Дело № 2-74/2023
УИД 19RS0008-01-2023-000030-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Копьево 02 марта 2023 года
Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе
председательствующего Южаковой М.Н.,
при секретаре Горбацевич Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Орджоникидзевский районный суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 07.08.2018 между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №.., согласно условиям которого, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 630 000 рублей под 14.75 % годовых со сроком возврата кредита – не позднее 07 августа 2023 года. Сторонами на основании кредитного договора установлен порядок и сроки гашения кредита, согласно которых заемщик обязался производить погашение основного долга ежемесячно аннуитентными платежами, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, и заканчивая 15 числа следующего календарного месяца (включительно). Ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на 22.12.2022 года в сумме 376 876,25 рублей, из них: 310 561,87 руб. - сумма основного долга, 45 504,85 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.03.2022 по 03.10.2022, 17 346,70 руб. - сумма неустойки, начисленной за период с 16.04.2022 по 22.12.2022 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 462,83 руб. - сумма неустойки, начисленной за период с 16.04.2022 по 22.12.2022 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6969 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом и в срок, о причинах неявки не сообщила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; обязательства возникают из договора.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из представленных материалов дела следует, что ФИО1 заключила кредитный договор на получение кредита с ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», таким образом, между ними возникли договорные отношения, на основании которых ответчику был предоставлен кредит, которым она воспользовалась, получив от кредитной организации денежные средства на возвратной основе и приняла обязательства по регулярному внесению платежей в счет возвращения кредитов и процентов за пользования чужими денежными средствами.
Возникновение между сторонами обязательств подтверждается кредитным договором №.. от 07.08.2018.
Из представленного в материалах дела Соглашения следует, на текущий счет ФИО1 поступила сумма в размере 630 000 рублей, что подтверждено банковским ордером №.. от 07.08.2018. Назначение платежа – предоставление кредита №.. от 07.08.2018.
Судом установлено и следует из материалов дела, кредитор исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 денежные средства в сумме: 630 000 рублей, что подтверждается Соглашением (кредитным договором), выпиской по счету.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из кредитного договора следует, что в соответствии с пунктом 6.3 указанных кредитного соглашения дата платежа является 15-е число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) является неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного соглашения. Порядок предоставления возврата кредита предусмотрен Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.
Однако как следует из представленного истцом расчета задолженности, обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов по нему, ответчик ФИО1 не выполняла, в связи с чем, по кредиту образовалась задолженность, подлежащая взысканию, а именно по соглашению о кредитовании счета №.. от 07.08.2018 в сумме 376876,25 рублей, в том числе по основному долгу – 310561,87 рублей.
Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
То есть, условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные выплаты. Как следует из представленного расчета, не оспоренного ответчиком, остаток по процентам за пользование кредитом составил: по соглашению о кредитовании №.. от 07.08.2018 – 45 504,85 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.03.2022 по 03.10.2022, а потому требования истца в данной части суд также признает законными и обоснованными.Правильность представленного банком расчета задолженности ответчиком не оспаривалась.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Поскольку ответчик ФИО1 нарушила срок, установленный для возврата очередной части займа, следовательно, исковые требования банка о досрочном возврате всей суммы займа вместе с причитающимися процентами с ФИО1 подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, как указано в ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф или пеню), то есть определенную договором денежную сумму.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по соглашениям о кредитовании, следовательно, с него подлежит взысканию неустойка (пеня).
Согласно представленному Банком расчету, размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредитов составляет: по кредитному Соглашению №.. от 07.08.2018 в размере 17 346,70 руб. - сумма неустойки, начисленной за период с 16.04.2022 по 22.12.2022 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 462,83 руб. - сумма неустойки, начисленной за период с 16.04.2022 по 22.12.2022 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
С предоставленными банком расчетами размера неустойки ФИО1 несогласие не выразил.
Проверив представленный расчет задолженности по кредитным договорам, суд, находит их арифметически верным, учитывая, что они не оспорен ответчиком, принимает их за основу.
Обязательства ФИО1 вытекают из кредитного договора, носят имущественный характер, в связи с чем, они не обусловлены личностью заемщика и не требует его личного участия.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. При этом существенным нарушением договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, в результате которого указанная сторона в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора: №.. от 07.08.2018. Согласно которому по состоянию на 13.08.2022 общая сумма задолженности составляет по кредитному договору №.. от 07.08.2018 составила 332127,20 рублей.
За защитой своих нарушенных прав АО «Россельхозбанк» обращалось к мировому судье судебного участка Орджоникидзевского района Республики Хакасия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.. от 07.08.2018 на общую сумму 359446,72 рублей. Определением мирового судьи судебного участка Орджоникидзевского района Республики Хакасия от 04.11.2022 судебный приказ отменён по заявлению должника.
Поскольку заемщиком были нарушены условия по кредитному договору сроков возврата кредита и уплаты процентов, вследствие чего кредитор был лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договоры, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 допустила существенное нарушение условий кредитных договоров, в связи с чем, по указанным выше кредитным договорам (соглашениям) с ответчика следует досрочно взыскать образовавшуюся задолженность.
Каких либо намерений со стороны истца причинить своими требованиями вред ответчику, а также злоупотребление своим правом, судом не установлено и ответчиком таких доказательств не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, ответчик обязана возместить истцу понесенные им судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6969 рублей, что подтверждается платежными документами и соответствует размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ../../.. в ..., паспорт №.., в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению №.. от 07.08.2018 в размере 376 876 рублей 25 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6969 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 9 марта 2023 года.
Судья М.Н. Южакова