дело № 2-7442/2025
УИН 16RS0042-03-2025-006167-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
08 июля 2025 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахатовой З.Г.,
при секретаре судебного заседания Исламовой Э.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ... между банком и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор ..., по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1509000 рублей под ... годовых сроком на 122 месяца на погашение рефинансируемого кредита с предоставлением банку в залог – квартиры, общей площадью ... кв.м., кадастровый ..., расположенной по адресу: ....Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО4 ... заключен договор поручительства ...-п01. Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик же ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ... в размере 1221411 рублей 96 копеек, включающая в себя задолженность по основному долгу – 1144807 рублей 68 копеек, проценты – 61746 рублей 46 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг – 11379 рублей 35 копеек, пени на просроченные проценты – 3478 рублей 47 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков указанную задолженность, а также уплаченную государственную пошлину в размере 67214 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3734400 рублей 00 копеек.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании статьи 349 указанного Кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно статье 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
На основании статьи 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. …
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу части 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку указанным Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с частью 1 статьи 363 Гражданского кодекса российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела, ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор ..., по которому банк предоставил ответчику кредит на полное погашение рефинансируемого кредита в сумме 1509000 рублей 00 копеек под ...% годовых сроком на 122 месяца с даты его предоставления (л.д.13-15). Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 20109 рублей 04 копейки.
Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и просрочку уплаты процентов составляет 0.06 процентов от суммы просроченной задолженности.
В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости - ..., по адресу: ....
Указанное подтверждено заочным решением Набережночелнинского городского суда от ... по делу ..., которым договор об ипотеке (залоге) между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, ФИО2 в отношении недвижимого имущества, расположенного по адресу: ..., кадастровый ..., общей площадью ... кв.м., залоговой стоимостью 3120000 признан заключенным, возложена обязанность по государственной регистрации обременения в виде ипотеки в пользу залогодержателя.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что спорная квартира принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО4
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства ... заключен договор поручительства ...-п01 с ФИО4, согласно пункту 3.1 которого поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.24-26).
Из отчета № ... об оценке квартиры от ..., составленного ЗАО ...», рыночная стоимость ... составляет 4668000 рублей (л.д.45-85).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ... составляет 1221411 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг – 1144807 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом – 61746 рублей 46 копеек; пени на основной долг – 11379 рублей 35 копеек; пени по просроченным процентам – 3478 рублей 47 копеек.
Суд соглашается с указанным расчетом, при этом учитывает, что ответчиками какой-либо иной расчет не представлен.
В адрес ответчика Банком ВТБ (ПАО) направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и его расторжении, которое оставлено без ответа (л.д.86).
Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора, сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита позволяет истцу истребовать у него сумму кредита с начисленными процентами, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.
Поскольку ответчиком не соблюдены условия договора о ежемесячном погашении кредита, требования банка о взыскании с него неустойки суд считает также правомерными, оснований для снижения ее размера не усматривает.
При этом суд полагает, что ответчик ФИО4, будучи поручителем по кредитному договору, несет солидарную ответственность с ФИО3, в связи с неисполнением обязательств по нему.
В связи с нарушением ответчиком срока исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. При этом суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3734400 рублей (80% от рыночной стоимости – 4668000 рублей, установленной ЗАО «Независимая консалтинговая компания «...), не оспоренную и не опровергнутую ответчиками.
Оснований, предусмотренных вышеназванными положениями законодательства, исключающими обращение взыскания на заложенное имущество, в данном случае судом не установлено.
Принимая во внимание неоднократное нарушение сроков оплаты кредитной задолженности ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в пользу истца с ответчиков в возврат госпошлины подлежит взысканию 67214 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО3 (..., ФИО4 (...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ... от ...: основной долг – 1144807 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом – 61746 рублей 46 копеек; пени на просроченный основной долг – 11379 рублей 35 копеек; пени на просроченные проценты – 3478 рублей 47 копеек, а также расходы истца по уплате госпошлины - 67214 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 3734400 рублей 00 копеек.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья З.Г. Ахатова