Дело № 2-103/2023 (2-1697/2022)

УИД 56RS0033-01-2022-003091-92

Решение

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Васильева А.И.,

при секретаре Кичигиной Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что 15 марта 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 45% годовых сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, по состоянию на 20 ноября 2022 образовалась задолженность в сумме 138 616,64 руб., из которых: 54 965,95 руб. – просроченная ссудная задолженность, 75 250,69 руб. – просроченные проценты, 8 400 руб. – иные комиссии. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№) от 15 марта 2013 года в сумме 138 616,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 972,33 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности. Пояснил, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществил в январе 2015 года.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО1 обратился с офертой к ПАО «Восточный экспресс банк» на получение потребительского кредита, путем зачисления наличных на открытый в банке счет.

Согласно условиям кредитного договора № от 15 марта 2013 года ФИО1 предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. под 45 % годовых сроком на 36 месяцев.

ФИО1 ознакомился и согласился с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами банка, действовавшими на момент заключения договора.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании ответчик принял на себя обязательства обеспечить возврат предоставленного кредита путем уплаты ежемесячного платежа в размере 5 716 руб.

ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовало оферту ФИО1, зачислив ему денежные средства в размере 100 000 руб. на открытый в банке счет №.

Таким образом, 15 марта 2013 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор путем акцептования указанного заявления на предоставление ответчику кредита.

Условиями кредитного договора в ПАО «Восточный экспресс банк» предусмотрена обязанность возвратить кредит в сроки, установленные договором, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком даты очередного погашения кредитной задолженности, заемщик уплачивает банку штраф в размере 590 руб.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности, денежные средства в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность. Просрочка платежей началась с 16 ноября 2013 года.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20 ноября 2022 года составила 138 616,64 руб., из которых: 54 965,95 руб. – просроченная ссудная задолженность, 75 250,69 руб. – просроченные проценты, 8 400 руб. – иные комиссии.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен ФИО1 15 января 2015 года.

Дальнейшее списание задолженности, произведенное за счет резерва, является особенностью бухгалтерского учета и не означает погашение кредитных обязательств заемщиком.

Мировым судьей судебного участка №2 Вахитовского судебного района г. Казани 03 марта 2017 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Вахитовского судебного района г. Казани от 03 апреля 2017 года судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика.

Обращаясь в феврале 2017 года к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ПАО «Восточный экспресс банк» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Тем самым, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства по всем ежемесячным платежам.

Одновременно в соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судебный приказ №СП2-15149/2017 от 03 марта 2017 года отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Вахитовского судебного района г. Казани 03 апреля 2017 года.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2013 года начал течь в феврале 2017 года, в период действия судебного приказа его течение прерывалось и возобновилось 04 апреля 2017 года, то есть срок исковой давности истек 03 апреля 2020 года. В связи с чем, исковое заявление, направленное в суд почтой 04 декабря 2022 года, подано по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 15 марта 2013 года, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Васильев А.И.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.

Судья: Васильев А.И.