Решение по делу № 2-566/2023 от 20.04.2023

дело №2-566/2023

26RS0008-01-2023-000601-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Аниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору №1281248537, образовавшуюся за период с 16.10.2019 года (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 года

(дата уступки прав (требования) в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей; произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Буденновский городской суд Ставропольского края по настоящему делу.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО2 в простой письменной форме был заключён договор потребительского займа №. Между ответчиком и Обществом был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях, Правилах предоставления микрозаймов размещенных на сайте www.zaymigo.com. Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт www.zaymigo.com и в созданном личном кабинете заполняет и направляет кредитору анкету, тем самым подтверждает, что ознакомлен и согласен со всеми Правилами, путем проставления простой электронной подписи. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента,, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанными аналогом собственноручной подписи заемщика и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте www.zaymigo.com. Электронной подписью заёмщика является одноразовый пароль - уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств Общества и предоставляемый заемщику посредством направления СМС-сообщения (SMS) на подтвержденный номер телефона. Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания электронного документа или нескольких электронных документов, объединенных в один пакет документов. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится заимодавцем путем перевода на банковскую карту, наличными в пунктах выдачи АО «Киви Банк» (оператора платежной системы Contact, системы Рапида) и наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»). Общество исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Участники гражданского оборота вправе провести платежи по договору электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, у займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. 26.05.2021 года Общество уступило права (требования) по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 26.05.2021 г. и выпиской из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от 26.05.2021 г. (Реестр уступаемых прав). Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности: peг. номер 10/17/78000-КЛ от 09.06.2017 г. Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации или Индивидуальными условиями, содержащими условие о запрете уступки, согласованное при заключении договора. Общество своевременно направило уведомление об уступке прав требования в путем СМС информирования. Задолженность перед истцом за период с 16.10.2019 года (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 года (дата договора цессии) составляет 59 764,38 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам <данные изъяты> рублей, сумма задолженности неустойки <данные изъяты> рублей. Сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику (Функционал ЛК, СМС - Информирование и т.д.) - 0 рублей. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению ответчика определением суда.

В судебное заседание истец, представитель ООО «Агентство Судебного Взыскания» не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, о чём в материалах дела имеется расписка ответчика о получении судебной повестки. Заявлений, ходатайств о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика ФИО1 не заявлено.

В соответствии с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций либо организаций, которые по существу осуществляют такую деятельность, предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, что и имеет место в рассматриваемом споре. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели такой деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов гражданского дела, 15.09.2019 года между ООО «Займиго МФК» по заявлению ФИО1 был заключён договор потребительского займа №1281248537. Сумма кредита составила <данные изъяты> рублей (п. 1) (л.д.9-15).

Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца www.zaymigo.com. с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: хххvek1@qmail.com, а также номер телефона: 8914ххххх05 (личный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление займа, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д. 8,16 оборотная сторона - л.д.20).

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д. 16 оборотная сторона-л.д.20)

При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор №1281248537 от 15.09.2019 года подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП, представленный в виде одноразового пароля известного только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится Заимодавцем путем перевода на банковскую карту, наличными в пунктах выдачи АО «Киви Банк» (оператора платежной системы Contact, системы Рапида) и наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»). Общество исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается расширенной выпиской из реестра зачислений о переводе денежных средств (л.д. 25).

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка составляет 365 процентов годовых, которая начисляется на всю сумму займа (л. д. 9 оборотная сторона).

Согласно п. 6 кредитного договора сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по договору составляет 6000 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 договора (л. д. 10).

За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора) (л.д.11).

Ответчик ФИО1 не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату микрозайма.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности, ответчиком ФИО1 не представлены.

26.05.2021 между ООО «Микрофинансовая компания «Займиго»» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор уступки прав требования, согласно которому последнему перешли права (требования), принадлежащие ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и вытекающие из договоров займа, заключенных с физическими лицами, в том числе и ФИО1 (л.д. 25 оборотная сторона-л.д. 26).

Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно); двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно); полутора кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 года.

Следовательно, в соответствии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору №1281248537 от 15.09.2019 года не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа, о чём указано на титульном листе договора займа заключенного с ФИО1 (л.д. 9).

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумму задолженности по процентам <данные изъяты> рублей, сумму задолженности неустойки <данные изъяты> рублей. Из чего следует, что сумма процентов и неустойки в общем размере не превышает двух кратный размер суммы предоставленного займа.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Буденновска и Буденновского района Ставропольского края отменен судебный приказ №2-1790-04-409/2021 от 06 августа 2021 года, которым с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» взыскана задолженность по договору №1281248537 от 15.09.2019 года, заключенному с ООО МК «Займиго» в порядке уступки права требования, за период с 16.10.2019 года по 26.05.2019 года в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> (л.д. 29).

Ответчик ФИО1 представил заявление о применении срока исковой давности в порядке ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 - 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из содержания заявления о предоставления кредита следует, что денежные средства в размере 20 000 рублей предоставлялись ФИО1 на срок 30 дней с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, кредитор узнал о нарушении своего права 16.10.2019 года.

06 августа 2021 года правопреемник займодавца ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось к мировому судье судебного участка №5 г. Буденновска и Буденновского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа №1281248537 от 15.09.2019 года.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из содержания п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из чего следует, что истец должен был обратиться с исковым заявлением в Буденновский городской суд до 22.05.2023 года включительно.

Согласно штампу на почтовом конверте, истец направил исковое заявление в Буденновский городской суд 21.02.2023 года (л.д.34).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности для обращения в уд за защитой нарушенного права о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору №1281248537 от 15.09.2019 года.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ООО «Агентства Судебного взыскания» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению в полном объёме.

При подаче иска истец просил зачесть государственную пошлину, оплаченную по платежному поручению №30686 от 01.07.2021 года при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в порядке ст. 333.20 НК РФ.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачёта государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Поскольку истцом документально подтверждена уплата государственной пошлины при подаче в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, она подлежит зачёту при подаче иска в Будённовский городской суд Ставропольского края.

Статьёй 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платёжному поручению №160038 от 13.02.2023 года истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 31), согласно платежному поручению №30686 от 01.07.2021 года истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 31 оборотная сторона).

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением № МРО УФМС России по <адрес> в <адрес> (с местом дислокации в <адрес>), код подразделения 260-006 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по договору займа № от 15.09.2019 года, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требования) в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> - сумма задолженности неустойки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Никитина М.В.