УИД 27RS0(№)-22
Дело № 2-733/2023
(2-6659/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Жуковой Н.О.,
при секретаре судебного заседания Черкаевой А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая в заявлении, что (дата) истец и ответчик заключили кредитный договор (№) о предоставлении кредитной карты. Во исполнение договора истец выпустил карту ответчику с текущим счетом (№) с лимитом овердрафта 40 000 рублей. По условиям кредитования процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых. Ответчик же в свою очередь обязался вносить на расчетный счет сумму, не меньшую, чем сумма минимального платежа, представляющего собой 5 % от размера задолженности, но не менее 500 рублей. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в общей сумме 53590,28 руб., которая состоит из просроченного основного долга – 39901,72 руб., начисленных процентов – 5973,36 руб., штрафов – 5 500 руб., страховых взносов и комиссий – 2245,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1807,71 руб.
В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно свидетельству о заключении брака от (дата), ответчик сменила фамилию с ФИО2 на ФИО1.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО на основании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту «CASHBACK 29,9» был заключен кредитный договор (№) на выпуск кредитной карты с лимитом овердрафта 40 000 рублей.
Согласно условиям программы, процентная ставка по кредитной карте составляет 29,9% годовых, оплата производится не позднее 25 числа каждого месяца, при этом в счет погашения кредита заемщиком должно быть внесено не менее 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. При этом, датой начала расчетного периода является 25 число каждого месяца, платежный период составляет 20 дней.
С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий использования карты ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует её собственноручная подпись на заявлении от (дата).
Истец выпустил карту ответчику с текущим счетом (№) с лимитом овердрафта 40 000 рублей.
В соответствии с условиями договора, истец как держатель карты взяла на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.
Согласно п.IV Условий договора об использовании карты, проценты начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 раздела VI Условий Банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 21 дня с момента направления Банком вышеуказанного требования.
В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.1.1 раздела VI Условий за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами Банка.
Кроме того, тарифами Банка предусмотрены штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца -500 руб., больше 2 месяцев – 1000 руб., больше 3 и 4 месяцев – 2000 руб., штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
(дата) со стороны Банка ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое им не исполнено до настоящего времени.
Как следует из представленного суду расчета, по состоянию на (дата) задолженность ответчика по кредитному договору составила 53590,28 руб., которая состоит из просроченного основного долга – 39901,72 руб., начисленных процентов – 5973,36 руб., штрафов – 5 500 руб., страховых взносов и комиссий – 2245,20 руб.
Наличие указанной задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока на обращение в суд с иском, суд исходит из следующего:
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном требовании.
В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) ответчику было выставлено требование о погашении образовавшейся задолженности по карте в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с (дата) по (дата).
Истец, выставив заключительное требование о погашении образовавшей задолженности, впоследствии обратился за судебной защитой в рамках приказного производства, направив (дата) мировому судье заявление о выдаче судебного приказа.
(дата) на основании указанного заявления мировым судьей был вынесен судебный приказ, который в последствие, определением от (дата) был отменен в связи с поступившим от должника возражениями.
Настоящее исковое заявление направлено в суд (дата), т.е. спустя 2 года 1 месяцев после отмены судебного приказа.
По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Исходя из вышеизложенного, учитывая, что истец направил иск в суд по истечению 6 месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с настоящим иском.
Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности подлежит исчислению в следующем порядке (дата) + 3 года + 1 год 7 месяцев (действие судебного приказа), т.е. срок исковой давности истекает в феврале 2020 года, тогда как иск подан в суд в декабре 2022 года.
С учетом изложенного, срок на предъявление настоящего иска истек.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд (адрес).
Судья Н.О. Жукова