требования к ответчику, увеличив свои исковые требования, прося взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1541676 рублей 22 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1200800 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 50416 рублей 60 коп. по основаниям, приведенным в первоначальном иске.

В судебное заседание представитель истца ВМС, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенной о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств и заявлений от нее не поступало, в связи с чем в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при обращении взыскания на заложенные объекты недвижимого имущества в судебном порядке решаются вопросы, в том числе связанные со способом и порядком реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, с установлением начальной продажной цены такого имущества при его реализации, с определением особых условий проведения публичных торгов, с предоставлением отсрочки исполнения решения суда на срок до одного года.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях кредитования, по которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1467 000 рублей на приобретение объекта недвижимости (п. 1 и п. 12 Соглашения); срок возврата кредита 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2 Соглашения); процентная ставка 10,25% в период страхования жизни и здоровья, 11,25% в период отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика… (п. 4 Соглашения); периодичность платежа ежемесячная, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, дата платежа - 28 число (п. 7 Соглашения).

Согласно п. 18 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

В п. 3 Общих условий кредитования предусмотрен Порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

В соответствии с п. 3.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями согласно графику платежей. В графике указано, что погашение кредита начинается с ДД.ММ.ГГГГ платежом в размере 12770 рублей 94 коп., и каждый месяц к 28 числу заемщик обязуется производить фиксированные платежи в размере 13599 рублей 86 коп., ДД.ММ.ГГГГ произвести оставшийся платеж в размере 10257 рублей 76 коп.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный) период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении (первый процентный период), и заканчивается в день наступления следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 11 кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости), рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1800000 рублей.

Подписывая кредитный договор, заемщик ознакомился и дал согласие с содержанием Общих условий кредитования.

Обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, заемщику был перечислен на счет кредит на сумму 1 467000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно представленному расчету задолженности, ответчик допустил просрочку, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

Так как на момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком действительно допускались просрочки платежей, то есть ею в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по Соглашению, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий Соглашения и Правил, имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности по Соглашению и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с заемщика.

Суду истцом представлено письменное требования, адресованное ответчику и датированное ДД.ММ.ГГГГ, о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Также истец предупредил ответчика, что в случае невыполнения им условий кредитного договора, банк вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1541676 рублей 22 коп., в том числе: 1417971 рубль 51 коп. – задолженность по основному долгу, 43528 рублей 92 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 75748 рублей 20 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4427 рублей 59 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расчет проверен судом и признан правильным.

Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по Соглашению, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с нее в силу закона и положений указанного Соглашения подлежит взысканию задолженность по соглашению на предоставление кредита в размере 1 541 676 рублей 22 коп., в том числе: 1 417 971 рубль 51 коп. – задолженность по основному долгу, 43 528 рублей 92 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 75 748 рублей 20 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4 427 рублей 59 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Доказательств, подтверждающих об обратном, ответчиком не представлено.

Истец также просит суд обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 200 800 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН квартира, общей площадью 49,2 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности МЧХ

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1501 000 рублей.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет 1 200 800 рублей

В связи с чем, суд считает, что следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 49,2 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 1200 800 рублей, принадлежащий на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 416 рублей 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к МЧХ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с МЧХ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 1541676 рублей 22 коп., а также 50416 рублей 60 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 49,2 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 200 800 рублей, принадлежащий на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней – 4, 5, 11, ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий С.Ш. Манчыылай