Решение по делу № 2-717/2023 от 22.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 67RS0006-01-2023-000635-96 Дело № 2 - 717/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 22 июня 2023 года

Рославльский городской суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н.,

при секретаре Афонасьевой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Кредитор, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам в обоснование указав, что 28 июля 2022 года между банком и ФИО1 (Заемщик) ФИО2 (солидарный Заёмщик) заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 9 504 353 рубля 30 копеек под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с начислением 11,14% годовых сроком на 360 месяцев. С момента предоставления кредита ответчики допускали систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. В связи с неисполнением ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, в целях досудебного урегулирования спора, Банком в адрес Заёмщиков направлено требование о досрочном возврате кредита, однако, до настоящего времени данные требования не выполнены. Учитывая изложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 9 780 411 рублей 60 копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 11,14 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, с 16 мая 2023 года и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с 16 мая 2023 года и по дату вступления решения суда в законную силу, сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 63 102 рублей 06 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру с КН №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 11 064 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении данного дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены по последнему известному месту регистрации, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили, сведений о причине неявки в суд не предоставили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 28 июля 2022 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 (Заемщик), ФИО2 (Заемщик 2), выступающих в качестве солидарных заемщиков, в дальнейшем именуемых как Заемщик, заключен кредитный договор <***>, согласно Индивидуальным условиям которого, Заемщику предоставлен кредит в сумме 9 504 353 рубля 30 копеек на срок 360 месяцев со сроком возврата – 28 июля 2052 года под 11,14% годовых.

Согласно п.7.2 Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (далее Индивидуальные условия) Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путём осуществления ежемесячных платежей в порядке, определённом в разделе 4 Общих условий. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита, либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях, в зависимости от того какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учётом положений Общих условий.

Дата ежемесячного платежа определяется п.4.6 Общих условий (п.7.5 Индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества (п.11 Индивидуальных условий).

Объект залогового имущества находится по адресу: <адрес>, общая площадь объекта - 63,8 м?, кадастровый номер № (п.18 Индивидуальных условий).

Стоимость залогового имущества установлена договором и составляет 11 064 000 рублей 00 копеек (п.19 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Определенные истцом санкции за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов соразмерны нарушенному обязательству.

В силу п.5.4.3 Общих условий в случае не исполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления Кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве исполнения обязательств Заемщика по договору.

Заёмщик проинформирован, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него кредитным договорам, включая платежи по настоящему кредитному договору, будет превышать 50% годового дохода для него существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применение к нему штрафных санкций.

Таким образом, в договоре стороны оговорили условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения Заёмщика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки. Ответчики были согласны со всеми положениями договора и обязались их выполнять, что подтверждается их личными подписями в договоре.

В Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора Заемщика, указана сумма кредитования и порядок его изменения, проценты, количество, размер и периодичность платежей Заемщика по договору, с которыми ФИО1 и ФИО2 согласились, о чём свидетельствуют их подписи.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Из представленных истцом документов видно, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиками путём предоставления им денежных средств в сумме 9 504 353 рубля 30 копеек согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счёту от 15 мая 2023 года № №.

Между тем, условия Кредитного договора <***> ответчиками в полном объеме не выполняются.

28 марта 2023 года в адрес ФИО1 и ФИО2 направлены требования о досрочном возврате кредита, в котором рекомендовано погасить просроченную задолженность в течение 30 календарных дней. Разъяснено, что в случае не поступления денежных средств в погашение просроченной задолженности Банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно представленному истцом расчету, Заемщик не исполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом, по состоянию на 15 мая 2023 года за ним образовалась задолженность по кредитному договору № № от 28 июля 2022 года в сумме 9 780 411 рублей 60 копеек, из которой задолженность по основному долгу - 9 490 263 рубля 21 копейка, сумма долга по уплате процентов за пользование кредитом – 261 401 рубль 64 копейки, проценты на просроченный основной долг – 14 718 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10 561 рубль 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 467 рублей 22 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком представленный расчет не оспаривался.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ФИО1 и ФИО2 добровольно, они не заблуждались относительно природы сделки, осознавали, что берут денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком были до них доведены, о чем свидетельствует подписи ответчиков в кредитном договоре.

Представленные истцом доказательства суд признает допустимыми и достоверными. Они последовательно дополняют друг друга и подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчики нарушают принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

В силу статей 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиками принятых к обязательному исполнению условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

По смыслу ст. ст. 809, 811 ГК РФ проценты по просроченному кредиту не являются мерой ответственности, а являются процентами, начисленными за пользование кредитными средствами, в связи с чем подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Ответчики, заключая кредитный договор, обязаны были оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора, кроме того, не представили суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору на протяжении длительного времени.

По смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

По условиям п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обстоятельства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В судебном заседании установлены факты ненадлежащего исполнения ответчиками, обеспеченных залогом обязательств, что является основанием для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры № 18 общей площадью 63,8 м? с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 11 064 000 рублей 00 копеек, путём реализации с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска по платежному поручению № 46 от 18 мая 2023 года государственной пошлины в размере 63 102 рубля 06 копеек, по 31 551 рублю 03 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 28 июля 2022 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 28 июля 2022 года в размере 9 780 411 рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 11,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Бака России на день заключения договора № № от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество:

- квартиру № 18 общей площадью 63,8 м? с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества – 11 064 000 рублей 00 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Рославльский городской суд Смоленской области в течение семи дней после получения копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н.Мясищев

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 июня 2023 года.